Letar du efter sätt att spara på sjukförsäkringskostnaderna? De flesta amerikaner är det!
Många vänder sig till högavdragsgilla hälsoplaner (HDHP) för att sänka sina premier. Det är ett smart drag om du är frisk och har en akutfond för att täcka din självrisk. Och för de kostnadsmedvetna ökar också alternativ som hälsodelningsministerier. Vi älskar båda dessa alternativ.
Dessa planer kan hjälpa dig att spara på sjukförsäkringskostnader, men finns det någon nackdel? Tja, de gör det inte alltid täcka allt du behöver. Saker som tandvård, syn och receptbelagda läkemedel kanske inte ingår - eller åtminstone inte fullt ut. Ur fickan kan du titta på tusentals dollar under loppet av ett år.
Låt oss prata om kostnaden för sjukförsäkringen, vad den täcker, vad den inte gör och sparsamma sätt att täcka allt som saknas.
Din sjukförsäkringsleverantör samtycker till att täcka vissa förmåner. (Med sådana här premier är det bättre att det finns vissa fördelar!) Faktum är att Affordable Care Act kräver att alla privata sjukförsäkringsplaner som erbjuds via sjukförsäkringsmarknaden täcker följande tjänster:
Och bara för att en tjänst inte finns med i listan över 10 väsentliga saker, såsom tandvård och synvård, gör det inte innebär att din försäkringsgivare inte täcker det. Granska din försäkring för att veta exakt hur du är täckt. 3
Ingen plan är perfekt, och du behöver veta om luckorna.
Oavsett om du letar efter en ny försäkring, går på Medicare eller bara vill veta hur din nuvarande plan täcker dig, här är några tjänster du kanske tänker redovisas, men är inte nödvändigtvis:
Tänk på att den här listan inte är uttömmande. Det enda sättet att veta vad du är (eller inte omfattas) av är att läsa din policy.
Också värt att notera:Vissa av förmånerna som ingår i den här listan kan faktiskt täckas av din försäkring. Försäkringen täcker sådant som anses "medicinskt nödvändigt."
Vill du ha ett exempel? Rekonstruktiv bröstkirurgi efter en mastektomi anses medicinskt nödvändig och är troligen täckt. Om du drabbas av en ryggskada av en olycka är kiropraktisk vård troligen medicinskt nödvändig under kategorin öppenvård. Men om du besöker kiropraktorn varje vecka för att din rygg ska kännas frisk kanske den vården inte täcks.
Här är slutsatsen om täckning:anta aldrig något, varken på ett eller annat sätt. Innan du antingen hoppar över en behandling (tror att den aldrig kommer att kvalificera sig) eller får något gjort (medan du antar att det är kvalificerat), kontrollera alltid med din försäkringsgivare för att bekräfta fakta.
Så mycket för täckningsfrågor. När du väl vet vilka typer av tjänster som din plan inte kommer att täcka, kommer du att leta efter sätt att få dem täckta till ett billigt pris. Låt oss prata om besparingar! Hur kostnadsdelning kan hjälpa till att sänka sjukförsäkringskostnaderna
Sjukvårdsprogram för kostnadsdelning passar inte den tekniska definitionen av sjukförsäkring. Men de fungerar ungefär på samma sätt som försäkringar gör, med ett par skillnader. En av dessa är möjligheten att spara på sjukvårdskostnader. Hur fungerar det?
Även om kostnadsdelningsprogram har månatliga premier, fungerar de inte direkt med läkare och sjukhus, och de betalar inte dina räkningar åt dig. Istället skickar kostnadsdelningsprogrammet dig pengarna du behöver för medicinska tjänster, och du betalar dina egna räkningar. Det sänker omkostnader och i förlängningen dina premier. Det betyder också att du kommer att betala kontant i förväg och väntar på återbetalning och prutar om kontantrabatter! Det innebär stora besparingar på vården.
Om du är berättigad till ett hälsosparkonto, använd det! Sjukförsäkringskostnadsbesparingarna här är nästan oändliga. Ett hälsosparkonto (HSA) är en typ av sparkonto som är tillgängligt för dem som är inskrivna i en hälsoplan med hög avdragsgill (HDHP).
Och det är ett trippelt skattefritt mirakel:du kan få skattefria bidrag, skattefri tillväxt och skattefria uttag för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader.
Om din arbetsgivare inte erbjuder en HSA kan du öppna en hos en bank, försäkringsbolag eller annan finansiell institution. 4
Kolla in fördelarna:
HSA-bidrag kan komma från dig, din arbetsgivare, en familjemedlem eller praktiskt taget alla andra som vill bidra till din HSA.
Kan man säga skatteskydd? Bidrag gjorda via din arbetsgivare är inte (upprepa inte ) föremål för federal inkomstskatt. Ljuv! Beroende på var du bor kan det hända att dina bidrag inte heller är föremål för statlig inkomstskatt.
Bidrag gjorda med dollar efter skatt är avdragsgilla från din bruttoinkomst när du lämnar in skatt, även om du inte specificerar dem på skatteformulär 1040.
Ränta och andra intäkter på kontomedlen är skattebefriade. Ta det, skatteman!
Notera nyckelordet här:kvalificerad medicinska kostnader (mer om det nedan).
Bidrag till ditt konto stannar där tills du använder dem. De rullar över år efter år och tjäna ränta – du kan till och med investera pengarna i din HSA för att växa skattefritt! Den här saken är som en hälsosparmaskin!
De flesta HSA:er ger dig ett betalkort för att betala för receptbelagda mediciner och andra medicinska utgifter på plats. Du kan också använda kortet i en bankomat för att ta ut kontanter. När det gäller IRS är dessa utgifter föremål för revisioner i upp till tre år, så se bara till att spara dina kvitton ifall du en dag måste bevisa att köpen var legitima medicinska behov.
Din HSA stannar hos dig om du byter arbetsgivare eller lämnar arbetsstyrkan. 5
För att kvalificera dig för en HSA måste du uppfylla följande krav:
Det finns bokstavligen hundratals hälsokostnader du kan betala för med din HSA - och många som du inte kan. Lyckligtvis förklarar IRS båda i detalj. Här är några exempel på kvalificerade medicinska utgifter: 7
Det kan inte skada, och det kan vara gratis! Din läkare kanske inte vet hur mycket läkemedlet de skriver ut kostar. Om du inte har en bra försäkring för receptbelagda läkemedel, berätta för din doktor. De kanske kan ge dig några gratisprover tills du är bättre.
Anta aldrig att din läkare kommer att ordinera den generiska versionen av ditt läkemedel. Dubbelkolla, annars kanske du betalar dubbelt!
Läkemedelspriserna är en av de brantaste delarna av sjukförsäkringskostnaderna. Men en liten kostnadsjämförelse kan hjälpa - skulle du tro att vissa mediciner kan kosta hundratals dollar mer beroende på apotek? En Consumer Reports-studie visade att droger kan vara 22 gånger dyrare beroende på var du handlar. I ett fall kostade ett läkemedel $12 på ett apotek och $270 på ett annat - för en månads värde av samma exakta recept! Och det var inte det konstiga – de hittade dessa enorma prisskillnader med många olika läkemedel. 8
Det är därför du har det! Spara pengar på receptbelagda läkemedel, droger och copays.
Fråga din familjeläkare eller apotekspersonal om kontantrabatter, rabattkort eller lojalitetsprogram du kan gå med i. Varje liten bit hjälper dig att spara pengar på sjukförsäkringen totalt sett.
Om du fortfarande inte har råd med ett specifikt läkemedel, kontakta läkemedlets tillverkare direkt. Många företag har patienthjälpsprogram för att tillhandahålla sina läkemedel gratis eller till ett avsevärt reducerat pris.
Skanna internet efter nya kunderbjudanden från enskilda tandläkarmottagningar. Eller kolla in sajter som Groupon och Living Social. Du kan vanligtvis få en städning för runt $50 till $60.
Om det du behöver kostar mycket, som en rotfyllning eller tandställning, skaffa en second opinion. Och leta efter priser på andra kontor. Till exempel behöver du inte köpa dina barns tandställning från din barntandläkares föredragna ortodontist.
Glöm inte att du kan använda ditt hälsosparkonto för allt från fyllningar till rengöringar till kronor till proteser.
Behöver lite seriöst arbete pronto ? Be om kontantrabatter och en betalningsplan. På så sätt drabbas du inte av en stor räkning på en gång.
För rengöring, röntgen och förebyggande vård, överväg att boka tid på en tandläkarskola. 9 Visst, en tandläkarstudent kommer att ta betydligt längre tid än en erfaren tandläkare. Men deras arbete dubbelkontrolleras alltid av en licensierad, försäkrad handledare – och pengarna du sparar är väl värt att vänta.
Med billiga onlinebutiker som ZenniOptical och Warby Parker kan du få ett komplett par glasögon för under 100 $. När det gäller kontakter, kolla in Costco Optical eller en onlineåterförsäljare som 1-800-Contacts. Kontakta kundtjänst för att se om du kan få ännu större rabatt eller snabbare frakt. Se bara till att du får gratis frakt, annars kanske det inte är en sådan affär trots allt.
Känner du ett mönster med den här valpen? Ditt hälsosparkonto täcker kontakter, glasögon, ögondroppar, synundersökningar och till och med kontaktlösning. Använd det!
Att spendera 1 000 till 2 000 USD per öga kanske inte lät som en kostnadsbesparande åtgärd, men om du räknar ihop allt du kommer att spendera för provinredning, nya kontaktlinser, rengöringsmedel och nya glasögon år efter år, kan det vara vettigt. Gör bara inte skulder i namnet av att "spara framtida pengar." Om du inte kan betala kontant idag, vänta tills du kan.
Även om du inte har en rockstjärnesjukförsäkring, kan du fortfarande få vad din familj behöver för mindre om du arbetar med de tips vi har beskrivit här. Och denna punkt kan inte betonas nog – be alltid om rabatt! Alltid. När du är fast besluten att få en affär gör du det vanligtvis.
Som alltid är kontanter kung i att förhandla fram bra affärer för vården. Och som vi sa tidigare, hälsokostnadsdelning ger dig chansen att betala kontant för tjänster och pruta om den där söta rabatten!
Om du vill kombinera bra vårdtäckning med möjligheten att hjälpa andra i en tid av nöd, vår betrodda partner Christian Healthcare Ministries (CHM) kan hjälpa dig att ta reda på dina alternativ. Tusentals människor i alla 50 stater har använt CHM för att täcka sina vårdbehov. Dessutom är de en Ramsey Trusted-partner, så du vet att de kommer att täcka de medicinska räkningarna de ska betala och respektera din täckning.
Är du redo att få utmärkt vårdtäckning på plats? Ta kontakt med CHM idag!
Så sparar du pengar på bilförsäkring
Hur länge kan du stanna på dina föräldrars sjukförsäkring?
Så sparar du pengar från din soffa idag
Hur man sparar på stigande sjukförsäkringspremier
Hur du sparar pengar på din elräkning
Hur man sparar pengar på tonårsbilsförsäkring
Hur man sparar pengar på sjukförsäkring
Hur man lämnar in ett sjukförsäkringsanspråk