Om du är som de flesta människor kan du anta att Medicare täcker långtidsvård som en vistelse på vårdhem eller stödboende. Men så är inte fallet.
Medicare – statligt sponsrad sjukförsäkring för personer 65 år och äldre – betalar inte för långtidsvård . Det har det aldrig gjort. Det här är en av de genomgripande myterna som svävar runt där ute. Och precis som teorier om Bigfoot eller Flat Earth, kan denna myt orsaka allvarlig förvirring. Det blir ett stort problem om du förlitar dig på något som inte finns där för dig när du behöver det.
Låt oss se varför folk tror att Medicare kommer att täcka långtidsvård. Och låt oss titta på hur du kan sätta ihop en plan för dina gyllene år.
Eftersom långtidsvård inte anses vara medicinsk vård täcks den inte av Medicare. Så om du undrar, Betalar Medicare för ett vårdhem? —det korta svaret är nej.
Medicare täcker läkarbesök, sjukhusvistelser och medicinering. Det gör täcka viss långtidsvård som en kortare vistelse på en kvalificerad vårdinrättning, medicinskt nödvändig vård i hemmet eller hospice. Men dina alternativ kommer att vara mycket begränsade, och det kommer det inte hjälp med självrisker och copays. Detta är en stor sak eftersom den största medicinska kostnaden under dina pensionsår är långtidsvård.
Och ärligt talat, att anta att du kommer att tas om hand av ett statligt program är aldrig en bra plan för vad som helst i livet. Vad händer i din huset är mycket viktigare än vad som händer i Vita huset . Lita inte på regeringen när det kommer till något så viktigt som långtidsvård.
Det är lite vettigt - att ett statligt stödet program för att tillhandahålla medicinsk vård för äldre skulle ge saker som en vistelse på vårdhem eller en vaktmästare i hemmet. Faktum är att 56 % av boomarna tror att Medicare täcker långtidsvård. 1
Men här är haken. Långtidsvård anses inte vara en läkarkostnad . Det är därför det inte heller täcks av din vanliga sjukförsäkring.
Många antar förmodligen Medicare hjälper till att betala för långtidsvård eftersom båda har att göra med äldreomsorg. Men detta är det enda sambandet mellan de två. Och detta antagande kan orsaka verkliga problem när människor inte skapar sin egen plan för långtidsvård.
Det finns också massor av förvirring om Medicare där ute. Så det är lätt att helt enkelt fylla i tomrummen och anta att långtidsvård är täckt. Men Medicare täcker bara kunniga vård och långtidsvård kan i allmänhet utföras av vem som helst. Det krävs till exempel inte en legitimerad sjuksköterska för att hjälpa någon att ta sig i och ur en rullstol.
Medicaid är ett statligt program för dem som inte har några pengar eller låg inkomst. Även om Medicaid täcker vissa utgifter för långtidsvård, finns det en del finstilt.
För det första, för att Medicaid ens ska täcka långtidsvård, måste du först spendera ner alla tillgångar du har. Så för att kvalificera sig för vård måste du först vara pank. Det är ingen bra plan. Och även efter att du har kvalificerat dig kommer du fortfarande inte att ha den vårdkvalitet du vill ha. När det gäller långtidsvård vill du definitivt ha alternativ.
Slutsats? Lita inte på Medicare eller Medicaid för dina behov av långtidsvård.
Majoriteten av människor kommer att behöva någon form av långtidsvård. Forskning visar att av 65-åringar som lever idag kommer 70 % att behöva någon form av långtidsvård och uppskattningsvis 20 % av amerikanerna kommer att behöva det i längre än fem år. 2
Långsiktiga kostnader är vanligtvis för saker som:
Chansen är stor att du så småningom kommer att behöva långtidsvård. Hälsotillstånd som artrit, Alzheimers sjukdom och andra demenssjukdomar är några av de vanligaste anledningarna till att människor behöver det. Och du behöver en plan för att betala för det. Om du inte tänker framåt och bara antar att regeringen kommer att hantera det, kan du bli kvar från dina besparingar eller ett hälsosparkonto (HSA) för att betala för långtidsvård. Inte bra.
Långtidsvård är dyrt. Gillar verkligen dyr. En genomsnittlig amerikan betalar hela $172 000 för långtidsvård. 3 Och den uppskattade kostnaden för vård under de senaste fem åren av livet är 234 000 USD och 367 000 USD för de med demens. 4
En halvprivat vistelse på vårdhem i USA ger dig tillbaka 7 756 USD för bara en månad . 5 Bara en månad! Och om du vill ha din integritet stiger den till $8 821. 6 Det är ett stort hopp bara för att kunna stänga dörren och få lite lugn och ro.
Om du inte har råd att självförsäkra och täcka kostnaderna från ett stort nettoförmögenhet, behöver du en långtidsvårdsförsäkring.
Det bästa sättet att täcka de ökande kostnaderna för långtidsvård är genom långtidsvårdsförsäkring. Beroende på din ålder och hälsotillstånd kan det vara mycket prisvärt. Du kommer att få sinnesfrid att veta att du har en solid plan på plats för att skydda din framtid. En långtidsvårdsförsäkring är värd vad du än betalar i månatliga premier.
Vissa människor antar också att deras familj eller vänner kommer att hantera alla deras långsiktiga vårdbehov. Även om dina nära och kära verkligen kan ställa upp, är det inte realistiskt att förvänta sig att de ska ta på sig 100 % av din vård. De kommer att behöva en paus. Och att ta hand om en äldre person är inte detsamma som att ta hand om ett litet barn. En långtidsvårdsförsäkring tar bort bördan från familjemedlemmarna så att de inte behöver hantera allt.
Så, hur mycket kostar långtidsvårdsförsäkringen? Din premie kommer att baseras på ett par olika faktorer - din ålder, ditt civilstånd, din hälsa och din familjs hälsohistoria, bland annat. En genomsnittlig 55-årig man betalar 1 700 USD per år för en treårig försäkring som täcker 164 000 USD i vård och ett dagligt max på 150 USD. 7 Den genomsnittliga 55-åriga kvinnan kommer att betala 2 675 USD för samma täckningsnivå. 8 Du kan också lägga till en inflationsryttare som kommer att öka fördelen med åren.
Nu när vi har avslöjat myten om att Medicare täcker långtidsvård (vi tar oss an Flat Earth-myten en annan gång), hur kan du börja arbeta med din långsiktiga vårdplan?
Få först utbildad om alternativ för långtidsvård. Du gör redan detta genom att lära dig sanningen om Medicare och Medicaid. Bra jobbat!
Ta sedan reda på vilka familjemedlemmar och vänner som kanske kan hjälpa dig när det är dags. Även om dessa samtal kan vara svåra, är det bättre att ha dem i god tid innan du faktiskt behöver hjälp. Och återigen, se till att du inte litar på dina nära och kära för 100 % av din vård. Detta är vanligtvis inte realistiskt.
Slutligen rekommenderar vi att du skaffar en långtidsvårdsförsäkring när du fyller 60 år. Ju äldre du är, desto mer sannolikt kommer du att nekas täckning. Bedöm hur mycket vård du kan behöva och fundera över dina förväntningar under pensioneringen och därefter.
Undvik ett stort misstag. Anta inte att Medicare eller Medicaid täcker din långtidsvård. Det kommer det inte. Skaffa istället en långtidsvårdsförsäkring så att du faktiskt får det täckas.
Vi rekommenderar att du arbetar med en erfaren och pålitlig försäkringsagent som en av våra godkända lokala leverantörer (ELP). De är RamseyTrusted och kan titta på din unika situation för att ta reda på vilken policy som bäst ger dig framgång. De kommer att handla långtidsvårdsförsäkringar åt dig och hjälpa dig att förstå vad du betalar för.
Ta kontroll över din framtid och anslut till en ELP idag för att komma igång.
Täcker Medicare en ambulans?
Betalar Medicare för rullstolar?
Vad är långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Täcker Medicare långtidsvård? Här är vad du ska veta
Fungerar en korttidsvårdsförsäkring för långsiktig planering?
Vad är hybrid långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Är långtidsvårdsförsäkring avdragsgill?
Hur mycket kostar långtidsvårdsförsäkringen?