Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Hemförsäkringen täcker förlust eller skada på din bostad och tillhörigheterna i den. Det krävs vanligtvis av hypotekslångivare för att skydda värdet på ditt hem, och det kan också köpas frivilligt för lite extra sinnesro - men det är ofta inte billigt.

Husägares försäkringskostnader varierar beroende på stat och ökar överallt. Den genomsnittliga kostnaden för en månatlig premie steg från 830 USD 2008 till 1 211 USD 2017, enligt uppgifter från National Association of Insurance Commissioners. Förutom branschövergripande prishöjningar kan dina hemförsäkringsofferter också vara höga på grund av din kredit, ett hems ålder och värde, konstruktionstyp, läge och exponering för katastrofer, bland andra faktorer.

Vilka faktorer avgör en offert för hemförsäkring?

En mängd faktorer avgör en hemförsäkring offert, och försäkringsbolagen beräknar sina priser på olika sätt. Det här är några av de faktorer som spelar in i din försäkringspremie:

• Din kredit :Om du bor i ett tillstånd där det är tillåtet kan din försäkringsgivare kontrollera din kredit när du ansöker om en villaförsäkring. De kan hänvisa till din kreditbaserade försäkringspoäng, som använder din ekonomiska historia för att hjälpa försäkringsgivare att avgöra din sannolikhet att lämna in ett krav. Ju sämre form din kredit är, desto högre kan din hemförsäkringsoffert bli. Vanligtvis är dock din kredit inte den enda faktorn som avgör dina priser. Så om dina priser är höga är det troligtvis mer på spel.
• Din självrisk :Liksom andra typer av försäkringar spelar storleken på din självrisk en roll för att bestämma din premie. I allmänhet kan du få en lägre skattesats genom att be din försäkringsgivare om en högre självrisk. Konsekvensen av att göra det är dock att du kommer att bli sugen på en större del av förskottsutgifterna när du lämnar in en fordran, vilket kan sätta dig i en ekonomisk bindning.
• Ditt hems ålder och material :Hemförsäkring är delvis baserad på ditt hems byggmaterial, egenskaper, ålder, överensstämmelse med gällande byggregler och andra faktorer, enligt Insurance Information Institute. Din försäkring täcker reparationer av hemmet om det är skadat, och dessa kostnader kan variera avsevärt beroende på när och hur ett hem byggdes. Om ditt hem byggdes med unika egenskaper eller dyra material som skulle vara dyra att ersätta, kan din hemförsäkringspremie vara högre.
• Din plats :Den fysiska platsen för ett hem kan påverka offerter för hemförsäkring på flera sätt. Bostäder som ligger närmare en kust eller i områden som är utsatta för naturkatastrofer är mer riskfyllda och kräver vanligtvis högre premier, medan hem i lågriskområden kan få lägre premier. Husägarförsäkringar brukar också vara dyrare i tätbefolkade stadsområden och kan påverkas av statliga och lokala bestämmelser.
• Extra funktioner :Försäkring handlar om risk, så ytterligare funktioner som en pool eller badtunna kan höja priserna eftersom de kan öka risken och kräva större ansvarsskydd.
• Värdet på dina tillhörigheter :Husägarförsäkringen täcker inte bara ditt hem själv, utan tillhörigheterna i den. Om du äger många värdefulla föremål som du vill skydda kan du behöva betala mer för högre täckning, eller till och med lägga till en extra försäkring om din standardförsäkring inte räcker. Detta hjälper till att se till att du får tillräckligt med ersättning för att ersätta alla tillhörigheter som förstörs eller blir stulna, men ökad täckning kan lätt öka kostnaden för din premie.

Så sparar du på villaförsäkring

Även om utgifterna för villaförsäkring kan vara oundvikliga, finns det några sätt att få ner priset på din offert.

• Jämför priser. För att få lägsta pris, inhämta offerter för jämförbar täckning från flera försäkringsbolag. Att få en offert kräver inget engagemang. Det kan vara värt att jämföra priser från ett fåtal typer av försäkringsbolag, som försäkringsbolag online och traditionella försäkringsbolag du redan gör affärer med.
• Höj din självrisk. När din självrisk är högre, betalar du i allmänhet en lägre löpande premie i utbyte. Om dina premiumpriser är för höga, överväg att välja en försäkring med en högre självrisk. Tänk bara på att konsekvensen är att du måste betala mer pengar direkt när du lämnar in ett krav. Om du går den vägen, se till att du har besparingar så att du är täckt om du behöver betala en högre avgift i förskott för reparationer innan din försäkring träder i kraft.
• Förbättra din kredit. Eftersom försäkringsbolag i många stater granskar din kredit när de utvärderar din ansökan och sätter din premie, kan åtgärder för att förbättra din kreditvärdering hjälpa dig att få en billigare försäkring. Dålig kredit diskvalificerar dig inte nödvändigtvis från att bli godkänd för hemförsäkring, men det kan resultera i en högre premie än du annars skulle betala.
• Bunta dina försäkringar. Många försäkringsbolag erbjuder rabatter med flera försäkringar om du använder dem för andra typer av försäkringar, vilket kan slå av en bit av din faktura. Progressiv, till exempel, säger att kunder som kombinerar hem- och bilförsäkringar sparar i genomsnitt 12 %.
• Fråga om andra rabatter. Vissa försäkringsbolag erbjuder ytterligare rabatter av olika anledningar. Sätt att kvalificera sig för rabatt inkluderar:om du är över 55 år och pensionerad, om du arbetar för ett visst företag, om du har ett hemsäkerhetssystem eller om du uppdaterar ditt VVS- eller elsystem.

Valfria hemförsäkringar att överväga

Standard hemförsäkring täcker skador från vind, hagel, blixtnedslag eller brand, även om översvämningar och jordbävningar vanligtvis kräver egna försäkringar. Här är vad du behöver veta om dessa två typer av försäkringar:

• Jordbävningsförsäkring :En typisk husägareförsäkring täcker inte jordbävningar, så om du bor på västkusten eller ett annat område som är utsatt för skalv, kanske du vill köpa en valfri jordbävningsförsäkring. Det blir en extra kostnad utöver din befintliga försäkring, vilket kan vara rejält om du bor i ett högriskområde. När du utvärderar om du ska få det måste du överväga din budget, hur sannolikt ditt område är att drabbas av en jordbävning och din tolerans för risker. Även om jordbävningar inte är troliga i vissa områden, tänk på att om ditt hus eller dina tillhörigheter skadas i ett, kommer du att stå för kostnaderna för reparationer om du inte har en jordbävningsförsäkring.
• Översvämningsförsäkring :Översvämningsskador täcks inte heller av vanliga hemförsäkringar. Om du bor i ett högriskområde kan du behöva ha en översvämningsförsäkring, enligt Federal Emergency Management Agency. Men även de i områden med måttlig eller låg risk bör överväga att skaffa valfri översvämningsförsäkring eftersom även en mindre översvämning kan orsaka enorma och dyra skador i ett hem.

Öka din kredit innan du ansöker

Som vi har noterat kan formen på din kredit vara en av de många faktorerna som hjälper till att avgöra din hemförsäkringsoffert, och de med starkare krediter kan dra nytta av lägre premier. Om du planerar att ansöka om husägare snart, se till att du förstår var din kredit står genom att få en gratis kopia av dina kreditupplysningar via AnnualCreditReport.com.

Du kan också få din kostnadsfria Experian-kreditupplysning och FICO ^® Poäng ^☉ direkt via Experian. Ta dig tid att granska informationen i dina kreditupplysningar och få en förståelse för hur det påverkar dina poäng. Om det behövs, vidta åtgärder för att förbättra dina poäng, inklusive att betala alla dina räkningar i tid och hålla kreditkortssaldon låga. Du kan också överväga att registrera dig för gratis kreditövervakning, vilket hjälper dig att hålla ett närmare öga på dina rapporter och poäng och bli varnad om eventuella ändringar.