Tack vare hårdare lånerestriktioner och stigande bostadspriser väljer fler än någonsin att hyra istället för att köpa. Enligt National Multifamily Housing Council står hyresgäster för mer än en tredjedel av alla amerikanska hushåll. Att hyra kan vara billigare än att köpa eftersom du inte betalar ut pengar för saker som underhåll, reparationer, fastighetsskatt eller husägares försäkring. Nackdelen är att om något händer med din hyresbostad, är din hyresvärd inte ansvarig om dina personliga ägodelar skadas eller går förlorade. Att ha hyresförsäkring ger dig det skydd du behöver, men det finns några saker du bör tänka på när du köper en försäkring.

1. Välj rätt täckningsbelopp

Hyresförsäkringen är utformad för att täcka kostnaderna för att byta ut dina tillhörigheter i händelse av en olycka, stöld eller naturkatastrof. Enligt State Farm har den genomsnittliga hyresgästen tillgångar till ett värde av över 35 000 USD, men hur mycket täckning du faktiskt behöver beror på flera faktorer.

När du försöker bestämma ett försäkringsbelopp kan skapa en fullständig inventering av dina ägodelar ge dig en mer exakt uppfattning om vad du behöver. Notera vad varan är, när du köpte, vad du betalade för den och hur mycket du tycker att den är värd nu. När du är klar med att lägga ihop allt bör du ha en bra uppskattning av hur mycket täckning du ska få.

Tänk på att hyresförsäkringen inte bara täcker din personliga egendom. Din försäkring bör också omfatta ansvarsskydd, som skyddar dig om någon skadas eller deras egendom skadas medan de är hemma hos dig. Gränserna sträcker sig från 100 000 USD till 500 000 USD så du måste bestämma vilken täckning du är bekväm med.

2. Vet vad som inte omfattas

Generellt sett täcker hyresförsäkringen ett brett spektrum av omständigheter, men det finns vissa situationer där du kan ha tur om du behöver göra en skadeanmälan. Vissa försäkringar inkluderar till exempel inte täckning för skador orsakade av jordbävningar eller översvämningar.

Du kan ha möjlighet att köpa en separat försäkring för att täcka dessa händelser, beroende på din försäkringsgivare. När du letar efter offerter, se till att be om en fullständig förklaring av vad som täcks och inte omfattas innan du gör ditt slutgiltiga val.

3. Förstå de olika täckningstyperna

När du köper hyresförsäkring måste du bestämma dig för om du ska skaffa en policy för verkligt kontantvärde eller en ersättningsvärdepolicy. En policy för verkligt kontantvärde tar hänsyn till saker som värdeminskning och daglig användning när värdet på skadad egendom fastställs. Dina premier är vanligtvis mycket lägre med den här typen av försäkring, men du kommer inte få så mycket valuta för pengarna om du behöver göra en skadeanmälan.

Med en Ersättningsvärdepolicy är värdeminskning och slitage inte en faktor för att bestämma en varas värde. Försäkringsbolaget betalar ersättningen baserat på vad det skulle kosta dig att köpa en liknande vara till aktuellt marknadsvärde. Du kommer att betala mer för den här typen av försäkring, men det kan vara värt det om du har något dyrt som måste bytas ut.

4. Samla din hyresförsäkring

Att kombinera din hyresförsäkring med dina andra försäkringar kan vara ett enkelt sätt att spara på kostnaderna för täckningen. Kontrollera med ditt bilförsäkringsbolag för att se om de erbjuder hyresförsäkringar och vad priserna är. Du kan spara allt från 10 till 20 procent av kostnaden om din försäkringsgivare erbjuder rabatt på paketeringstjänster.

5. Välj en högre självrisk

En självrisk är det belopp du måste betala ur fickan innan ditt försäkringsbolag tar upp fliken. Beroende på ditt försäkringsbolag kan avdragsgilla alternativ för en hyrespolicy variera allt från $200 till $1000. Det kan vara frestande att välja en lägre självrisk eftersom du inte behöver lägga på dig så mycket pengar när du lämnar in ett krav, men det är inte alltid rätt drag.

Att välja en högre självrisk innebär att du måste betala mer i förskott om något händer med dina saker men dina månatliga premier blir lägre. I det långa loppet kan pengarna du sparar på premier räcka för att kompensera för kostnaden om du i slutändan måste lämna in en skadeanmälan. Se bara till att du har 1 000 USD i en nödfond om du skulle behöva det för en självrisk.

De fem bästa anledningarna till att ha en akutfond

Ett av de största misstagen som hyresgäster gör när det gäller hyresförsäkringar är att tro att de inte har råd. National Association of Insurance Commissioners uppskattar att den genomsnittliga månatliga kostnaden varierar från $15 till $30 per månad. Att ha dessa användbara tips i åtanke kan hjälpa dig att hitta den policy som passar dina behov och din budget.

Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:Flickr