Precis som människor är företag unika. Unika behov. Unika branschrisker. Unika intäktsströmmar. Unikt allt!
Det är därför det inte finns någon one-size-fits-all företagsförsäkringspaket. Det finns ett ton av olika typer av företagsförsäkringar som du kan blanda och matcha.
Vi går igenom vad som finns där ute så att du kan få den täckning du behöver.
Oavsett om du säljer uttag från ditt garage eller bygger lägenheter i Atlanta, är företagsförsäkring (även kallad kommersiell försäkring) en av de bästa defensiva strategier för att skydda ditt företag.
Det täcker saker som stöld, skador på jobbet, fordon, medicinska kostnader, dyra stämningar, cyberattacker och andra händelser som kan sätta dig i konkurs. Vissa täckningar betalar dig direkt för täckta evenemang. Andra betalar de du är skyldig för anspråk som lämnas in. (Om du redan vet vilka typer av företagsförsäkringar du behöver, kolla in vår femstegsguide om hur du skaffar företagsförsäkring.
Här är en uppdelning av 11 typer av företagsförsäkringar du kan få.
En företagspolicy (BOP) är ett bra ställe att börja om du äger ett litet företag. Det är en paketerad försäkring som vanligtvis inkluderar åtminstone allmän ansvars- och egendomsförsäkring. Det är också ett bra sätt att spara!
Allmänt ansvar är som superhjälten i alla företagsförsäkringar. Den täcker saker som:
Så om en kund halkar på isen framför din byggnad, bryter foten och stämmer, kommer det allmänna ansvaret in och täcker juridiska och medicinska kostnader. Det kan också täcka utrymme du hyr för ditt företag och hjälpa om du befinns vara ansvarig för skador på din hyresvärds egendom.
Om du äger ett företag behöver du allmänt ansvar. Summa summarum.
Men precis som Stålmannen har den några kryptonitsvagheter. Det kommer inte att täcka anställda som skadas på jobbet, eller fall av dåligt utförande, professionella misstag och bilrelaterade olyckor.
De flesta har hört talas om arbetarkompensation (eller arbetarkompensation). Det skyddar ditt företag och dina anställda när det finns skador på jobbet. Som om någon halkar på en liggande skiftnyckel och bryter fotleden (kom igen, folk!). De flesta stater kräver att du har arbetsskadeersättning – även om du bara har ett fåtal anställda. Den omfattar:
Utan arbetarnas kompensation skulle du förmodligen behöva betala för dessa kostnader ur din egen ficka. Inte bra.
Sjukförsäkring är en annan typ av företagsförsäkring du kan lägga till för att täcka dina anställdas hälsokostnader. Det är också ett bra sätt att attrahera och behålla anställda. Det finns till och med en skattelättnad för sjukvård för småföretag som du kanske kan dra nytta av.
Företags personlig egendom (även kallad företagsinnehåll försäkring) skyddar saker som ditt lager, verktyg, kontorsmaterial, datorer, tunga maskiner, möbler och annan utrustning. Det omfattar även byggnader du äger eller hyr. Så om en brand bröt ut och du förlorade ett lager fullt av inventarier, skulle du inte bli förstörd. Men det hjälper inte vid översvämningar eller jordbävningar. Du behöver separat översvämnings- och jordbävningsförsäkring för dessa.
Och en sidoanteckning:Om du driver ditt företag från ditt hem, anta inte att dina saker täcks av din hemförsäkring. Det är det vanligtvis inte.
Yrkesansvar företagsförsäkring (även kallad fel och utelämnanden ). försäkring) täcker dig om du är i den professionella tjänstebranschen (tänk rådgivning eller redovisning). Om någon stämmer dig eller lämnar in ett krav för vårdslöst arbete, kommer du inte att betala advokatkostnader på egen hand.
Om du använder fordon för ditt företag behöver du en affärs- (eller kommersiell) bilförsäkring. (Din personliga bilförsäkring täcker inte affärsanvändning.) Du kan också få täckning för kommersiell flotta. Så om de där munkbilarna går sönder – samtidigt som du kanske "tvingas" att äta alla de munkarna själv (för att förhindra att de förstörs, du vet) – kan du åtminstone få lastbilarna tillbaka på vägen snart.
Digitala hot är en stor sak nuförtiden. Och med cyberansvarsförsäkring har du viss täckning i denna nya vilda västern av digitala skurkar. Den tar hand om kostnader relaterade till datahack och läckt kunddata. Om du driver ditt företag på molnlagring eller servrar, kolla in cyberansvar.
Orolig för att ett krav eller en rättegång går över gränserna för en policy? Det är där överskjutande ansvarsskydd kommer in. Det är ett ytterligare lager av täckning du kan lägga till befintliga försäkringar som höjer gränsen för hur mycket din försäkringsgivare kommer att täcka för skador du eller dina anställda är ansvariga för. Det läggs också ibland till en paraplyförsäkring.
Fortsätter någon att stjäla de färgglada tomtar som du gör? Brottsförsäkringen skyddar ditt företag mot saker som stöld, förfalskning och bedrägerier. Det spelar ingen roll om det görs av anställda eller icke-anställda.
Affärsinkomst (även kallad affärsavbrott ) täcker förlorade intäkter om ditt företag ligger nere. Som om en tornado förstör ditt huvudlager och du förlorar inkomst under ett par månader medan du bygger om ditt lager.
De flesta stater kräver att du har arbetsersättning. Och om du har över 50 anställda måste du tillhandahålla någon form av sjukförsäkring. I vissa stater behöver revisorer en yrkesansvarsförsäkring och läkare måste ha en försäkring för felbehandling.
Undersök din delstats lagar och arbeta med en oberoende agent som kan styra dig i rätt riktning.
Vänta inte med att sätta rätt skydd på plats. Bara lite arbete på fronten kan ta långt sätt att se till att ditt företag är täckt.
Du behöver också rätt täckning, och när det kommer till ditt företag har du inte råd att hoppa du har rätt skydd. Du måste veta . Det är därför vi rekommenderar att du arbetar med en av våra oberoende försäkringsagenter som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De tittar på ditt företag och din bransch och sätter ihop en skräddarsydd plan som täcker dig.
Och de är RamseyTrusted – vilket betyder att de har granskats av Ramsey-teamet och de är några av de bästa agenterna där ute.
Kontakta en ELP-försäkringsagent idag!