Oavsett om du har följt Dave Ramsey i en dag eller ett decennium, vet du att han hatar livförsäkring med kontantvärde och aldrig rekommenderar den. Dave kommer alltid berätta för dig att skaffa en sikt livförsäkring över allt annat där ute på livförsäkringsmarknaden!
Men även när du handlar efter rätt typ av livförsäkring finns det fortfarande några saker du bör se till att du inte gör. Här är de fem vanligaste misstagen som folk gör när de köper livsförsäkring:
Tips:Du bör alltid köpa 10–12 gånger din inkomst i livförsäkring. Allvarligt. Den där lilla policyn du kan få genom din arbetsplats? Det kan vara ett års täckning – och det kommer bara inte att minska det.
Om du är den huvudsakliga inkomstkällan för ditt hushåll, så litar din familj på att du ska försörja de viktiga sakerna:mat, tak över huvudet och allt däremellan. Om något hände dig är det sista du vill att de inte har tillräckligt att leva på.
Genom att se till att du har rätt livförsäkring kommer dina nära och kära inte att tvingas göra stora förändringar (som att sälja huset för att få pengarna att gå ihop) och kan fortsätta tills de kommer på nästa steg.
Dave rekommenderar att du lägger livförsäkringens utbetalning i en investeringsfond så att din familj kan få en avkastning som ersätter din förlorade inkomst, vilket ger dem välbehövlig ekonomisk trygghet.
Och glöm inte att få täckning för båda makar. Även hemmavarande föräldrar behöver livförsäkring. Beräkna hur mycket täckning de behöver genom att uppskatta vad deras hårda arbete kostar per år (barnomsorg, utbildning, hushållsuppgifter, etc.). Ta den summan och multiplicera den med 10 till 12.
Tips:Om du väntar för länge med att köpa livförsäkring lämnar du din familj sårbar om något oväntat händer dig. Dessutom ökar livsförsäkringspremierna i allmänhet när du blir äldre, så att köpa förr snarare än senare kan spara pengar. När allt kommer omkring, ju äldre du blir, desto mer ökar din risk för hälsoproblem. Det kommer att öka kostnaderna för din livförsäkring och kan till och med göra att du inte är berättigad att köpa en försäkring alls.
Du måste skaffa livförsäkring, oavsett vilket Baby Step du är på. När du har betalat av din skuld och byggt upp dina besparingar är du på väg att bli självförsäkrad på nolltid.
Tips:Vi handlar om att spara pengar. Och du kanske försöker spara några dollar genom att välja kortare täckning. Men vad händer om du köper en 10-årig försäkring och har medicinska problem på vägen som ökar kostnaderna för din nästa plan - eller ännu värre, gör det så att du inte kan få täckning alls? Då kommer valet att spara i förväg att kosta dig mer i det långa loppet.
Daves allmänna tumregel är att basera policyperioden på när dina barn kommer att gå till college och bo på egen hand. Om du är i 20-årsåldern och planerar att skaffa barn under de kommande åren, kan en 30-årsplan vara vettig för dig. Om du har några barn i huset och inte förväntar dig fler, skulle en 15- eller 20-årig plan vara ett bättre alternativ.
Tips:Vissa faller för policy-rider-säljargument som ökar deras premie och betalar extra provision till sina agenter. Var inte en av dessa människor! Dessa ryttare ger dig mycket lite värde.
Vanliga ryttare kan inkludera inkomstersättning, premiebefrielse, kritisk sjukdom och oavsiktlig död. De är designade för att trycka på våra känslomässiga knappar så att vi köper dem av rädsla. När allt kommer omkring, vill du inte veta att din familj är täckt om du dör i en olycka? Gissa vad - din livspolicy ger dig all täckning du behöver, oavsett hur du går bort (nästan - det finns några riktigt sällsynta undantag). Summan av kardemumman:Kostnaderna för sådana ryttare överväger vida fördelarna.
Om det finns ett undantag från den här ryttarregeln så är det när det gäller dina barn. Om din akutfond inte riktigt är där än, bör du överväg att skaffa en ryttare för att försäkra dina barn (och det har Dave gjort i flera år). Det gör att du kan täcka begravningskostnader om det otänkbara händer.
Den här typen av ryttare är en du kan lägg till din livspolicy. Det låter dig täcka alla dina barn så att du kan ha sinnesfrid medan du bygger upp dina besparingar. När du har fått hela din akutfond som kan hantera tre till sex månaders levnadskostnader, släpp gärna barnryttaren och fick pengarna!
Tips:Det är alltid en smart idé att se över din livstidsförsäkring för att se till att du har exakt vad du behöver för din nuvarande situation. Din täckning kan ha varit bra för 10 år sedan, men det betyder inte att den fungerar för dig nu. (Och samma sak gäller för resten av ditt försäkringsskydd.)
Se till att du har tillräckligt med livförsäkring för att ta hand om dina förändrade behov. Kanske fick du ett barn, köpte ett nytt hem, fick löneförhöjning på jobbet, slutade röka eller fick andra hälsoförbättringar. Chansen är nästan vem som helst kunde säga ja till åtminstone en av dem under det senaste året. Dessa livsavgörande händelser kan antingen hjälpa dig att spara pengar eller kräva ytterligare täckning. Och du vill inte missa chansen att ta hand om någon av dem.
Livförsäkring är en viktig del av en sund ekonomisk plan, och rätt typ av livförsäkring gör hela skillnaden. Det är därför du inte ska skjuta upp köpet av livet – för att se till att din familj aldrig hamnar i ett ekonomiskt hål.
Ramsey Den betrodda leverantören Zander Insurance har decennier av erfarenhet av att matcha människor med rätt livsförsäkringsplan. De är experterna som du kan lita på för att hitta det bästa livstidscitatet för dig. Kontakta dem idag!