Att betala för försäkring månad efter månad (när du inte behöver det) kan vara ett rejält drag. Du kanske till och med känner att du inte betalar för någonting – men låt dig inte luras att tro det. Försäkringar kanske inte är lika flashiga som något som din skuldsnöboll, men försäkring är lika viktigt när det kommer till saker på den defensiva sidan av din spelplan här.
Tänk på försäkring som en flytväst. Det känns som en smärta när du inte behöver det, men när du gör det behöver det, du är jävligt tacksam för att ha det där. Allt handlar om att överföra risken hit. Utan försäkring kan du vara ett bilvrak, en sjukdom eller en nödsituation ifrån att ha en stor röra på dina händer.
Men hur vet man vilka typer av försäkringar som är värda det och vilka som är värdelösa? Vi har dig täckt.
Här är de åtta typerna av försäkringar som Dave Ramsey rekommenderar:
Är du osäker på vad skillnaden är mellan alla dessa? Var inte rädd – vi kommer att dela upp allt du behöver veta om var och en av dessa typer av försäkringar.
Om det bara finns en typ av försäkring som du registrerar dig för efter att ha läst detta, gör det till en livstidsförsäkring. Visst, många vet att livförsäkring är viktig, men på något sätt gör de det fortfarande inte till en prioritet. Skaffa det här:Insurance Information Institute säger att endast 54 % av amerikanerna har livförsäkring. 1 Och eftersom det finns en 100 % chans att dö en dag – det är inte särskilt bra odds.
Tänk på det:Om du skulle dö oväntat, hur skulle din make betala för månatliga utgifter utan din inkomst? Det sista du vill att din sörjande make ska oroa sig för är hur du ska hålla maten på bordet och betala din bolån efter att du är borta. Men om du hade en livförsäkring för 10–12 gånger din årsinkomst, skulle din familj inte behöva oroa dig för att klara sig, förlora sitt hem eller ändra sina skolplaner om du inte är där för att försörja dem .
Skjut inte upp den här längre. Prata med en oberoende försäkringsagent om livförsäkring idag. SÅ FORT SOM MÖJLIGT. Just nu. Det kostar inte mycket, men den sinnesfrid det ger dig är ovärderlig. (P.S. När du handlar livförsäkring, glöm inte att välja livsförsäkring. Hela livförsäkringar är en gimmick i det långa loppet.
Och om du tror att du inte behöver livförsäkring bara för att du är ung och singel - tänk om. Om du har massor av skulder och inga besparingar i ditt namn, titta på en livförsäkring med kort sikt. Det är ganska lätt för en frisk 30-åring att hitta en billig politik som åtminstone kommer att betala av din skuld och täcka begravningskostnader. Kontakta Zander Insurance, en av våra Ramsey Trusted-leverantörer, för att få en offert på livförsäkring nu.
Om du inte har en familj, är skuldfri och har tillräckligt med kontanter för att betala för din begravning, kan vänta med livförsäkring. Ingen skada skedd. Men tänk på detta:Ju yngre du är, desto billigare är livförsäkringen. Och du kommer aldrig att bli yngre än du är idag. Allt att säga, om det är något du tror att du kan använda i framtiden, det är billigare att få det nu än om 15 år.
Du bör aldrig kör runt oförsäkrad – inte bara för att det strider mot lagen utan också för att det kan vara dyrt att sätta sig i en fenderbockare. Insurance Information Institute säger att den genomsnittliga förlusten per skadeanmälan på bilar är cirka 1 057 USD. 2 Tänk dig att behöva betala den typen av pengar ur fickan! Den goda nyheten är att du har alternativ när det gäller bilförsäkring, så det finns ingen anledning att hoppa över det. Här är några olika typer av bilförsäkringsskydd:
Att försöka ta reda på dina behov av bilförsäkring kan vara svårt, så gör det enkelt – prata med en försäkringsombud som hjälper dig att få rätt skydd du behöver på din bil.
Oavsett om du äger ditt hem eller hyr, är det riktigt bra idé att ha husägare eller hyresgästerförsäkringar som täcker dig. Om du redan har en policy för husägare, se till att den innehåller denna tjusiga sak som kallas utökad bostadsskydd. Denna typ av täckning lägger till ett extra lager av skydd utöver dina policygränser.
Här är grejen med utökat bostadsskydd:Försäkringsbolaget kommer att ersätta eller bygga om din fastighet även om kostnaden går över din försäkrings täckning. Men det finns en gräns för hur mycket de kommer att betala ut – vanligtvis 20–25 % över beloppet du är försäkrad för om du inte väljer mer täckning. Kom ihåg att ju högre ditt hems värde är, desto högre är behovet av utökad bostadstäckning.
När det gäller hemförsäkring är det alltid en bra idé att kontrollera med din agent för att veta vad din försäkring täcker och vad den inte . Du vill inte ha några överraskningar. Här är några extrafunktioner du kan behöva lägga till:
Och kom ihåg att om du är hyresgäst är du inte heller ute efter försäkring. Utan hyresförsäkring är det upp till dig att ersätta dina tillhörigheter om de försvinner i en brand, översvämning, inbrott eller någon annan katastrof. Dessutom kommer många hyresvärdar och lägenheter att kräva att du också har hyresförsäkring. En bra oberoende försäkringsagent kan leda dig genom stegen för att täcka grunderna för både husägare och hyresgästerförsäkringar.
Proffstips:Om du har en fullständig akutfond på plats kan du ta en högre självrisk och sänka premien på din försäkring för att hjälpa dig spara pengar.
En annan superviktig typ av försäkring du inte kan vara utan? Sjukförsäkringsskydd. En studie från akademiska forskare visade att cirka 67 % av människor som går i konkurs gör det för att de drunknar i medicinska skulder. 3
Här är den svåra sanningen:Om du inte har en sjukförsäkring, lämnar du dig själv vidöppen för en pengarkatastrof. Bara en en helt otrolig medicinsk nödsituation kan uppgå till hundratusentals medicinska räkningar i dollar. Försätt inte dig själv i den situationen genom att inte ha sjukförsäkring.
Den höga kostnaden för sjukförsäkring är inte en ursäkt för att gå utan täckning - även om du inte går till läkaren mycket. För att hjälpa till att skära ner på kostnaderna för sjukförsäkring kan du få en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill. Visst, du är på hugget att betala mer av dina förskottskostnader för sjukvård, men du kommer att betala en lägre månatlig premie.
Dessutom kvalificerar en hälsoplan med hög avdragsgill dig att öppna ett hälsosparkonto (HSA) – ett skattefördelaktigt sparkonto som används för att betala medicinska utgifter.
Vi är stora fans av HSA här. Här är några fler av fördelarna som en HSA ger dig:
Vissa företag erbjuder nu högavdragsgilla hälsoplaner med HSA-konton såväl som traditionella sjukförsäkringsplaner. Ta en titt på dina alternativ och se om en plan med hög avdragsgill kan sluta spara pengar för dig. En oberoende försäkringsagent kan hjälpa dig att gå igenom högavdragsgilla hälsoplansalternativ som du kan kombinera med en HSA.
Långtidsförsäkringen skyddar dig från att förlora din inkomst om du inte kan arbeta under en längre tid på grund av en sjukdom eller skada. Tror du inte att en bestående funktionsnedsättning skulle kunna åsidosätta dig och din arbetsförmåga? Tänk om. Social Security Administration säger att drygt 1 av 4 av dagens 20-åringar kommer att bli funktionshindrade innan de når 67 års ålder. 5
Dessa odds är väg för högt för att du ska snåla med en långtids sjukförsäkring. Om du är i dina bästa inkomstår kan en permanent funktionsnedsättning spåra ur dina drömmar om husägande eller till och med betala för ditt barns college.
Slutsats? Se till att du är täckt. Massor av företag erbjuder långtidsinvaliditetsförsäkring till sina anställda nu för tiden, så börja där.
När du tittar på dina alternativ hittar du också en korttidsinvaliditetsförsäkring som fyller ut inkomstluckor orsakade av en sjukdom eller skada som håller dig utan arbete i tre till sex månader. Det är den försäkring du kan hoppa över — eftersom din fullt finansierade akutfond borde täcka det. För att ta reda på vilket annat försäkringsskydd du kan faktiskt behöver, ta vår snabba täckningskontroll.
Långtidsvårdsförsäkringen täcker massor av tjänster som vård i hemmet och hemhjälp med grundläggande personliga uppgifter (bad, skötsel och ätande). Vanligtvis innebär långtidsvård att de som har en kronisk sjukdom eller funktionsnedsättning behöver kontinuerlig hjälp. Om det låter dyrt, är det för att det är det. Och kostnader för långtidsvård täcks vanligtvis inte heller av Medicare.
Så vem behöver egentligen långtidsvård? För att skydda dina pensionssparande från att bli dränerad av långtidsvård, skaffa denna täckning när du fyller 60. Kom ihåg att även om du förmodligen inte kommer att behöva långtidsvård innan dess, är det många faktorer (som din hälsa och familjehistoria) gå in på ditt beslut om när du ska köpa en långtidsvårdsförsäkring – och hur mycket du ska betala för den.
Det är därför det är viktigt att prata med ett RamseyTrusted-proffs som en godkänd lokal leverantör om långtidsvård som passar din situation. Och även om du inte är nära detta skede i livet, kan dina föräldrar vara det. Så bita ihop och ta dig tid att prata med dem om deras alternativ för långtidsvård också.
Identitetsstöld är inte ett skämt – även om du är försiktig med att skydda din personliga information. Faktum är att 2021 års identitetsbedrägeristudie som släpptes av Javelin Strategy and Research sa att förluster av identitetshot ökade till 56 miljarder USD 2020. 6 Dataintrång är i nyheterna alldeles för mycket, och butiker är under ständig attack av hackare som bryter sig in i deras betalningssystem.
Tänk på det:Med bara några få viktig information om dig har brottslingar allt de behöver för att göra en siffra på dina pengar genom att ta ett lån i ditt namn, öppna krediter eller lämna in en falsk skattedeklaration.
Att städa upp i en identitetsbedrägerisituation kan ta år att hantera på egen hand, så se till att din försäkring inkluderar identitetsstöldtjänster som städar upp i röran åt dig.
En paraplypolicy lägger till ett extra lager av skydd för dig och dina tillgångar när du behöver täckning som går utöver dina husägare eller bilförsäkringar. Låt oss säga att du hamnar skyldig till en olycka med flera fordon (det är inte kul). Dina medicinska räkningar och egendomsskador kan snabbt bli mer än vad din bilförsäkring ens täcker. Och om du blir stämd för mellanskillnaden, kan dina besparingar, ditt hem och till och med dina framtida löner vara på hugget.
Skydda dig själv från en sådan situation med en paraplypolicy för personligt ansvar. Faktum är att Dave rekommenderar en paraplypolicy för alla med ett nettovärde på $500 000 eller mer. För några hundra dollar per år kan en paraplypolicy öka ditt ansvarsskydd från standard $500 000 till $1,5 miljoner. Prata med en godkänd lokal leverantör för att få den typ av paraplyförsäkring som passar dig och din familj.
När du tittar på allt detta, håll dig borta från gimmick-policyer som cancerförsäkring, oavsiktlig död eller något annat (som hela livet eller universellt liv) som paketerar din täckning med investeringar. Dessa typer av försäkringar är bara ett sätt för säljaren att tjäna extra pengar på dig. Du behöver en agent som är på din sida—inte försäkringsbolagets sida.
Det är därför du väljer ut rätt betrodd försäkringsagent är så viktigt. En branschexpert som en RamseyTrusted försäkringsproffs kommer att arbeta med dig för att se till att du har alla dina baser täckta. Dessutom, om du någonsin måste lämna in ett krav, har du en advokat på din sida som guidar dig genom processen – Ramsey-sättet.
Behöver du livförsäkring i pension?
4 olika typer av livförsäkringsbolag förklaras
De fyra försäkringar du faktiskt behöver
6 typer av försäkringar för oberoende entreprenörer under 2021
Varför du behöver livförsäkring utöver SGLI
Livförsäkring över 50
Bästa livförsäkringen
Försäkringsjippon du klarar dig utan