Att försöka ta reda på hur man skaffar en sjukförsäkring kan vara väldigt stressigt. Så många alternativ, så lite tid. Men du vet att du behöver det – du kanske inte vet var du ska börja.
Det är därför vi sammanställer den här användbara guiden för att visa dig hur du får sjukförsäkring.
Oroa dig inte! Du är på rätt väg. En solid sjukförsäkringsplan är en av de bästa defensiva strategierna för din ekonomi. Den nummer ett orsak Amerikaner ansöker om konkurs kommer från de där irriterande medicinska räkningarna. 1 Men du kommer inte att låta det hända dig.
Vi visar dig hur du får en sjukförsäkring så att du kan se till att du och din familj är täckta.
Låt oss gå!
Det bästa stället att börja när du undersöker hur du skaffar en sjukförsäkring är hos din arbetsgivare. År 2021 tecknade 155 miljoner människor sig för täckning genom en arbetsgivarbaserad gruppsjukförsäkring. 2 Arbetsgivare erbjuder sjukförsäkringsförmåner till sina anställda som ett sätt att attrahera och behålla goda talanger. Dessutom måste företag med över 50 heltidsanställda erbjuda hälsofördelar för att följa 2010 års Affordable Care Act (ACA).
Gruppförsäkringar genom din arbetsgivare kan vara billigare av två huvudsakliga skäl:1) Arbetsgivare får rabatt genom att köpa i bulk (precis som när du köper det där 100-packet med pappershanddukar). 2) Arbetsgivaren delar ofta kostnaden för täckningen med sina anställda.
Kontrollera med din vänliga personalavdelning för att ta reda på vilken typ av sjukförsäkringsplaner ditt företag erbjuder, som en plan för hälsovårdsorganisation (HMO) eller föredragen leverantörsorganisation (PPO). Om din arbetsgivare erbjuder en plan med hög avdragsgill kan du också starta ett hälsosparkonto (HSA). HSA:er är skatteförmånliga konton som du kan använda för att betala sjukvårdskostnader skattefria nu och i framtiden. Du har också möjlighet att lägga till din make eller barn (så att du är täckt när lille Johnny bryter armen vid bollträning).
Vissa yrkesorganisationer och fackföreningar erbjuder också gruppplaner. Så om du inte är nöjd med din arbetsgivares alternativ, kolla in andra organisationer du är en del av. Du har inte till välj din arbetsgivares plan.
Vad händer nu om du får klistermärken när du tittar på prislappen på din arbetsgivares plan? Kasta inte upp händerna ännu. Du kan fortfarande ta reda på hur du får en sjukförsäkring.
Du har hört talas om Healthcare.gov – den statliga marknadsplatsen? Marknadsplatsen skapades efter ACA-räkningen och är ett annat bra alternativ. Den erbjuder planer från 175 försäkringsbolag. 3 Men du kan bara få täckning under den öppna registreringsperioden - såvida du inte har haft vissa större livshändelser, och då får du registrera dig utanför den öppna registreringen. (Öppen registrering för 2022 täckning var från 1 november 2021 till 15 december 2021, och du kan registrera dig för 2023 täckning från och med 1 november 2022.)
Gå till Healthcare.gov och anslut ditt postnummer. (Du kan också registrera dig via telefon.) Webbplatsen guidar dig genom processen eller pekar dig mot alternativ för statliga marknadsplatser. Du kan också se om du är kvalificerad för Medicaid, skattesubventioner eller, om du har barn, Children's Health Insurance Program (CHIP). Dessa skatteavdrag är endast tillgängliga via marknadsplatsen.
Marknadsplaner använder metallkategorier för att separera olika typer av hälsovårdsplaner:brons, silver, guld och platina. (Katastrofala planer är också tillgängliga för vissa personer.) Varje kategori baseras på hur du och planen delar på medicinska kostnader.
Om du är egenföretagare , du är din egen chef, så du måste skaffa dig täckning.
Börja med marknadsplatsen. Beroende på din inkomst och familjens storlek kan du få några av dessa skattelättnader för att sänka din premie.
Kom sedan ihåg att du alltid kan köpa sjukförsäkring direkt från försäkringsbolag (mer om det om en stund).
Och du kan kvalificera dig för ett inkomstskatteavdrag för egenföretagare sjukförsäkring. Detta skulle tillåta dig att dra av 100 % av dina sjukförsäkringspremier från din justerade bruttoinkomst när du lämnar in din inkomstskatt varje år. 4 Men skattelättnaden gäller inte småföretag – bara privatpersoner.
Om du inte har ett jobb, du kan fortfarande få sjukförsäkring. Du kan gå igenom marknadsplatsen, eller så kan du kvalificera dig för Medicaid, CHIP eller Medicare. Du kan också överväga att gå med i en makes eller föräldrars plan (om du är under 26 år).
Om du nyligen lämnat ditt jobb, kolla in COBRA sjukförsäkring. (COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.) COBRA låter dig behålla din tidigare arbetsgivares hälsoskydd i upp till 36 månader. 5 Men det är vanligtvis dyrare eftersom din arbetsgivare inte kommer att betala en del av eller hela premien längre.
Om du är pensionerad , och över 65 år kan du få Medicare. Medicare är ett sjukförsäkringsprogram som drivs av regeringen för dem som är 65 år och äldre. Om du är pensionerad men ännu inte fyllt 65 , kommer du fortfarande att kunna få försäkring på marknaden.
Vissa människor inser inte detta, men du kan också få täckning direkt från sjukförsäkringsbolag . Alla försäkringsbolag finns inte på Healthcare.gov-marknaden. Så du kanske kan hitta bättre alternativ på detta sätt. Se bara till att du förstår vad du registrerar dig för. Sjukförsäkring kan vara förvirrande. (Det är därför vi rekommenderar att du arbetar med en oberoende sjukförsäkringsagent som kan handla åt dig och förklara vad du betalar för.)
Och om du är mellan jobb, eller om du gick i pension i förtid och inte är tillräckligt gammal för Medicare, kan du gå med en kortsiktig sjukförsäkring. Dessa policyer varar i 30 till 90 dagar men har vissa nackdelar. De täcker vanligtvis inte lika mycket som andra planer och kan också vara dyrare.
Sjukförsäkringsbörser är privata "marknadsplatser" som skapats online av mäklare där du kan jämföra och köpa policyer. De är separata från den statliga marknadsplatsen och erbjuder resurser för att se till att du får den plan du behöver. Men varnas. Dessa privata börser är provisionsbaserade , så planerna du visas kanske inte är de bästa för dig.
Hälsovårdsdelande ministerier är när en grupp människor samlas och slår ihop sina pengar för att dela sjukvårdskostnader. De är inte tekniskt försäkringar. Men de kan vara ett bra alternativ om du är frisk utan anhöriga.
Det är som om alla lägger 300 dollar i månaden i en hink. När någon sedan drabbas av en nödsituation, drar planadministratörerna pengar ur hinken för att täcka familjens behov.
Det finns lite finstilt dock. Hälsovårdsdelande departement har ibland begränsningar för vad de kommer att täcka. Och de regleras inte av ACA, så de behöver inte täcka redan existerande förhållanden.
Om du väljer bort din arbetsgivares plan, eller om du bara undersöker dina alternativ, är ett av de bästa sätten att få sjukförsäkring att använda en oberoende agent. Oberoende agenter är inte fångna hos ett visst försäkringsbolag. Så de har inte ett ekonomiskt intresse av att skjuta vissa planer på dig (ingen gillar att bli knuffad). De kan titta på dina specifika behov och handla för dig för att hitta den bästa täckningen.
Nu när du vet hur man får en sjukförsäkring, låt oss se hur mycket sjukförsäkringen kostar. Förbered dig . . .
Den genomsnittliga amerikanska familjen betalade 5 969 USD 2021 för en arbetsgivarsponsrad sjukförsäkring. 6 Den totala kostnaden för årliga premier (arbetsgivare och anställd) 2021 för familjeskydd som erbjuds av arbetsgivaren steg med 4 % under 2020 till 22 221 USD. Och den genomsnittliga självrisk var 1 669 USD för enkel täckning i planer med en allmän årlig självrisk. 7
Och om du på sistone har undrat om sjukförsäkringen blir dyrare, har du inte fel. Vi hatar att vara bärare av dåliga nyheter, men trenden går åt fel håll. Under de senaste fem åren har den genomsnittliga premien ökat med 22 % 8
Även om det är dyrt, är sjukförsäkringen fortfarande det bästa sättet att betala för sjukvårdskostnader. Och det är en bra sköld mot budgetförstörande sjukvårdsräkningar som kan få dig tillbaka från att uppnå dina mål.
Om du är redo att få sjukförsäkring kan vårt nätverk av oberoende sjukförsäkringsagenter hjälpa dig. De är en del av vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP) och kan göra dina inköp åt dig. De kommer att göra allt det tunga arbetet så att du kan återgå till saker som bara du är kan göra.
Dessutom är de RamseyTrusted, så du vet att du kommer att arbeta med toppagenter. Din hälsa är för viktig för att överlåta åt slumpen. Skjut inte upp det här.
Anslut med en ELP idag!
Hur hittar du sekundär sjukförsäkring
Hur man sparar pengar på sjukförsäkring
Hur man lämnar in ett sjukförsäkringsanspråk
Hur man får bilförsäkring
Hur man får en GAP-försäkringsåterbetalning
Vad är sjukförsäkring?
Hur man får sjukförsäkring när du är egenföretagare
Hur man får sjukförsäkring utan jobb