Förälder. Dess officiella definition borde vara "Vattare av barn. Synonymer:barnskötare, handledare, tvättare, chaufför, tränare, sjuksköterska, terapeut, kock. . . ” Och listan fortsätter.
Denna definition särskilt gäller en hemmavarande förälder (SAHP). Även om SAHP:er kanske inte drar ner en sexsiffrig inkomst från ett hörnkontor, ger de mycket av värdefulla tjänster för familjen.
Låt oss prata om varför hemmavarande föräldrar behöver livförsäkring, hur stor den politiken måste vara och vad familjer ska göra med utbetalningen om det ofattbara hände.
Hela poängen med livförsäkring är att ersätta din inkomst så att din familj kan fungera om något skulle hända dig. Det är vettigt för maken som går till kontoret varje dag, men vad betyder det för den hemmavarande föräldern? Varför behöver SAHP ens livförsäkring om de tekniskt sett inte tjänar? På grund av de tjänster de tillhandahåller.
Här är några av de jobb som en hemmavarande förälder täcker:
Att driva ett hushåll är ungefär som att försöka valla en kull kattungar! Om något hemskt skulle hända SAHP, vem skulle ta hand om dessa behov? Den efterlevande maken kan inte sluta arbeta – de behöver fortfarande ta hem en inkomst. Det är där livstidsförsäkringen slår in.
En livförsäkring för en hemmavarande förälder ersätter inte deras inkomst – den ger de pengar som krävs för att täcka alla jobb som SAHP gjorde innan de gick bort.
Vi vet att det inte finns något sätt att någonsin ersätta en förälder. Ingenting kommer någonsin att fylla det hålet. Men med pengarna från en livförsäkringsutbetalning kan den efterlevande maken anställa någon för att täcka många av de ansvarsområden som SAHP brukade täcka.
Det är en fråga om att hålla din familj igång i de värsta situationerna. Livet kommer aldrig att återgå till det normala, men genom att anställa människor för att hjälpa till att fylla i luckorna (åtminstone tillfälligt), kan du se till att ingens behov faller mellan stolarna. Och det är det som spelar roll, eller hur?
Så, när ska du få en livförsäkring som hemmaförälder?
Om du är nybörjare från college och utan skuld behöver du det inte riktigt än. Men om du är gift och barn är vid horisonten är det bra att gå vidare och köpa en försäkring nu.
Då är du täckt oavsett hur lång tid det tar för den lille att komma med. När allt kommer omkring tenderar de att komma enligt sitt eget schema – och ofta tidigare än du hade planerat!
Den stora frågan är hur mycket livförsäkring du ska köpa för den hemmavarande föräldern. Det finns inget entydigt svar på detta eftersom alla familjer är olika, men en 15- till 20-årig policy mellan $250 000–400 000 är en allmän regel. Efter den tiden är barnen vuxna och ute ur huset, så det finns inget behov av täckning.
Du måste tänka igenom vad du ska göra inom tre huvudområden:barnomsorg, utbildning och hushållsuppgifter. Dessa beslut kan innebära att du får en större försäkring för att täcka de extra kostnaderna.
Barnomsorg. Om något skulle hända med SAHP, hur mycket pengar skulle du behöva för att täcka utgifter för barnomsorg? Enligt Care.com kostar barnomsorg för ett spädbarn cirka 200 USD i veckan för ett daghem och 600 USD i veckan för en barnskötare. 1
Så 50 veckors vård (du får semester, eller hur?) skulle kunna kosta mellan $10.000 och $30.000. Och det är bara för ett barn. Naturligtvis skiljer sig dessa kostnader beroende på var du bor, men du fattar.
Utbildning. Många familjer väljer att hemundervisa sina barn. Om så är fallet i din familj måste du och din make bestämma var barnen ska gå i skolan om något skulle hända med SAHP.
Om du vill gå den privata skolvägen måste du ta hänsyn till dessa kostnader. Det nationella genomsnittet för privat skolundervisning är cirka 10 700 USD. 2 Återigen, det är bara för ett barn. Och det inkluderar inte alla extra kostnader som tillbehör, avgifter och extrakurser.
Hushållsuppgifter. Vem ska ansvara för att städa huset om något händer hemmaföräldern? Om du betalade någon för att städa och tvätta kommer det att kosta dig cirka 26 USD i timmen. 3 Det är ett genomsnitt, så om du bor i Kalifornien eller New York kan du behöva erbjuda en och annan arm och ben för att betala för dessa kostnader.
Kom ihåg att hur mycket livförsäkring du får för SAHP beror på din familjs behov.
Låt oss tänka på Shauna, en mamma som stannar hemma för att ta hand om sina små barn. Om något hände henne skulle det kosta mellan 25 000–40 000 USD per år att betala för de olika jobb hon gör på veckobasis, som barnomsorg, tvätt och matlagning.
Shauna och hennes man skulle behöva teckna en 15- till 20-årig livsförsäkring på Shauna och gör försäkringen värd mellan $250 000–400 000. Det är 10 gånger så mycket arbete hon gör på ett år.
Om tragedin inträffade och Shauna gick bort, kan hennes man arbeta med en finansiell rådgivare för att lägga livförsäkringsförmånen i en bra fond.
Varje år kunde han använda tillväxten från den fonden (som kan vara cirka 10 % per år) för att betala för kostnaderna för barnomsorg, förberedelser av måltider, husstädning och de andra jobb som hans fru brukade sköta. Så en livförsäkring på 250 000–400 000 USD kan ge Shaunas familj mellan 25 000–40 000 USD ett år för att ta hand om de tjänster hon tillhandahållit.
Föräldrar som bor hemma nedvärderar ofta den ekonomiska roll de spelar i sin familj. Gör inte det misstaget, särskilt när det gäller livförsäkring! Ingen skulle någonsin kunna ta hemmaförälderns plats, men det är viktigt att ersätta sin inkomst. Vi rekommenderar RamseyTrusted leverantör Zander Insurance. Se till att din familjs behov tillgodoses genom att skaffa rätt livförsäkringsskydd för båda föräldrar
Behöver du livförsäkring i pension?
De fyra försäkringar du faktiskt behöver
Försäkring för föräldrar:5 viktiga typer av försäkringar som föräldrar behöver
Försäkring för ensamstående föräldrar:Vad du behöver om du gör det ensam
Varför du behöver livförsäkring utöver SGLI
Livförsäkring över 50
Hur mycket livförsäkring behöver jag egentligen?
Bästa livförsäkringen