Det enkla svaret är nej, du behöver ingen livförsäkring för dina barn. Överraskad? Vi förstår. Till och med tanken på att något ska hända dina barn är tillräckligt för att väcka rädsla och oro i alla föräldrars hjärtan.

Och dessa känslor är precis vad livförsäkringsmarknadsförare riktar sig till när de försöker sälja livförsäkringar till dina barn. Men allt är baserat på en massa myter! Låt oss utforska (och avslöja) dessa myter och prata om vad du borde göra istället.

Vad är livförsäkring för barn?

Barnlivförsäkring är en försäkring som betalar ut en dödsfallsersättning, vanligtvis till föräldrarna, om ditt barn går bort. Men här är affären:Livförsäkringens enda uppgift är att ersätta inkomsten för den person som har dött. Och vem har någonsin hört talas om ett barn med inkomst?

Även om du har en blivande entreprenör för en son eller dotter (och vi hoppas att du har det), är det inte troligt att du är beroende av deras inkomst för din egen försörjning. Så var kommer det här konceptet med barns livförsäkring ens ifrån?

Uppriktigt sagt är det marknadsföringshype som syftar till att sälja dig något som varken du eller ditt barn verkligen behöver. Här är problemet:barns livförsäkring tar en bra idé som livförsäkring – och den är väsentligt skydd – och kombinerar det med något helt orelaterade.

Varför människor köper livförsäkring för barn

Som vi påpekade ovan, gör annonsörer ett bra jobb med att dra i dina hjärtan. De får livförsäkringar för dina barn att låta som det bästa sedan hemleverans för dina matvaror. Här är några av myterna som får folk att köpa livförsäkringar för sina barn:

Myt 1:Det hjälper mig att spara till mitt barns utbildning.

Du har förmodligen sett detta som ett inslag i en hellivsförsäkring för barn. Tanken är att den månatliga premien ska bygga upp besparingar för college. Låter bra, eller hur? Inte så snabbt.

För det första kommer avgifterna att äta bort vid din återkomst. Och avkastningen är inte bra - ungefär lika mycket som en traditionell CD (insättningsbevis) du skulle få på en bank. Inte bara det, utan du måste också betala avgifter för att få dina pengar när det är dags att betala undervisning. I vilken värld är detta en bra idé? Inte den verkliga världen – det är säkert.

Myt 2:Det garanterar att mitt barn kan få mer livförsäkring senare.

Vissa föräldrar och mor- och farföräldrar vill se till att deras barn kan få en bra livförsäkring även om barnen utvecklar ett medicinskt problem tidigt.

Sanningen är att de flesta i 20- och 30-årsåldern inte har några problem med att få en bra livsförsäkring, så det finns verkligen inget behov av att köpa barnlivsförsäkring.

Låt oss säga att du bestämde dig för att köpa livförsäkring för dina barn, och senare ville de fortsätta med sin försäkring till vuxen ålder. I så fall skulle ni båda bli besvikna över att upptäcka att det finns en gräns för hur mycket du kan lägga till en livförsäkring för barn. Och i många fall är det beloppet för litet för att försörja sin familj på lång sikt.

Myt 3:Den täcker begravningskostnader och andra kostnader.

Ja, livförsäkringen skulle täcka begravningskostnader. Men sannolikheten att du faktiskt behöver det är så liten att det är bättre för dig att lägga de månatliga premiebetalningarna på ett sparkonto. Sedan du har kontroll över de pengarna och kan använda dem av andra skäl, som om ditt barn behöver ta ut sina tonsiller. Och den typen av nödsituationer är mycket mer sannolikt att inträffa!

Alternativ till barns livförsäkring

Om du inte köper barnlivsförsäkring, hur betalar du för begravningskostnader om det otänkbara händer? Vi har en enkel lösning. Istället för att betala premier bör du lägga de pengarna i en akutfond. Om du gömmer tre till sex månaders levnadskostnader kan du enkelt täcka kostnaderna för en begravning – eller någon annan nödsituation som kan dyka upp på vägen.

Om du inte har de pengarna gömda än, svettas inte. Du kan skaffa en ryttare till dina barn på din livsförsäkring (eller din makes). En ryttare är ett tillägg till en grundläggande policy. Tänk på det som att lägga till klockor och visselpipor i din bil.

Den här typen av ryttare är ganska billig – runt $50–60 per år – och den täcker alla dina barn, oavsett hur många du har, tills de inte längre är medlemmar i ditt hushåll (det är vad Dave gjorde i flera år).

Gör rätt

Om du letar efter en ny livförsäkring för dig eller din make rekommenderar vi Ramsey Trusted-leverantören Zander Insurance för att hjälpa dig att fatta rätt beslut. Zander kommer att se till att din försäkring kommer att ersätta din inkomst och försätta dina barn i bästa möjliga situation om en tragedi inträffar och en av er går bort.

Skydda de små människorna i ditt liv idag!

Månadsuppskattning

0 - 0