Ett dåligt bilvrak. En rasande köksbrand. En stor operation. Om du inte är försiktig, bara en sak kan spåra ur år av ekonomiska framsteg.

Det är därför försäkring är det bästa försvaret för ditt liv och din ekonomi. Det skyddar dig från de risker du helt enkelt inte har råd att ta.

Men lika viktigt som försäkring är för din ekonomiska plan, betyder det inte att du måste betala för mycket för rätt täckning. Hur mycket gör betalar folk för försäkring i genomsnitt? Hur mycket kostar försäkringen per månad beroende på vilken typ du behöver?

Vi tar en titt på kostnaderna för de fyra huvudtyperna av försäkringar du behöver – bil, husägare (eller hyresgäster), sjukförsäkring och livförsäkring.

Hur mycket ska du betala för bilförsäkring?

Skratt! Bang! Det finns få saker som är värre än de skakningar du får efter en bilolycka. Det tar inte lång tid för adrenalinkicken att ersättas av oro över kostnaden för att reparera eller byta ut din bil. Tack och lov mildrar bilförsäkringen slaget.

Men hur mycket kostar en bilförsäkring? Enligt en studie från AAA 2020 betalar en genomsnittlig amerikan 1 202 USD för en heltäckande bilförsäkring och 644 USD för ansvar. ¹ (Det blir cirka 100 USD för full täckning eller 54 USD för ansvarsförsäkring per månad.)

Kom dock ihåg att inte alla bilförsäkringsräkningar skapas lika. Om Bubba bredvid kör sin lastbil som en galning och sätter sig i en fender bender (eller tre) varje år - och ditt körrekord är gnistrande rent - vem tror du kommer få den större bilförsäkringsräkningen? Du gissade det. Försäkringsbolaget kommer att debitera Bubba mer eftersom han är mer riskfylld att försäkra.

Var du bor kan också vara en faktor för hur mycket du betalar. Här är en titt på den genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring per stat (vänligen inkludera datatabell från den här artikeln):

Hur mycket ska du betala för husägares (eller hyresgäster) försäkringar?

Dorothy hade rätt. Det finns ingen plats som hemma. Och husägarförsäkringen är till för att skydda din ekonomi om något hemskt händer med ditt hem och allt i det.

Den genomsnittliga årliga premien för husägare är 1 015 USD. ² Men husägarförsäkringskostnaderna varierar mycket beroende på din situation.

Din kostnad kommer att baseras på värdet på ditt hem, din tidigare historia av försäkringsanspråk, vilken typ av täckning du behöver, din kreditpoäng, om du behöver översvämningsförsäkring och hur mycket dina tillhörigheter är värda.

Men här är några goda nyheter. För de flesta husägare är din fastighetsförsäkring vanligtvis inkluderad i din bolånebetalning, så det känns egentligen inte som en extra kostnad alls.

Precis som med fastigheter är den största faktorn som påverkar hur mycket du kommer att betala för en husförsäkring plats, plats, plats. Människor som bor i större städer och tätbefolkade områden kommer sannolikt att ha högre priser än de som bor i mer landsbygdsområden. Och om du råkar bo i ett tillstånd där naturkatastrofer är vanligare – tänk på tornados, orkaner och skogsbränder – är det mer sannolikt att du också har högre försäkringspriser.

Om man tittar på staterna med de högsta och lägsta husägarförsäkringspriserna är det inte särskilt förvånande att se att staterna med högre priser har hanterat stora naturkatastrofer under de senaste åren:

De mest och billigaste staterna för husägares försäkring ³ (Årliga premier)

Nu, om du hyr, är du inte ute efter. Du behöver tillräckligt med hyresförsäkring för att ersätta dina saker om det blir stulet eller förstört i en brand eller någon annan katastrof. Utan det måste du byta ut allt på din egen krona. Och eftersom hyresförsäkringen bara kostar ungefär 15 USD per månad, finns det verkligen ingen ursäkt för dig inte att ha det! ⁴

Hur mycket ska du betala för sjukförsäkringen?

En resa till akuten förvandlas till en akut operation, som sedan övergår i några dagar i en sjukhussäng för att återhämta dig innan du skickas hem. Kostnaderna ökar och snart finner du att du simmar i tusentals av dollar i medicinska räkningar.

Det är där sjukförsäkringen kommer in - för att ta en del av bördan av dessa räkningar från dina axlar. Men hur mycket kostar sjukförsäkringen?

Den genomsnittliga individen i Amerika betalar 452 USD per månad för en sjukförsäkring på marknaden. ⁵ Den genomsnittliga amerikanska familjen betalar uppskattningsvis 1 779 USD per månad. ⁶

Hur är det med arbetsgivarskyddet? Den genomsnittliga amerikanska arbetaren betalade 5 969 USD 2021 för en arbetsgivarsponsrad gruppsjukvårdsförsäkring. ⁷ Den totala kostnaden för årliga premier (arbetsgivare och anställd) 2021 för täckning som erbjuds av arbetsgivare ökade med 4 % under 2020 till 22 221 USD. Och den genomsnittliga självrisk som folk betalade var 1 669 USD för enstaka täckning i planer som hade en allmän årlig självrisk. ⁸

Men kostnaderna varierar ganska mycket beroende på faktorer som din ålder, antalet personer på din plan, täckningsgrad, din plats och arbetsgivare. Och om du vill hålla nere den månatliga premien för att spara lite pengar i din budget, välj en plan med högre självrisk.

Här är en uppdelning som visar de genomsnittliga kostnaderna för marknadsplatsförsäkring beroende på ditt tillstånd:

Kaiser Family Foundation, 2021.

Hur mycket ska du betala för livförsäkring?

Livförsäkringen har ett jobb:att hjälpa din familj att ersätta din inkomst om du plötsligt dör. Vi rekommenderar att du skaffar en 15- eller 20-årig livförsäkring som täcker 10–12 gånger din årliga bruttoinkomst. Så hur mycket kostar livförsäkring?

Tja, om du är en frisk 30-åring som vill teckna en 20-årig livsförsäkring med 500 000 USD i täckning, skulle du förmodligen betala cirka 240 USD varje år, eller 20 USD i månaden. ⁷

Men det exakta beloppet du betalar kommer att variera beroende på försäkringens längd, din ålder, din hälsohistoria, tobaksanvändning, kön och hur mycket täckning du vill ha.

Rätt täckning till bästa pris

Så, hur mycket får du betala på försäkring? Det beror på din situation.

När ditt liv förändras kommer dina försäkringsbehov också att förändras. Det är därför vi skapade ett gratis verktyg som heter försäkringsskyddskontrollen. Det hjälper dig att veta hur skyddad du är, vilken täckning du fortfarande behöver och vilken typ du kan klara dig utan.

Och om du känner att du betalar för mycket för försäkringar, kanske du gör det! Många människor tar sig helt enkelt inte tid att leta efter nya bilar, husägare eller sjukförsäkringar.

Vi förstår. Att köpa försäkring låter som ett krångel. Men vår Program för godkända lokala leverantörer (ELP) ger dig tillgång till några av de bästa försäkringsagenterna i landet. De kommer att handla åt dig och ge dig kostnadsfria offerter så att du kan veta att du inte betalar för mycket. Och de är RamseyTrusted, så de har hjärtat av en lärare och kan förklara för dig vad du behöver.

Kontakta en oberoende försäkringsagent idag!