När du har ett stort saldo på ett företagskreditkort kan räntan du samlar på dig varje månad göra det svårare att betala av skulden. För att eliminera det saldot snabbare är en saldoöverföring med ett företagskreditkort ett alternativ att överväga.

En saldoöverföring för företagskreditkort fungerar genom att flytta ditt befintliga saldo från ett företagskreditkort till ett annat för att minska dina räntebetalningar. Ta reda på vilka faktorer du bör tänka på innan du ansöker om ett saldoöverföringskort och andra sätt att minska dina kostnader om du inte kan göra en saldoöverföring.

Vad är en saldoöverföring?

Ett saldoöverföringskreditkort låter dig överföra ett saldo från ett kreditkort till ett annat kreditkort som har en lägre ränta eller årlig procentsats (APR). Vanligtvis erbjuder saldoöverföringskort 0 % APR på saldot som överförs under en introduktionsperiod, till exempel 12 månader. Genom att flytta skulden från ett kreditkort med högre ränta till saldoöverföringskortet ger du dig själv tid att betala av skulden utan att dra på dig ytterligare ränta. Ju längre introduktionsperioden varar, desto mer tid har du.

Anta att du överför ett saldo på 10 000 USD från ett företagskreditkort med 21,95 % APR (den genomsnittliga maximala APR för företagskreditkort i september 2020) till ett kort som erbjuder 0 % intro APR under 12 månader. Om du antar att du betalar av saldot inom 12 månader och inte gör några ytterligare köp på det nya kortet, skulle du spara $2 195 i ränta. När den inledande APR-perioden är över kommer dock ditt nya kreditkorts APR att stiga, och eventuellt saldo som du bär kommer att börja samla på sig ränta.

Företagskreditkortsaldoöverföringar fungerar på samma sätt som konsumentkreditkortsaldoöverföringar. Du hittar ett företagskreditkort som har ett bra saldoöverföringserbjudande och fyller i en ansökan. När du är godkänd – vilket i allmänhet kräver god till utmärkt kredit, eller en FICO ^® Poäng ^☉ på 670 eller högre – kreditkortsföretaget bestämmer en kreditgräns. När du begär en saldoöverföring betalar det nya kreditkortsföretaget av saldot som överförs och flyttar det till ditt nya kort. Det finns vanligtvis en saldoöverföringsavgift på 3 % till 5 % av beloppet som överförs; denna avgift rullas in i ditt nya saldo på det nya kortet.

Vilka är fördelarna med att använda ett kreditkort för saldoöverföring?

Att använda ett saldoöverföringskort kan gynna ditt företag på flera sätt.

• Mindre intresse :Att överföra ditt saldo till ett företagskreditkort med en lägre ränta kan minska det totala räntebeloppet du betalar. Detta frigör pengar som du kan använda för andra affärsbehov eller för att betala av befintliga skulder.
• Större bekvämlighet :Om du har saldon på flera företagskreditkort med hög ränta, hjälper överföring av alla saldon till ett saldoöverföringskort att konsolidera din skuld. Detta kan göra det enklare att hålla reda på betalningens förfallodatum och undvika att missa en betalning, vilket kan skada din kreditpoäng.
• Lägre kreditutnyttjande :En saldoöverföring kan sänka din kreditutnyttjandegrad eller mängden skuld du använder jämfört med din tillgängliga kredit. En kreditutnyttjandegrad på mer än 30 % kan påverka din kreditpoäng negativt. Med vårt tidigare exempel, om kortet med ett saldo på 10 000 USD har en kreditgräns på 20 000 USD, är din kreditutnyttjandegrad på det kortet 50 %. Att flytta skulden till ett saldoöverföringskort med en kreditgräns på 40 000 USD skulle minska din kreditutnyttjandegrad på det första kortet till 0 %, och det nya kortet skulle ha en kreditutnyttjandegrad på 25 %. Detta kan förbättra din kreditvärdighet.
• Mer tillgänglig kredit :Att skaffa ett nytt företagskreditkort ökar det totala kreditbeloppet som är tillgängligt för ditt företag. Detta kan erbjuda den flexibilitet du behöver för att täcka oväntade affärskostnader eller dra nytta av möjligheter snabbt utan att behöva ansöka om ett företagslån eller kredit.

Finns det nackdelar med kreditkort för överföring av företagssaldo?

Det finns några potentiella nackdelar med att använda ett saldoöverföringskreditkort.

• Saldoöverföringsavgifter :Du kan ibland hitta företagskreditkort som inte tar ut en saldoöverföringsavgift, men i de flesta fall kan du förvänta dig att betala 3 % till 5 % av det överförda beloppet. För att avgöra om det är värt att betala en saldoöverföringsavgift, väg det belopp du sparar i ränta mot avgiften. Till exempel, med en saldoöverföring på $10 000, kan du förvänta dig att betala $300 till $500 i saldoöverföringsavgifter, beroende på villkoren för kreditkortet. Om du har en 5 % saldoöverföringsavgift och betalar av saldot innan perioden på 0 % APR slutar, kommer du fortfarande att spara minst 1 695 USD (2 195 USD sparad ränta minus en saldoöverföringsavgift på 500 USD).
• Potential för mer skuld :Att betala av det överförda saldot innan det börjar samla ränta är nyckeln till att spara pengar med en saldoöverföring. Tänk också på att många saldoöverföringskort också har olika ränta för inköp än för överförda saldon, så att använda kortet för nya inköp kan dra upp mer ränta eller till och med annullera introduktionen 0% APR på det överförda saldot. Du kan leta efter ett kort som erbjuder 0 % inledande APR på både saldoöverföringar och köp, eller se till att du undviker att göra inköp på saldoöverföringskortet åtminstone tills kampanjperioden slutar. Kontrollera ditt korts villkor för att ta reda på exakt hur köp kan påverka din introduktionshastighet.
• Reducering av genomsnittlig kontoålder :En lång, positiv kredithistorik är en faktor för en bra kreditvärdering; att få ett nytt kreditkort kommer att minska medelåldern på dina kreditkonton. För att minimera effekten av det nya kreditkortet, håll det gamla kontot öppet, även om du inte planerar att använda det längre. Detta kommer också att bidra till att öka din tillgängliga kredit och minska din kreditutnyttjandegrad.
• Svår förfrågan om din kreditupplysning :Att ansöka om ett saldoöverföringskort kommer att generera en hård förfrågan på din kreditupplysning. En hård förfrågan har en mindre inverkan på din kreditvärdighet som vanligtvis varar i några månader. Men flera svåra förfrågningar under en kort tidsperiod kan ha en allvarligare negativ effekt på din kredit. Undvik att ansöka om flera företagskreditkort eller andra typer av krediter när du ansöker om ett saldoöverföringskort.

Hur påverkar saldoöverföringar din kreditpoäng?

Ett företagskreditkort kan ha mer inverkan på din kreditvärdighet än ett personligt kreditkort. De flesta företagskreditkortsavtal inkluderar en personlig garanti, vilket innebär att du – inte ditt företag – är personligen ansvarig för eventuella avgifter på kortet. (Det är en anledning till att kreditkortsutgivare i allmänhet överväger din personliga kreditpoäng när de utvärderar din ansökan om ett företagskreditkort.)

Personliga kreditkort rapporterar till de tre stora konsumentkreditupplysningsbyråerna Experian, TransUnion och Equifax. Beroende på kortutgivaren kan ett företagskreditkort rapportera till konsumentkreditbyråer, kommersiella kreditbyråer (Experian Business, Dun &Bradstreet och Equifax) eller båda. (Du kan ta reda på det genom att fråga kreditkortsutgivaren innan du ansöker om kortet.)

Kort sagt, hur du använder ett kreditkort för saldoöverföring kan hjälpa eller skada både ditt företags kreditvärdighet och din egen. Om ditt företags kreditpoäng blir lidande kan ditt företag ha svårare att få förmånliga villkor från nya leverantörer, använda krediter för att betala leverantörer eller låna pengar från banken.

En saldoöverföring på ett företagskreditkort kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet genom att:

• Spara pengar på räntor och hjälpa dig att betala av din skuld snabbare
• Öka din tillgängliga kredit
• Minska din kreditutnyttjandegrad

En saldoöverföring av ett företagskreditkort kan skada din kreditpoäng genom att:

• Sänka medelåldern på dina kreditkonton
• Fresta dig att samla på dig mer skuld
• Genererar en hård förfrågan om din kreditupplysning

Bästa företagskreditkort för saldoöverföringar

Det bästa kreditkortet för företagssaldoöverföring för dig beror på flera faktorer, inklusive beloppet och längden på den inledande räntan, överföringsavgifterna för saldot och beloppet på den effektiva räntan efter den inledande periodens slut. Tänk också på att du i de flesta fall inte kan överföra ett saldo från ett kreditkort till ett annat från samma emittent.

Se till att jämföra kreditkortsräntor och läs det finstilta innan du ansöker om ett saldoöverföringskort. Vissa kort kräver att om du gör några köp måste du betala hela saldot varje månad – inklusive det överförda saldot – eller börja samla på dig ränta. Andra kort kommer att återkalla din inledande APR om du har en sen betalning.

Det blir svårare att hitta kreditkort för överföring av affärssaldo, men här är två att tänka på:

U.S. Bank Business Platinum Card erbjuder 0 % introduktions-APR på både saldoöverföringar och köp under 15 faktureringscykler. Därefter kommer variabeln APR att vara 9,99 % till 17,99 %. Du behöver utmärkt kredit för att kvalificera dig för detta kort, så kontrollera din kreditvärdighet innan du ansöker för att vara säker på att du kan kvalificera dig.

Om du godkänns måste du agera snabbt; överföringar måste göras inom de första 30 dagarna efter kontoöppning. Det finns en överföringsavgift på 3 % (minst 5 USD), men ingen årsavgift med detta kort. Även om U.S. Bank Business Platinum Card inte erbjuder belöningar, gör dess långa inledande APR-period på 0 % det till ett bra verktyg för att betala av ett högt saldo. Tänk bara på att om du gör en försenad betalning, gör en betalning som har returnerats eller överskrider din kreditgräns, kan du förlora din inledande APR.

The Wells Fargo Business Platinum Kreditkort har en inledande 0% APR på både köp och saldoöverföringar under de första 9 månaderna. När introduktionsperioden är slut kommer din rörliga APR att vara Wells Fargo Prime + 7,99 % till Wells Fargo Prime + 17,99 % beroende på din personliga och affärskredit. Saldoöverföringar måste göras antingen genom att använda en av tre bifogade välkomstcheckar som kommer med ditt välkomstbrev eller genom att ringa kundtjänst för att begära en saldoöverföring; det finns en saldoöverföringsavgift på 4 % (minst 10 USD).

Wells Fargo Business Platinum Kreditkort erbjuder belöningar i form av cashback eller poäng (du väljer). Tjäna en engångsbonus på 500 $ i cashback eller 50 000 bonuspoäng genom att registrera dig i Business Card Rewards-programmet och spendera 5 000 $ under de första 3 månaderna efter att du öppnat ditt konto.

Beyond Balance Transfers:Andra sätt att spara

Om du inte kan kvalificera dig för ett företagskreditkort för saldoöverföring, överväg dessa sätt att minska skulden, spara pengar och få ut mer pengar att lägga till ditt högintressetillgodohavande med kreditkort.

• Identifiera och minska icke-nödvändiga utgifter. Till exempel har du förmodligen prenumerationer, medlemskap eller avgifter som debiteras ditt företagskreditkort månadsvis eller årligen. Att eliminera eller skära ner på dessa utgifter kan hjälpa dig att spara.
• Jämför priser på företagstjänster. Detta kan inkludera försäkringar, telefontjänster, internet och mer. Du kanske kan minska kostnaderna genom att byta leverantör.
• Förhandla med leverantörer. Kan ni komma överens om ett reducerat pris för tidig betalning eller kontant betalning? Du kanske till och med kan byta produkter eller tjänster med vissa leverantörer i stället för kontanter.

Om du har en bra kreditpoäng kan ett företagskreditkort med en förmånlig balansöverföringsränta hjälpa dig att spara pengar, betala ner företagsskulder och få mer kredit. Men dessa kort kan vara svåra att hitta, och alla kan inte kvalificera sig. Innan du använder ett kreditkort för saldoöverföring, väg noggrant avvägningarna mellan de potentiella besparingarna och avgifterna. Gör sedan ett åtagande att betala av saldot innan introduktionsperioden löper ut.

All information om U.S. Bank Business Platinum Card har samlats in oberoende av Experian och har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.