Att köpa försäkring nuförtiden är snabbt och enkelt, eller hur? Om du försäkrar din bil eller ditt hus kan du göra det online utan att ens prata med någon!
Men när det gäller att försäkra ditt liv , saker och ting tar lite längre tid. Det beror på försäkringsstadiet. En försäkringsgarant går in för att räkna ut hur mycket du måste betala för den livförsäkring du vill ha – allt baserat på information om dig och din hälsa.
Så, vad exakt är livförsäkringsgaranti? Vem gör det? Och vad får de reda på om dig?
Försäkringsgaranti är namnet på processen för att bedöma din livförsäkringsansökan. Detta innebär att ta reda på viktiga detaljer om dig och utförs av en försäkringsgarant.
Livförsäkringsbolag använder försäkringsgivare för att titta på den information som samlats in om dig och sedan räkna ut hur stor risk det skulle vara att sälja livförsäkringar till dig.
Om du till exempel röker tar försäkringsbolaget en större risk genom att försäkra ditt liv – jämfört med någon som inte röker. Så det betyder att det kommer att kosta dig mer att köpa livförsäkring från dem.
Garanteraren är ansvarig för att beräkna denna kostnad, som kallas din "premium". Du betalar denna premie varje månad eller varje år.
Att gå igenom ansökningsprocessen för livförsäkring behöver inte vara skrämmande om du är redo att tillhandahålla all information som försäkringsgivaren behöver. Så här fungerar det. . .
Ansökningsformuläret för livförsäkring kommer att fånga dina personuppgifter och få en överblick över din ekonomiska situation och sjukdomshistoria. Försäkringsagenten du pratar med kommer också att få information om ditt yrke och ta reda på om du är gift eller har barn, om du röker och hur mycket täckning du är ute efter.
Sedan börjar emissionsprocessen! Livförsäkringsbolagets försäkringsgivare använder informationen som samlas in för att bygga din försäkring. Följande kommer också att råka ge dem en korrekt bild. . .
Den typ av information de är ute efter här är om du har en befintlig sjukdom eller hälsorubbning, din familjesjukdom, hur mycket du dricker, din längd och vikt och om du tar någon medicin.
Att ta en medicinsk undersökning är något de flesta försäkringsbolag kommer att be dig att göra, särskilt om du har hälsoproblem som diabetes eller högt blodtryck, till exempel. Det kommer att ge dem en bättre uppfattning om vad din hälsostatus är och hjälpa till att räkna ut en korrekt premie för dig.
Om du tänker, Va, varför tittar de på min körhistorik när jag letar efter livförsäkring? Tja, om du har fått några fortkörningsböter, trafiköverträdelser eller värre, kommer försäkringsgivaren att anse att du är mer riskfylld än genomsnittet. Motorfordonsrapporten ger dem 3-5 år av din körhistorik.
Livförsäkringsbolaget kommer att behöva veta om de försäkrar någon som arbetar på ett kontor eller någon i ett mer riskfyllt yrke - som en fallskärmshoppningsinstruktör. När det kommer till hobbyer, om du är en kontorsarbetare som också hoppa fallskärm för skojs skull, det är något de behöver veta. I slutändan är det klokt att berätta för dem om eventuella risker i ditt jobb eller utanför det.
Som vi nämnde tidigare kommer försäkringsgivare att plocka ihop en bild av dig för att ta reda på hur stor risk du är att försäkra. Det här är några av faktorerna som de tar hänsyn till:
Ålder: Ju yngre du är, desto mindre risk utgör du för försäkringsgivaren.
Släktmedicinsk historia: Varje familjehistoria av sjukdom kommer att öka din riskfaktor.
Nuvarande hälsotillstånd: Om du lever med några hälsotillstånd kommer försäkringsbolaget att ta hänsyn till dem.
Rökvanor: Om du är rökare anses det vara en stor risk och din premie blir högre.
Alkohol och droger: Hur mycket du konsumerar – och om du gör det, hur ofta – kommer också att registreras.
Vikt- och kroppsmassaindex: Vilken form är du i när du ansöker? Att vara kraftigt överviktig kommer med ökade hälsorisker, så din premie blir högre.
Riskklassificering är en klass som ges till dig av försäkringsgivaren när du har gått igenom hela ansökningsprocessen och nödvändig medicinsk bedömning. Det är som betyget du får efter ett prov i skolan. Och låt oss inse det, du förtjänar något slags betyg efter allt petande och petande!
Klassificeringen du tilldelas ger försäkringsbolaget en uppfattning om hur riskabel du är att försäkra, och de kommer att använda den för att bestämma ditt försäkringspremiebelopp. Dessa är huvudtyperna:
| Riskklassificering (1) | Vad det betyder | Hur det påverkar din premium |
| Preferred Plus | Du är praktiskt taget en superhjälte:vid mycket god hälsa, rök inte, har ett hälsosamt BMI, tar inga mediciner och har en händelselös sjukdomshistoria. | Premien kommer att vara nära den lägsta den kan få på livförsäkringsmarknaden. |
| Föredraget | Du är vid ganska god hälsa med kanske ett mindre hälsoproblem som något högt kolesterol eller blodtryck. | Premium kommer att vara lite högre jämfört med Preferred Plus. |
| Standard Plus | Du är generellt frisk men kan ha några mindre problem som du tar medicin för. | Du kommer att betala mer för din premie jämfört med någon med Preferred-status |
| Standard | Du är vid genomsnittlig hälsa och tar medicin för ett eller flera allvarliga medicinska tillstånd. | Du betalar mer jämfört med Standard Plus-premien. |
Hela processen från ansökan till signering på den streckade linjen kan ta från två till åtta veckor, beroende på hur mycket information försäkringsgivaren behöver.
Om försäkringsgivaren inte behöver veta något mer om dig och du uppfyller försäkringsbolagets kriterier för livförsäkring, får du din försäkring och vet ditt premiebelopp inom några veckor.
Underwritingprocessen är viktig. Det ger dig en premie som är den mest exakta för dig och din situation.
Den goda nyheten är att du har viss kontroll. Om du planerar i förväg och håller dig så frisk som möjligt kommer du att kunna hamna på den föredragna sidan av riskklassificeringen – och det innebär lägre premier.
När du bestämmer dig för att skaffa en livförsäkring rekommenderar vi alltid en livsförsäkring policy. Ramsey Den betrodda leverantören Zander Insurance har hjälpt människor att hitta den bästa livförsäkringen i över 50 år. Börja resan till den bästa livförsäkringen för dig idag .