Om du är inskriven i en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill kan du ha tillgång till ett värdefullt sparverktyg. Hälsosparkonton (eller HSA) erbjuder ett skattemässigt fördelaktigt sätt att spara för framtida medicinska utgifter. Och om du lyckas ta hand om dig själv och hålla dig frisk kan du använda dina bidrag till att bygga ditt boägg. Om du har en HSA, så här får du ut det mesta av det i år.

Kolla in vår inkomstskattekalkylator.

1. Öka dina bidrag

IRS ökar rutinmässigt de årliga bidragsgränserna för olika skattefördelaktiga konton. För 2016 förblir gränserna för 401k(k) och IRA-bidrag desamma, men du kan lägga in några extra dollar på ditt hälsosparkonto om du har familjeskydd.

Under 2016 kan du spara upp till $6 750 i en HSA, vilket är en ökning med $100 över 2015 års gräns. Om du är över 55 kan du spara bort ytterligare 1 000 $ i återhämtningsbidrag, oavsett vilken typ av täckning du har. Dina HSA-bidrag är avdragsgilla, så varje krona räknas när det gäller att minska din skattepliktiga inkomst.

2. Pengar in på arbetsgivaravgifter

Om din arbetsgivare erbjuder att lägga till pengar till din HSA för din räkning, finns det ingen anledning att låta bli. Sedan kan du använda de extra pengarna du skulle ha bidragit med till det kontot för att bygga en nödfond eller betala av skulden. Tänk bara på att de totala årliga avgifterna som du och din arbetsgivare gör inte får överstiga den årliga gränsen som fastställts av IRS.

Relaterad artikel:10 sjukförsäkringsvillkor du bör känna till

3. Var selektiv med hur du spenderar

Bara för att du har pengar på ditt hälsosparkonto betyder det inte att du ska ha bråttom att spendera allt. Till skillnad från med ett flexibelt utgiftskonto (FSA), överförs dina HSA-bidrag från år till år så att du kan låta dina skattemässiga besparingar hopa sig tills du faktiskt behöver använda dem.

Nickel och diming på ditt konto bara för att täcka din självrisk kan komma tillbaka för att förfölja dig. Så kan du använda dina HSA-medel för att betala för tjänster som du kanske kan få med rabatt eller gratis, särskilt om du utvecklar ett stort hälsoproblem senare och du behöver pengar för att täcka dina utgifter.

4. Dubbelkolla investeringsavgifterna

En HSA är inte som ett vanligt sparkonto. Beroende på hur din plan är uppbyggd kan du kanske investera dina bidrag i enskilda aktier, fonder, obligationer eller andra värdepapper. Även om det ger dig en möjlighet att öka dina pengar snabbare, måste du vara på jakt efter dyra avgifter.

Till exempel, om du investerar i aktier via en mäklare, kan du debiteras en avgift för varje handel. Med fonder måste du vara uppmärksam på kostnadskvoten, vilket är den procentandel av din investering som används för att täcka fondens driftskostnader varje år. Om du inte använder siffrorna på avgifterna kan du göra en kortbyte av ditt hälsosparkonto.

Relaterad artikel:3 sätt att utvärdera fonder

5. Lämna inte din HSA bakom dig

Om du bestämmer dig för att byta jobb behöver du inte förlora pengarna du har samlat på dig i din HSA. Du har möjlighet att rulla över det till ett annat hälsosparkonto på samma sätt som du skulle rulla över en 401(k). Den viktigaste varningen att tänka på här är att det är bättre att ordna en direktöverföring istället för att flytta runt pengarna på egen hand.

Om du initierar en rollover själv och du inte sätter om pengarna inom 60 dagar, behandlas det som en vanlig distribution. Det betyder att pengarna skulle bli föremål för inkomstskatt plus 20 % skattestraff om du är under 65 år.

Slutord

Att använda ett hälsosparkonto kan vara ett bra sätt att planera för sjukvård i förväg, men du bör inte anta att du bara kan ställa in automatiska bidrag och glömma dem. Att vara aktivt intresserad av hur dina bidrag investeras och vara smart när det gäller utgifter kan göra en betydande skillnad för hur det lönar sig att använda en HSA.

Fotokredit:©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Gaelle COHEN, ©iStock.com/LUHUANFENG