Som husägare vill du skydda ditt hem till varje pris. Men oavsett hur mycket du planerar i förväg finns det vissa saker du helt enkelt inte kan förbereda dig på – som att trädet på din gårdsplan blir träffat av blixten och krossar din bil på vägen ner.
Det händer! Och det är det som husägarens försäkring är till för:att skydda dig från nästan allt som livet kan innebära.
Men ibland kanske husägarförsäkring inte vara där för att rädda dagen:Kommer din försäkring att täcka borttagning av gnagare från ditt hem? Och vad händer om en jordbävning förstör din bil?
Det finns bokstavligen hundratals scenarier som kan få dig att hoppas och be att ditt försäkringsbolag ska hjälpa till att betala räkningen. Så när exakt kommer din politik att börja och när måste du öppna nödfonden?
Låt oss ta bort en del av mysteriet med husägarens försäkring genom att titta på några scenarier där din försäkring kanske, eller kanske inte, hjälper dig att täcka skadan.
Inlandsöversvämningar är en av de dyraste och vanligaste naturkatastroferna som amerikaner utsätts för varje år och orsakar hela 146,5 miljarder USD. i skadestånd över hela USA mellan 1980 och 2019. 1 Och ännu värre, förödande skador orsakade av översvämningar är inte täcks av en vanlig hemförsäkring.
Om du bor i en översvämningszon med hög risk måste du teckna en översvämningsförsäkring om ditt hem har ett federalt uppbackat bolån. Men även om du inte gör det, kanske du vill kolla in Federal Emergency Management Agency (FEMA) Flood Map Service Center och fråga din lokala försäkringsagent om det är värt kostnaden att ha en översvämningsförsäkring.
Om du tror att kalifornier är de enda som behöver oroa sig för jordbävningar, tänk om. Enligt U.S. Geological Survey (USGS) riskerar mer än 143 miljoner amerikaner över hela den kontinentala USA att marken skakar under deras fötter. 2 Hoppsan.
Tyvärr betalar de flesta husägares försäkringar inte för skador relaterade till "jordens rörelse" - en teknisk term som inkluderar jordbävningar. Om du bor på en plats där jordbävningar är vanliga måste du förmodligen köpa en separat jordbävningsförsäkring utöver din vanliga husägares försäkring.
Medan vi är inne på naturkatastrofer inte normalt omfattas av standardpolicyer, kommer du sannolikt att behöva köpa en separat policy för översvämningar och sjunkhål om du bor i ett område som är utsatt för något av dessa. Å andra sidan täcks skador från vindstormar (som en tornado) och bränder (inklusive rasande skogsbränder) vanligtvis av din hemförsäkring.
Om din tvättmaskin plötsligt går sönder och förvandlar ditt vardagsrum till världens värsta bubbelbad, täcks vattenskadorna på ditt hem och dina personliga tillhörigheter vanligtvis av din villaförsäkring. Kostnaden för att laga eller byta ut den tvättmaskinen är dock på din dime.
Men det finns en hake:Om du visste att din tvättmaskin gick sönder och behövde repareras eller bytas ut men du fortsatte att skjuta upp den till "nästa månad", kan försäkringsbolaget besluta att inte täcka någonting alls på grund av den försummelsen eller försämringen som sker över tid (som röta, röta eller mögel). Så kom igång med dessa reparationer innan det kostar dig mycket!
Att bo utanför ett hotell och äta ute varje dag kan bli riktigt dyrt riktigt snabb. Så det är trevligt att veta att de flesta husägares försäkringar har ytterligare täckning för levnadskostnader för att täcka saker som hotellräkningar och matkostnader om en försäkrad katastrof någonsin skulle göra ditt hem obeboeligt.
Och husägarförsäkringen hjälper dig att bygga om köket och ersätta det som förstördes i branden – så länge du har tillräckligt med det för att täcka kostnaderna.
Faktum är att en majoritet av amerikanska hem är underförsäkrade med cirka 20 % – och de vet inte ens om det. 3 Om du inte har granskat din försäkring på ett tag kan det vara ett bra tillfälle att kontakta en oberoende försäkringsagent för att se till att du har tillräckligt med täckning.
Ingenting slår rädsla i hjärtat av en husägare som att se en stor fet råtta springa över vardagsrumsgolvet. Eller ännu värre:en liten armé av dem som bestämmer sig för att kalla din vind hemma. De små varelserna är inte bara skrämmande, de kan också orsaka massor av problem – från att lämna smutsig spillning för dig till att tugga genom elektriska ledningar och trägolvbrädor.
Vi hatar att vara bärare av dåliga nyheter, men borttagning av gnagare och kostnaden för att reparera skadan de orsakar täcks inte av din hemförsäkring. Det beror på att de anses vara frågor om "hemunderhåll". Detsamma gäller andra skadedjur och termiter.
Men om en björn bryter sig in och sliter genom ditt kök för ett mellanmål vid midnatt eller en skunk stinker ditt hus, täcks dessa skador som orsakats av "vilda djur" vanligtvis av hemförsäkringar.
Enligt Centers for Disease Control and Prevention (CDC) behöver cirka 1 av 5 personer som bitits av en hund läkarvård. 4 Om din lilla Fido förvandlas till Cujo och slutar med att skicka din granne till akuten, inkluderar din husägares försäkring vanligtvis ett personligt ansvarsskydd som hjälper till med dina juridiska kostnader om de bestämmer sig för att stämma.
Men varnas:Det finns vissa hundraser, som pitbulls eller rottweiler, som vissa försäkringsbolag inte kommer att försäkra eftersom de anses vara farligare än andra raser. Du kanske vill kolla med ditt försäkringsbolag för att se till att de täcker din hunds ras.
Oavsett vilket är det förmodligen en bra idé att hålla din älskvärda hund i kort koppel!
Men oroa dig inte – det är där din sjukförsäkring bör slå in. Men om det var din granne som halkade och ramlade i ditt hem, kan husägarförsäkringen hjälpa dig att täcka en del av rättegångskostnaderna om de bestämmer sig för att ställa dig inför domstol.
Enligt National Association of Insurance Commissioners, om Junior är under 26 år och bor på campus, kan hans saker täckas av din personliga egendomsförsäkring inom din husägares försäkring. 5
Men om han bor utanför campus, kanske Om du hyr ett hus med några av hans kompisar kommer din personliga egendomsskydd inte längre att omfatta hans tillhörigheter. I så fall måste Junior skaffa hyresgästens försäkring för att skydda sina saker.
Bara för säkerhets skull bör du kontakta ditt försäkringsbolag för att se om ditt barns ägodelar täcks av din försäkring medan de är lediga på college.
Kanske spenderar du några hundra dollar på matvaror för veckan, precis innan en enorm storm slår ut strömmen i ditt grannskap. . . och sedan är lamporna släckta i flera dagar. Ett gäng kött, mjölk och produkter som står i en maktlös kyl ett tag kan skapa en ganska illaluktande situation (bokstavligen).
Om din mat går till spillo på grund av en "fara" utanför din kontroll - en kraftig storm eller ett fallande träd som träffar en kraftledning, till exempel - kan din husägares försäkring ersätta dig för de bortskämda föremålen. Du kommer att vilja ta bilder av den bortskämda maten och samla in eventuella mataffärskvitton för att verifiera dina påståenden.
Sitter med en försäkring Endossed Local Provider (ELP) kan ta bort mysteriet ur husägarförsäkringen. De hjälper dig att förstå vad som omfattas och vad som inte är det samtidigt som du ser till att du har all den täckning du behöver för att skydda ditt hem.
Dessutom, att arbeta med en oberoende agent som inte är beroende av ett försäkringsbolag kan hjälpa dig att spara pengar på husägarens försäkring. Det beror på att de kan leta efter priser från dussintals olika företag och hitta det bästa erbjudandet för dig.
Få kontakt med ett försäkringsproffs idag!
Vilka tjänster kommer Medicaid att betala för?
Vad är ett offert på hemförsäkring?
Vad är egendoms- och olycksfallsförsäkring?
Vad är begravningsförsäkring och ska jag köpa den?
Bästa och sämsta hemförsäkringsbolag
Vad är invaliditetsförsäkring och ska jag köpa den?
Vad är en försäkringsavdragsgill? En enkel guide för 2021
Vad du ska göra om ditt hypoteksbolag inte betalar din försäkring