Att vara sin egen chef är spännande! Du har kontroll och gör arbete du verkligen brinner för. Men hur är det med sjukförsäkringen? De flesta förlitar sig på sin arbetsgivare för täckning. Men om du är arbetsgivaren, vilka är dina alternativ?

Oroa dig inte! Du har fortfarande massor. Oavsett om du äger ditt eget företag, har en stadig frilansspelning eller är konsult, kommer vi att leda dig genom de bästa sätten att skapa din egen sjukförsäkring.

Vad är sjukförsäkring för egenföretagare?

Sjukförsäkring för egenföretagare är helt enkelt individuell (eller privat) sjukvårdsförsäkring som du kan köpa till dig själv (och din familj) på statens sjukförsäkringsmarknad. Egenföretagare betyder att du har inkomst från ett företag men inte har några anställda. (Om du gör har anställda, kolla in dessa tips om sjukförsäkringsplaner för småföretag.)

Om jag är egenföretagare, behöver jag det verkligen?

Alla behöver en sjukförsäkring. Bara för att du gör det ensam med ditt företag, betyder det inte att du ska göra det ensam utan sjukförsäkring. (Tänk också på att sjukförsäkringen inte är den enda typen av försäkring du behöver köpa om du är egenföretagare.)

Om du inte har en sjukförsäkring kan du och din familj vara en medicinsk nödsituation från en ekonomisk katastrof. Det är inte värt risken. Se till att du är täckt.

Låt oss nu ta en titt på alternativen för din egenföretagares sjukförsäkring.

Hur får du sjukförsäkring när du är egenföretagare

Marknadsplats för sjukförsäkring

Det bästa stället att börja om du är permanent egenföretagare är att kontrollera statens sjukförsäkringsmarknad. Marknaden är där du kan ta reda på om du är kvalificerad för Medicaid, skattelättnader eller lägre sjukförsäkringspremier. Och om du har barn, är det också där du kan registrera dem i Children's Health Insurance Program (CHIP) om du är kvalificerad.

Privat sjukförsäkring

Vissa försäkringsleverantörer har skräddarsydda planer för nybörjare precis som du – personer som är egenföretagare och behöver bra sjukvårdsskydd till ett överkomligt pris. Du letar förmodligen efter en plan som erbjuder ett brett utbud av förmåner (från tillgång till nätverksleverantörer och sjukhus till årliga kontroller och förebyggande vård) för dig och din familj utan extra kostnad. Börja med att prata med en oberoende försäkringsagent som kan hjälpa dig att hitta den bästa planen till det bästa priset!

Delande ministerier för sjukvård

Du kanske har hört talas om något som heter delande ministerier för hälsovård . Först, förstå att dessa tekniskt sett inte är "sjukförsäkringar". Det är mer som en grupp människor som tillhör en organisation som en kyrka eller ministerium som poolar sina pengar samlas till en fond. De använder denna fond för att betala stora sjukvårdskostnader för medlemmarna i gruppen.

Detta kan låta som ett bra alternativ om du är frisk utan anhöriga, men det finns nackdelar. Det finns begränsningar för vad ministeriet kan gå med på att betala för. Och ministerier regleras inte av Affordable Care Act, vilket innebär att de inte är skyldiga att täcka dina redan existerande tillstånd.

Sjukförsäkring om du är egenföretagare under en kort tid

Vad gör du om du bara ska vara egenföretagare ett tag? Låt oss säga att du precis blev uppsagd från ditt heltidsjobb och det hade en riktigt bra gruppsjukförsäkringsplan. Kanske vänder du dig till frilansarbete under tiden när du söker efter en heltidsspelning igen. (Och om du inte frilansar och är officiellt arbetslös, kolla in dessa sjukförsäkringstips.)

Tja, här är några alternativ.

COBRA

Du kan behålla din tidigare arbetsgivares sjukförsäkringsplan med COBRA sjukförsäkring. COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (det är en munfull!). COBRA tillåter dig att tillfälligt behålla samma arbetsgivarbaserade hälsoplan som du hade på ditt gamla jobb (upp till 36 månader men vanligtvis cirka 18 månader). ¹ Men även om detta kan vara ett bra alternativ för dig, kom ihåg att du kommer att betala mer varje månad eftersom din arbetsgivare inte längre ställer upp på premien.

Kortsiktig sjukförsäkring

Du kan också få kortsiktig sjukförsäkring som vanligtvis täcker dig upp till tre månader. Två fördelar med korttidsskydd är att du kan 1) registrera dig utanför av den vanliga registreringsperioden, och 2) dina månatliga premier kommer att vara lägre än du skulle betala med COBRA. nackdelen är att du kommer att ha höga egenkostnader och att redan existerande villkor (om du har några) vanligtvis inte täcks.

Branschspecifik sjukförsäkring

Du har haft tur och hittat ett frilansarförbund som erbjuder rabatterad sjukförsäkring. Trevlig! Dessa branschspecifika sjukförsäkringsplaner är tillgängliga för vissa grupper (från vårdgivare till alumner). Men med dessa planer, läs det finstilta innan du skriver under den prickade linjen. Du vill inte betala mer för en plan som ger dig mindre täckning jämfört med en marknadsplatsplan som du bara köper på egen hand.

Hur mycket kostar sjukförsäkringen för egenföretagare?

Du vill ha bra täckning - men vill inte heller betala en arm och ett ben för det. Låt oss ta en snabb titt på hur mycket du kan förvänta dig att betala för sjukförsäkringen om du är egenföretagare.

Massor av faktorer spelar in i kostnaden för sjukförsäkring:vem du behöver täcka (make/maka, barn?), täckningsnivån du behöver, om du röker, din ålder, var du bor och mer. Men om du köper en sjukförsäkringsplan på marknaden kommer den genomsnittliga personen att betala 438 USD i månaden. ² Den genomsnittliga familjen betalar cirka 1 779 USD per månad. ³ Men om du är kvalificerad för skattesubventioner kanske du inte behöver betala lika mycket. Kolla in Healthcare.gov för att se om du kan vara kvalificerad för hjälp.

Försäkringstips för egenföretagare

Okej, som egenföretagare dubblerar du också som din egen personaldirektör! Det finns ingen att ringa med frågor om dina förmåner. Ingen anledning att få panik! Vi har några tips om du köper en sjukförsäkring för egenföretagare.

1. Överväg byråer som kan hjälpa

Det är lätt att känna sig ensam och utanför kretsen i egenföretagarnas värld. Det finns ingen känsla av trygghet som kommer med att arbeta för ett stort företag. Det är därför det är en bra idé att få kontakt med organisationer som erbjuder något liknande – som Föreningen för Egenföretagare. Medlemskap kan ge dig tillgång till rabatterade sjukförsäkringsplaner, hälsosparkonton (HSA) och annan support.

2. Använd skatteavdraget för egenföretagares sjukförsäkring

Vi pratar om pengar, gott folk! Att vara sin egen chef innebär också att hantera tider då verksamheten går långsamt. Det är därför det är viktigt att veta hur du får dina pengar att arbeta hårdare när du köper sjukförsäkring. Det kan du göra med inkomstskatteavdraget för egenföretagare sjukförsäkring. Det är bara ett av de många skatteavdrag för egenföretagare du kan använda.

Om du är kvalificerad för detta avdrag betyder det att du får dra av 100 % av dina sjukförsäkringspremier från din justerade bruttoinkomst när du lämnar in din inkomstskatt varje år. ⁴ Men kom ihåg att detta är ett sjukförsäkringsavdrag för egenföretagare för individer och deras anhöriga —inte för småföretag.

Här är ett par saker du behöver göra för att kvalificera dig:

• Visa inga andra former av sjukförsäkringsskydd. Du måste bevisa att du har din egen personliga sjukförsäkring och fortfarande inte omfattas av en arbetsgivares gruppplan eller nämns i någon annans policy - som din makes policy. Du kan inte heller göra anspråk på avdraget om du är kvalificerad för täckning från din makes gruppplan men väljer inte att ta upp det.
  
• Bevisa din inkomst från att vara egenföretagare. Du måste ha några inkomst som kommer in för att ansöka om avdrag. Och om du har några olika inkomstströmmar av egenföretagare kan du bara kräva avdraget mot en av dessa strömmar. Den med högst inkomst är förmodligen din bästa insats!

Och om du drar dig i håret och försöker komma på hur du ska betala skatt som egenföretagare, svettas inte. Kolla in de här tipsen om hur du lämnar in frilansskatter, tillsammans med detaljerna för att lämna in kvartalsskatter.

3. Hitta en hälsoplan med hög självrisk

Om din sjukförsäkringsplan har en hög självrisk betyder det lägre månatliga premier. Och det gillar vi eftersom det minskar dina månatliga utgifter! Du behöver bara se till att du kan betala den högre självrisken när du behöver. Och det är där Health Savings Account (HSA) kommer in. En HSA är ett skattefördelaktigt sparkonto kopplat till en hälsoplan med hög avdragsgill (HDHP). Pengarna du sparar i din HSA kan användas för att betala för kvalificerande sjukvårdskostnader skattefritt! Du kan också få en paus på din inkomstskatt för att lägga pengar på din HSA.

4. Få expertråd från en oberoende försäkringsombud

När du är ansvarig för att hitta en sjukförsäkring som är värd mer än papperet den är skriven på, lämna det inte åt slumpen eller internet att hitta den bästa för dig!

En oberoende försäkringsagent – ​​som de du hittar i våra Endorsed Local Providers (ELP) program – är experterna att vända sig till.

Du kan hitta lokala agenter som är redo att leda dig genom dina hälsovårdsalternativ och spåra de bästa sjukförsäkringsofferterna i den spännande världen av att vara din egen chef! Och de är RamseyTrusted, så du vet att du kommer att arbeta med toppförsäkringsagenter som verkligen kan sin sak.

Hitta en försäkringsagent idag!