Där var du och skötte dig själv – och sedan usch!

En känslomässigt komprometterad tonåring sms:ade sin BFF medan han körde, körde mot rött ljus och körde in i din bil. En tjuv bröt sig in i din lägenhet när du var på semester och stal en massa av dina saker. Din tvättmaskin gick på fritsen och svämmade över ditt vardagsrum.

Hur det än må vara så är det aldrig roligt när Murphys lag reser upp sitt fula huvud och orsakar skada med en massa dollartecken fästa vid den.

Men det är vad försäkring är till för, och att ha rätt typer av försäkringar på plats skyddar dig från ekonomisk ruin efter det otänkbara händer. Och, beroende på vilken typ av skada du står inför, kan ett försäkringsanspråk hjälpa till att lindra en del av den ekonomiska stressen.

Vad är ett försäkringskrav?

När du lämnar in ett försäkringskrav, gör du en formell begäran till ditt försäkringsbolag om att få pengar för att hjälpa dig att betala för reparationer och andra utgifter som orsakats av en försäkringshändelse (som en bilolycka eller ett bostadsinbrott) som täcks av din försäkring.

Efter att du har lämnat in alla papper skickar försäkringsbolaget vanligtvis en försäkringsjusterare för att undersöka vad som hände. Och sedan, om anspråket valideras och godkänns, får du en check med posten för att täcka dina förluster.

Enligt Insurance Information Institute ansöker ungefär en av 20 försäkrade husägare varje år. ¹ Och med amerikaner som kör mer och mer varje år, bilförsäkring anspråken ökar också – cirka 6 % av alla förare med kollisionsskydd lämnade in ett anspråk 2017. ² Så om du inte gör en anspråk nu, kommer du förmodligen att göra det någon gång i framtiden!

Men gör du alltid behöver du lämna in ett försäkringskrav när du råkar ut för en olycka?

När man ska lämna in ett försäkringskrav

Att fila eller inte fila? Shakespeare behövde aldrig ta itu med försäkringskrav, men det är frågan vi måste ställa efter en olycka. Och svaret är:Det beror på.

En allmän tumregel är att om dina skadestånd är mindre än din självrisk (eller bara ett par hundra dollar över det), är det förmodligen inte värt att gå igenom besväret att lämna in ett krav på en mycket liten utbetalning - om du får en alls .

Det är också viktigt att komma ihåg att när du lämnar in en skadeanmälan, finns det en chans att ditt försäkringsbolag kommer att höja dina premiesatser. Ja, även om den andra föraren hade fel eller om du inte kan kontrollera vädret. Det finns till och med en chans att de kan avbryta din policy under vissa omständigheter.

Låt oss säga att du råkar krascha din bil i ett träd. Du har en självrisk på 1 000 USD på din kollisionsskydd, och det skulle kosta dig 1 200 USD att reparera din bil. Är det värt att gå igenom försäkringskravsprocessen för en försäkringsutbetalning på 200 USD och högre försäkringspremier? Antagligen inte. I så fall är det bättre att använda din akutfond för att täcka reparationerna – det är vad det är till för. När du väl börjar känna smärtan ekonomiskt, det är då du förmodligen borde lämna in ett krav.

Här är tre specifika scenarier när du starkt bör överväga att lämna in ett krav:

1. När någon är skadad.

Om du råkar ut för en bilolycka och du, den andra föraren eller en passagerare i någon av bilarna skadas, är det en automatisk anledning att lämna in en skadeanmälan.

2. När det inte är klart vem som är felet.

Ibland finns det viss förvirring om vem som är skyldig till en olycka. I så fall låter du försäkringsbolagen för båda parter ta reda på det.

3. När du lider av en "total förlust" eller inte har råd att betala för skadorna.

När din bil är helt total, stirrar du förmodligen på tusentals dollar i skadestånd. Det är några ganska rejäla kostnader som du förmodligen inte kommer att kunna hantera själv. Så det är vettigt att lämna in ett krav.

Alla situationer är olika, så det är viktigt att du kontaktar en representant från ditt försäkringsbolag eller en oberoende försäkringsagent för att hjälpa dig att väga för- och nackdelar med att lämna in ett krav i ditt fall.

Hur man lämnar in ett försäkringskrav

Så låt oss säga att du just har varit med om en stor bilolycka och att fronten på din bil är krossad som ett trasigt dragspel. Du är okej, tack och lov, men det är ganska tydligt att din bil förmodligen kommer att bli totalförlust och du måste lämna in ett försäkringskrav.

Vad exakt gör du? Vi är glada att du frågade! Här är några viktiga steg att ta för att lämna in ditt försäkringsanspråk.

Steg 1:Ring polisen om det behövs

Om ett brott har begåtts, någon skadades i en olycka eller om det finns betydande skada, stå inte bara där. Ring 911 och få hjälp! Och medan du inte nödvändigtvis behöver en polisanmälan för att göra ett försäkringskrav, det skadar definitivt inte att ha en.

En polisanmälan målar upp en bild av exakt vad som hände i en olycka eller på en brottsplats, och innehåller information som kommer att göra processen för försäkringsanspråk mycket enklare.

Steg 2:Dokumentera allt och utbyt information

Nu är det dags att dokumentera vad du kan från olycksplatsen och samla information från alla inblandade parter. Se det som en asätare. Se till att du får följande:

• Namn, adress och telefonnummer till de andra förarna och ett foto på deras körkort, om möjligt

• Försäkringsnummer

• Års-, märkes-, modell- och registreringsnummer för alla inblandade fordon

• Bilder på olyckan från alla håll och vinklar

• Detaljerade anteckningar från alla samtal du haft med personerna som var inblandade i olyckan

Om du är skadad och behöver läkarvård, vill du också hålla fast vid eventuella läkarrapporter, medicinska räkningar och annan dokumentation du får för behandling av dina olycksrelaterade skador.

Vad sägs om husförsäkring påståenden? Ta foton av skador på ditt hem eller gör en lista över föremål som skadades eller stulits i ett rån. Och om du måste bo på hotell medan reparationer görs på ditt hus, spara kvitton som bevis på kostnader.

Steg 3:Kontakta ditt försäkringsbolag

När du och alla inblandade i olyckan är säkra, kontakta en agent från ditt försäkringsbolag och fråga vad mer du behöver för att lämna in ditt krav. Din agent känner till alla detaljer i anspråksprocessen och kommer att kunna ge dig den vägledning du behöver.

Här är några grundläggande frågor du vill ställa till din försäkringsagent:

1. Vem rapporterar jag mitt anspråk till?

Om du är med om en bilolycka och den andra föraren är skyldig, kommer du sannolikt att lämna in en skadeanmälan till sin försäkringsbolag. Men i de flesta andra fall lämnar du in en skadeanmälan till din egen försäkringsgivare. Oavsett fall vill du fortfarande ringa ditt eget försäkringsbolag och hålla dem informerade.

2. Hur lång tid har jag på mig att lämna in ett krav?

Beroende på ditt försäkringsbolag och vilken typ av försäkring du har, kan du ha så lite som 30 dagar eller så länge som tre år på dig att lämna in ett försäkringskrav. Hur som helst, när du väl har fått ett bra grepp om skadan och har all nödvändig information du behöver, bör du försöka lämna in ditt försäkringsanspråk så snart som rimligen är möjligt.

3. Vad behöver jag för att lämna in ett försäkringskrav?

När du lämnar in ett krav kommer du att bli ombedd att ange några grundläggande detaljer, som var och när olyckan eller incidenten ägde rum, kontaktinformation för alla inblandade och en beskrivning av vad som hände. Du kan också bli ombedd att ange en uppskattad kostnad för skadorna från olyckan – om du har det tillgängligt.

När du gör ett anspråk på villaägare måste du fylla i ett förlustbevis och lista alla föremål som stulits eller skadats och hur mycket det skulle kosta att ersätta dem.

Steg 4:Lämna in ditt försäkringsanspråk

Okej, du har ringt alla rätt personer. Du har samlat all information du kan. Nu är det dags att faktiskt arkivera ditt påstående.

De flesta försäkringsbolag tillåter dig att lämna in en skadeanmälan online eller via en mobilapp, per telefon med en av deras agenter eller genom att fylla i ett skadeformulär och skicka det till dem via e-post eller fax. Det är ditt val!

Vad du kan förvänta dig Efter Lämna in ett försäkringskrav

Nu då? Efter att du lämnat in ditt krav kan försäkringsbolaget skicka en försäkringsjusterare för att undersöka olyckan och skadan. Tänk på en justerare som försäkringsversionen av Sherlock Holmes – minus pipan och den konstiga hatten.

Under utredningen kommer försäkringsjusteraren att ta en titt på alla fakta för att gå till botten med vad som hänt. Efter att ha fastställt orsaken till olyckan kommer justeraren att ge en rekommendation för hur mycket försäkringsbolaget ska betala för förlusten.

Få en GRATIS anpassad plan för dina pengar.

Åh, och en sak till:Om du har att göra med ett annat försäkringsbolags justerare, kom ihåg att deras mål är att spendera så lite pengar som möjligt. Det är därför det är ytterst viktigt att noggrant dokumentera olyckan och vara helt ärlig om dina skador och alla delar av olyckan – ifall de försöker tona ned dina förluster.

Prata med en försäkringsproffs

Oavsett om du just har varit med om en olycka eller inte har haft en på flera år är det viktigt att vara förberedd. Det innebär att se till att du har rätt täckning på plats.

Våra oberoende försäkringsgodkända lokala leverantörer (ELP) är proffs som kan granska din befintliga försäkring och leta efter den bästa täckningen till rätt pris. På så sätt är du redo oavsett vad livet bjuder på.

Hitta din försäkrings-ELP idag!