Du öppnar ett brev från din bilförsäkringsleverantör och förväntar dig en räkning - bara för att till din förvåning få reda på att din försäkring sägs upp. Varför skulle försäkringsbolaget göra detta, och hur kan du få täckning framöver? Här är en närmare titt på varför försäkringsbolag kan säga upp en bilförsäkring och vad du kan göra om ditt försäkringsskydd avbryts.

Varför kan en bilförsäkring sägas upp?

Avbokning skiljer sig från icke-förnyelse. Icke förnyelse innebär att försäkringsbolaget inte förnyar din försäkring vid slutet av sin löptid. Avbokning inträffar när försäkringsbolaget säger upp försäkringen innan löptiden är ute.

Varje stat har olika lagar, men i allmänhet kan försäkringsbolag säga upp din försäkring av vilken anledning som helst under de första 60 dagarna du har den. Efter 60 dagar kan de vanligtvis bara säga upp en policy om:

• Du betalade inte dina premier.
• Du skickade in ett bedrägligt försäkringskrav.
• Du ljög om din försäkringsansökan eller utelämnade nyckelinformation som skulle ha påverkat transportörens beslut att försäkra dig.
• Ditt körkort har återkallats eller spärrats in.
• Du har diagnostiserats med ett medicinskt problem som kan göra bilkörning farlig, till exempel ett anfall.

Innan du säger upp din försäkring ska försäkringsbolagen skriftligen meddela dig orsaken till uppsägningen och vilket datum den kommer att ske. Hur lång tid det har på sig mellan meddelande och avbokning kan variera beroende på delstatens lagar och orsaken till avbokningen.

Vad du ska göra om din bilförsäkring avbryts

När du får ett meddelande om att din bilförsäkring är uppsagd, dröj inte. Kontakta försäkringsbolaget omedelbart för att se om du kan återinföra din försäkring. Beroende på ditt försäkringsavtal och statliga lagar, kanske du kan återställa en försäkring som avbröts på grund av utebliven betalning. Till exempel kan försäkringsgivaren erbjuda en anståndsperiod under vilken du kan täcka din betalning och eventuella böter, räntor eller avgifter och få din försäkring återställd.

Om du återinför din försäkring under respitperioden kommer du inte att ha en lucka i täckningen. Om du väntar längre med att återinföra den kan det uppstå ett förfall i täckningen (en period då du är utan försäkring). Om täckningen förfaller kan det innebära högre premier eller göra det svårare att få en bilförsäkring i framtiden.

Om du inte kan få din försäkring återinförd, vidta åtgärder:Få offerter från andra försäkringsbolag för att hitta försäkring innan din försäkrings uppsägning träder i kraft. Varje försäkringsbolag har sina egna standarder och krav, så du kanske kan hitta försäkring någon annanstans även om din försäkring har sagts upp.

Vissa försäkringsbolag säljer "icke-standardiserade" bilförsäkringar för högriskförare. Detta kan vara ett alternativ om du inte kan få ett annat bolag att försäkra dig. En oberoende försäkringsagent eller din delstats försäkringsavdelning kan hänvisa dig till företag som arbetar med högriskförare.

Har du ingen tur med icke-standardiserade policyer? Som en sista utväg kan du vända dig till din delstats tilldelade riskpool. Försäkringsbolagen går med på att tillhandahålla försäkringar till förare i dessa pooler oavsett hur riskfyllda de är. Priserna kommer att vara mycket högre än vanliga bilförsäkringspremier, men du kommer åtminstone att vara skyddad och i enlighet med lagar som kräver täckning. Kontakta din statliga försäkringsavdelning för att lära dig mer om den tilldelade riskpoolen.

Bör du köra utan bilförsäkring?

De höga kostnaderna för icke-standardiserade eller tilldelade riskförsäkringar kan fresta dig att köra utan försäkring; att göra det kan dock få allvarliga konsekvenser. Om du råkar ut för en olycka kan du bli ansvarig för skador på fordon, skador på egendom och människor samt rättegångskostnader eller förlikningar om du blir stämd.

Även om du inte råkar ut för en olycka kräver de flesta stater förare att ha en miniminivå av bilförsäkring för att lagligt kunna använda ett fordon. När din försäkring har sagts upp kan staten återkalla eller dra in ditt körkort och bilregistrering.

För leasade eller finansierade bilar kräver långivare vanligtvis kollision och omfattande täckning för att skydda fordonet. Utan bilförsäkring kan långivaren återta din bil.

Sänka kostnaden för bilförsäkring

Prova dessa tips för att minska kostnaderna för bilförsäkring.

• Öka din självrisk . Men begränsa det till ett belopp som du har råd att betala i händelse av en skadeanmälan.
• Jämför priser från olika försäkringsbolag. Du kan handla bilförsäkring online och få offerter utan att det påverkar din kreditvärdighet.
• Kör mindre. Fråga om användningsbaserad försäkring om du kör mindre än 12 000 mil per år.
• Gå en kurs i defensiv körning. Många försäkringsbolag erbjuder rabatter för att genomföra sådana säkra förarkurser.
• Förbättra din kredit. Försäkringsbolag i de flesta stater kan använda kreditbaserade försäkringspoäng för att förutsäga din sannolikhet att lämna in ett krav. Även om de skiljer sig från allmänna kreditvärderingar, är dessa poäng baserade på din kreditupplysning, och en lägre poäng kan innebära att du betalar mer för bilförsäkring. Du kan kontrollera din kreditvärdighet gratis för att se var din kredit står och om du behöver förbättra den.

Att missa en bilförsäkringsbetalning kan inte bara kosta dig din täckning, utan också påverka din kredit om kontot skickas till samlingar. Förebygg dessa risker genom att ställa in automatisk betalning av dina premier.