När du letar efter bilförsäkring kan du ha rätt information redo innan du går online eller ringer en försäkringsagent för att göra processen så smärtfri som möjligt. Försäkringsbolagens krav kan skilja sig något, men försäkringsbolagen kommer sannolikt att behöva lite information om de fordon du vill försäkra och de personer som ska köra dem innan de kan ge en offert. Här är vad du behöver veta för att vara förberedd.

Vilken information behöver jag tillhandahålla för att få bilförsäkring?

Oavsett om du handlar bilförsäkring online eller kontaktar en försäkringsagent, kommer du att ha all nödvändig information till hands för att påskynda processen. Utöver grunderna som ditt namn, adress och ålder vill du ha följande till hands:

• Fordonsinformation :Känn märke, modell, år och fordonsidentifikationsnummer (VIN) för varje fordon du vill försäkra. Lista även eventuella stöld- eller säkerhetsfunktioner, såsom låsningsfria bromsar eller billarm, på varje fordon.
• Genomsnittlig årlig körsträcka :Var beredd med en grov uppskattning av hur många mil varje fordon du försäkrar körs varje år.
• Förarinformation :Du behöver körkortsinformation för dig själv och alla andra i ditt hushåll som omfattas av försäkringen.
• Körrekord :Innan försäkringsbolaget utfärdar en försäkring kontrollerar försäkringsbolaget journalen för varje förare som du vill försäkra. När du får en offert hjälper det att veta om varje förare har haft några olyckor eller förflyttningsöverträdelser under de senaste fem åren eller så.
• Rabattverifieringar :Om du försöker få rabatt måste du bevisa att du är kvalificerad. Om du till exempel vill få rabatt genom AARP, ha din medlemsinformation redo. Om din tonåring kvalificerar sig för rabatt för att de har bra betyg, ha sin GPA till hands.
• Nuvarande försäkring :Såvida du inte är en ny förare och det är första gången du ansöker om bilförsäkring, kommer försäkringsgivare att behöva bevis på tidigare försäkringsskydd. Om du har en befintlig bilpolicy, ha den till hands. Du kan också hänvisa till din nuvarande försäkring för att uppskatta hur mycket täckning och självrisk du kanske vill ha.
• Kredit- och bankinformation :Var förberedd med din betalningsinformation. Att ställa in automatiska kreditkortsbetalningar eller bankuttag är ett bra sätt att se till att du aldrig missar en bilförsäkring.

Hur man väljer rätt bilförsäkring

Det finns mycket att tänka på när du väljer en bilförsäkring. Genom att överväga ditt täckningsbehov, din budget och den självrisk du kan hantera kan du hitta rätt blandning av täckning och besparingar.

Det finns fyra huvudtyper av bilförsäkringsskydd:

1. Ansvarsförsäkringen täcker kostnaderna för skada på andra och skada på deras egendom om du är skyldig i en olycka.
2. Kollisionsförsäkring betalar sig för att reparera eller byta ut din bil när du är skyldig i en kollision med ett annat fordon, djur eller föremål.
3. Allomfattande försäkring betalar för skador på din bil som inte orsakats av kollisioner. Detta kan omfatta skador från vind, brand, hagel, stöld, skadegörelse och mer.
4. Oförsäkrad/underförsäkrad bilistförsäkring täcker skador på din bil och skador på dig och dina passagerare om en oförsäkrad eller underförsäkrad förare orsakar en olycka.

De flesta bilförsäkringsbolag erbjuder ytterligare täckning för saker som medicinska betalningar, förlorade löner, vägassistans, ersättning för hyrbil, täckning av vindruteglas, körning för en åktjänst och mer.

Stater kräver vanligtvis förare att köpa ett minimum av ansvarsskydd. Om din bil är leasad eller finansierad kommer långivaren eller uthyraren att kräva en viss kollision och omfattande täckning. Bortsett från dessa skyldigheter är dock hur mycket täckning du köper verkligen upp till dig. Utöver de minimikrav som krävs beror det på din risktolerans och dina finansiella tillgångar att bestämma hur mycket bilförsäkring du behöver. Det finns tre huvudfaktorer att ta hänsyn till:

1. Dina tillgångar:Om du upptäcks som fel i en rättegång efter en bilolycka, kan det kosta hundratusentals dollar, vilket utsätter ditt hem, dina investeringar eller annan egendom på spel . Högre ansvarsförsäkringsgränser i kombination med en paraplyförsäkring kan hjälpa till att skydda dessa tillgångar.
2. Dina ekonomiska resurser:Din självrisk är en stor faktor i kostnaden för bilförsäkring; ju högre det är, desto lägre blir dina premier i allmänhet. Om du enkelt skulle kunna betala 1 500 USD ur fickan för att täcka reparationer, kan du minska dina kostnader genom att höja din självrisk till 1 500 USD. Om du skulle ha svårt att komma med till och med 500 USD med kort varsel, kan dock en lägre självrisk hjälpa dig att ge den täckning du behöver till ett pris du har råd med.
3. Ditt fordon:Hur mycket skulle det kosta att byta ut din bil? Du behöver mer omfattande och kollisionsskydd för en helt ny Porsche än för en 15-årig Honda Civic. Och om din bil bara är värd några tusen dollar kanske kollision eller omfattande täckning inte är värt kostnaden.

Hur mycket kostar en bilförsäkring?

Flera faktorer avgör hur mycket din bilförsäkringspremie kostar. Vissa är inom din kontroll; andra är det inte. Här är vad som kommer att inkludera dina premiumpriser:

• Täckning och självrisker :När du ökar din täckningsnivå ökar du också generellt vad du betalar. Det avdragsgilla beloppet du väljer kan också påverka dina premier; högre självrisk kan innebära lägre premier.
• Plats :Både ditt tillstånd och ditt postnummer påverkar dina försäkringskostnader. De som bor i vissa områden (som t.ex. trånga stadsområden) är mer benägna att råka ut för olyckor och är mer benägna att utsättas för stöld än de som bor någon annanstans; denna högre risk återspeglas i dina premier.
• Demografi :Försäkringsbolag kan ta hänsyn till ditt civilstånd, ålder, yrke och om du äger ett hem när de avgör hur riskabelt du är att försäkra.
• Fordon och användning :Vissa fordon kostar mer att reparera eller är mer benägna att bli stulna; om din bil faller inom dessa kategorier kommer du sannolikt att betala högre priser för försäkring. Bilar med säkerhetsfunktioner eller stöldskyddsanordningar kan däremot kvalificera dig för lägre priser. Din årliga körsträcka är också en faktor. Om du kör mycket kan försäkringsbolagen se att du är mer benägen att råka ut för en olycka, vilket kan innebära högre premier.
• Körrekord :Ett dåligt körresultat (särskilt om du har anförts för fortkörning, berusad körning eller annat riskfyllt beteende) eller olyckor (särskilt om du var skyldig) kommer att få dina försäkringspriser att stiga.
• Försäkrings- och skadehistorik :Du kanske betalar mer för försäkringen om du har haft en lucka i täckningen (det vill säga en period då du inte hade en bilförsäkring) eller har lämnat in många försäkringsanspråk, även om du inte hade något fel.

Påverkar din kreditvärdering dina bilförsäkringspriser? Till viss del, ja. I de flesta stater använder försäkringsbolag som utfärdar bilförsäkringar specialiserade kreditpoäng som har visat sig förutsäga risk. Försäkringsbolag kontrollerar också din kreditpoäng för att se om du betalar dina räkningar i tid och har ekonomiska resurser att betala premierna.

Så sparar du pengar på bilförsäkring

Ingen vill betala mer än nödvändigt för en bilförsäkring. Lyckligtvis finns det flera sätt att spara på dina premier.

• Öka din självrisk. Din självrisk är det belopp du måste betala för en skadeanmälan innan ditt försäkringsskydd träder i kraft. En höjning av din självrisk kommer att sänka dina premier; se bara till att du har råd att betala självrisken.
• Undvik onödig täckning. Bilförsäkring kommer ibland med "extratillbehör", såsom vägassistanstjänster eller hyrbilsersättning, som du kanske inte behöver. Om du släpper denna täckning kan du spara lite pengar. Om du har en äldre bil, kom ihåg att utbetalningar för kollision och omfattande täckning är begränsade till fordonets värde. Överväg att minska eller ta bort denna täckning och sätta pengarna du sparar i en nybilssparfond istället.
• Håll ett rent körregister. Att undvika olyckor och trafikbiljetter kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre premier. Vissa försäkringsbolag tar också ut mindre för tonåringar eller seniorer som genomför kurser i defensiv körning.
• Överväg en användningsbaserad policy. Vissa försäkringsbolag säljer kilometerbaserade försäkringar som sänker dina premier om din årliga körsträcka håller sig under en viss nivå. Andra använder mobilappar för att spåra körbeteende, såsom fortkörning eller snabb inbromsning, och erbjuder rabatter om du visar konsekvent säker körning.
• Fråga om anslutning eller rabatter med flera policyer. Att ha flera försäkringar (såsom hem- och bilförsäkringar) hos samma försäkringsbolag kvalificerar dig vanligtvis för rabatt. Du kan också kvalificera dig för rabatter baserat på din arbetsgivare eller medlemskap i organisationer som AARP. Kontrollera med din arbetsgivare och medlemsorganisationer för att se om de erbjuder rabatter på bilförsäkringar.
• Jämför offerter från olika försäkringsbolag. Det lönar sig alltid att shoppa runt. Om du redan har en försäkring, börja med att fråga din nuvarande försäkringsgivare vad du kan göra för att sänka dina kostnader. Om du inte är nöjd med dina alternativ där, gå online för att jämföra offerter från andra försäkringsleverantörer för samma täckningsnivå.

Innan du fattar ett beslut om bilförsäkring, se till att kontrollera kundnöjdhet i din region för de bilförsäkringsbolag du överväger. Att spara pengar på premier är bara en del av bilden - du vill också ha snabb och hjälpsam service om du någonsin har en skadeanmälan.

Smarta bilförsäkringsval

Beväpnad med den information du behöver för att få en korrekt offert, är du redo att börja handla bilförsäkring och göra det bästa valet för dina behov. Eftersom en dålig kreditvärdering kan innebära att du kommer att betala mer för bilförsäkring, skadar det aldrig att kontrollera din kreditvärdering innan du börjar få offerter. Om det är dåligt eller rättvist finns det saker du kan göra för att förbättra din poäng snabbt – och eventuellt sänka dina bilförsäkringspremier.