På Experian är en av våra prioriteringar utbildning i konsumentkrediter och finansiering. Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi tillhandahåller en objektiv bild för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår redaktionella policy.
Som småföretagare har du mycket att oroa dig för – att få nya kunder, hitta bra medarbetare och, naturligtvis, betala räkningarna. Ett företagskreditkort kan ta bort åtminstone en av dessa problem genom att förenkla inköp, spåra utgifter och göra det lättare att hantera din företagsekonomi. För att välja rätt företagskreditkort måste du ta hänsyn till ditt företags specifika behov. Här är vad du ska titta efter när du väljer ett kreditkort för småföretag.
Kreditkort för småföretag liknar personliga kreditkort på många sätt, men det finns några viktiga skillnader att vara medveten om. Eftersom de är avsedda för affärsbruk har dessa kort funktioner som kan hjälpa företag att bättre hantera sin ekonomi, såsom möjligheten att spåra och kategorisera utgifter, förbereda skatter och generera utgiftsrapporter.
Du behöver inte ha anställda, vara inkorporerad eller ens verka under en DBA för att kvalificera dig för ett företagskreditkort. Även om du är frilansare, egenföretagare ensamföretagare eller spelningsarbetare, kan ett företagskreditkort hjälpa dig att hålla dina företagskostnader åtskilda från dina personliga utgifter, vilket är viktigt vid skattetid.
Många företagskreditkort erbjuder också belöningar eller rabatter för att köpa produkter och tjänster som företag ofta behöver. Medan ett konsumentkreditkort kan erbjuda belöningar för att köpa matvaror, till exempel, tillåter företagskreditkort dig vanligtvis att tjäna belöningar för affärsrelaterade inköp som resor, telefontjänster, reklam eller kontorsmateriel.
Eftersom företagskreditkort är undantagna från många av konsumentskyddsbestämmelserna i Credit CARD Act från 2009, erbjuder de färre skydd än personliga kreditkort. Men många kortutgivare väljer att få sina små visitkort att följa de flesta lagar som påverkar personliga kreditkort. Läs villkoren i ditt kreditkortsavtal för företag noggrant för att se vilka skydd som ingår.
När du letar efter företagskreditkort kan du också stöta på företags betalkort . Båda låter dig göra inköp utan att använda kontanter, men det är där mycket av likheten slutar. Med ett kreditkort kan du välja om du vill betala ditt saldo i sin helhet i slutet av månaden eller överföra ett saldo till nästa. Om ditt kassaflöde är nere på en dryg månad kan du göra minimibetalningen på ditt kreditkort och undvika en förseningsavgift. Med ett betalkort måste du betala hela ditt saldo varje månad eller debiteras en avgift. Betalkort tar inte ut ränta eftersom det antas att du aldrig kommer att ha ett saldo, och de har inte heller förinställda utgiftsgränser.
Om du har anställda som reser, underhåller kunder eller gör andra inköp för ditt företag, kan det förenkla betalningsprocessen att få anställdas kreditkort för dem. De flesta företagskreditkort erbjuder gratis anställdskort. Den anställde blir i princip en auktoriserad användare på kontot och kan använda sitt kort för att täcka arbetsrelaterade utgifter. Du kommer att vara ansvarig för alla avgifter som dina anställda tar ut; men du får också alla förmåner, såsom belöningspoäng eller flygbolagsmil.
Företagskreditkort, som stora företag använder för sina anställda, utfärdas baserat på företagets kredit, och företaget ansvarar för avgifter. När du ansöker om ett kreditkort för småföretag måste du dock personligen garantera ansvar för alla debiteringar som görs på kontot, och kortutgivaren kommer att titta på din personliga kreditvärdering snarare än din företagskreditpoäng när den bestämmer sig för att godkänna dig.
Kontrollera din personliga kreditupplysning och kreditvärdighet innan du börjar leta efter företagskreditkort. Om din kreditpoäng inte är tillräckligt hög för att kvalificera dig för det företagskreditkort du vill ha, vidta åtgärder för att förbättra din poäng innan du ansöker.
När du har fått ditt företagskreditkort, kom ihåg att hur du använder det kommer att påverka din personliga kreditvärdighet. De flesta kreditkort för småföretag rapporterar din betalningshistorik och ditt saldo till de stora konsumentkreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax). Vissa rapporterar också till de stora företagens kreditbyråer, som kan hjälpa dig att bygga ditt företags kreditvärdighet.
Genom att se över var ditt företag spenderar mest hjälper dig att välja ett kreditkort för företagsbelöningar som fungerar bäst för dina behov. Till exempel:
Att uppskatta hur mycket ditt företag spenderar per månad i genomsnitt hjälper dig att ta reda på om du kommer att spendera tillräckligt för att tjäna belöningspoäng och potentiella introduktionsbonusar. Introbonusar, som vanligtvis belönar dig med cashback eller poäng, kräver i allmänhet en viss utgiftsnivå inom några månader efter att du har godkänts för kortet. Om du planerar att göra ett stort köp, till exempel nya datorer för ditt företag, kan det hjälpa dig att få registreringsbonusen att använda ditt nya företagskreditkort för det ändamålet.
Det finns flera kostnader och avgifter du bör tänka på när du väljer ett företagskreditkort. Här är en närmare titt.
Årsavgift :Företagskreditkort kan ha årsavgifter som sträcker sig från under 100 USD till 500 USD och uppåt. Kort med höga avgifter erbjuder i allmänhet premiumbelöningar, såsom lyxresor eller middagsförmåner, tillgång till conciergetjänster, kontoutdrag och medlemskapsprogram. För att avgöra om ett kort med en hög avgift är värt det, bedöm hur mycket och var du sannolikt kommer att använda kortet och om belöningarna du skulle tjäna skulle överstiga årsavgiften. (Tänk på att din årsavgift i allmänhet är skattemässigt avdragsgill som en affärskostnad.)
Räntesats (APR) :Om du har ett saldo på ditt företagskreditkort istället för att betala av det varje månad, debiteras du ränta på saldot. Ränta på kreditkort uttrycks som den årliga procentsatsen (APR). Att jämföra APR mellan olika kreditkortserbjudanden kan vara knepigt eftersom de flesta erbjudanden uttrycker APR som ett intervall. När du är godkänd kommer du att tilldelas en APR inom det intervallet baserat på din kredit. Om du har en bra kredit kan du kvalificera dig för den lägsta APR ett kort erbjuder, men om din kredit är rättvis eller dålig kommer du förmodligen att debiteras en högre APR - så ta hänsyn till det när du jämför kort.
Det finns också olika typer av APR. Köp-APR gäller för köp du gör med kortet, men många företagskreditkort tar ut olika räntor på saldoöverföringar och kontantförskott. Dessutom kan ett kort erbjuda en inledande 0% APR på köp, saldoöverföringar eller bådadera under en begränsad tid (efter vilken standard APR kommer att gälla). Slutligen, om du missar en betalning kan du få en straffavgift som kan vara nära 30 %.
Transaktionsavgifter :Du kan behöva betala avgifter för vissa transaktioner. Till exempel tar många kreditkort ut en avgift om du får ett kontantförskott eller gör en saldoöverföring. Vissa kreditkort tar också ut utländska transaktionsavgifter på köp gjorda utanför USA. I de flesta fall är dessa avgifter antingen en procentandel av förskottet, överföringen eller köpet, eller en fast avgift, beroende på vilket som är högst. Om du ofta reser utanför USA i affärer, vill du undvika kort med utländska transaktionsavgifter.
Straffavgifter :Om din betalning är försenad eller om din check returneras, tar många kreditkort ut en avgift för sen betalning eller returbetalning.
Alla priser och avgifter för ett företagskreditkort måste tydligt anges i vad som kallas en "Schumer-låda". Schumer-rutan kan vanligtvis hittas genom att klicka på länkar från kortets dedikerade webbsida som säger "priser och villkor", "priser och avgifter", "villkor" eller något liknande.
Här är några av de bästa affärskreditkorten att överväga, beroende på dina behov.
Bäst för att finansiera ett stort köp:U.S. Bank Business Platinum Card
Finansiera ett stort köp eller överför ett saldo från ett företagskreditkort med hög ränta och dra nytta av en inledande 0 % APR på köp och saldoöverföringar under 20 faktureringscykler. Även efter introduktionsperiodens slut är den rörliga räntan på 9,99 % till 17,99 % ganska låg jämfört med den för många företagskreditkort. Det finns inga belöningar med detta kort, men det finns ingen årsavgift heller. Så om du har en stor affärsutgift på gång och vill betala tillbaka den över tid samtidigt som du får en låg APR efter att introduktionsperioden är slut, kan U.S. Bank Business Platinum Card vara något för dig.
Bäst för frekventa affärsresenärer:Business Platinum Card
®
från American Express
Är affärsresor en livsstil för dig och dina anställda? Om så är fallet kan det här kortets årliga avgift på $595 vara värt det för de lyxförmåner du kommer att njuta av. Tjäna 75 000 Membership Rewards-poäng när du spenderar 15 000 USD på berättigade köp inom de första 3 månaderna av kortmedlemskap. Du får 1 poäng för varje dollar som spenderas på kvalificerade köp, 1,5 poäng på varje kvalificerat köp på 5 000 USD eller mer och 5 poäng per dollar för flyg och hotellvistelser köpta på amextravel.com. Använd poäng för att betala för hela eller delar av ett kvalificerat pris och få 35 % av dessa poäng tillbaka. Få upp till $200 i bagage och andra extraordinära avgiftskrediter årligen för ett flygbolag du väljer (du kan byta till ett annat flygbolag senare om du vill), och avgiftskrediter för Global Entry eller TSA Precheck. Det tillkommer inga utländska transaktionsavgifter. Villkor gäller.
För att göra dina resor enklare har du tillgång till över 1 200 flygplatslounger i 130 länder när du registrerar dig för Priority Pass Select. Concierge-tjänster ger gratis hjälp med att ordna lunchmöten, skaffa evenemangsbiljetter för att underhålla kunder och mer. Villkor gäller.
Att kontrollera din personliga kreditupplysning och kreditvärdighet innan du ansöker om ett företagskreditkort kommer att öka dina chanser att bli godkänd. När du har ditt företagskreditkort, se till att du förstår villkoren för eventuella belöningsprogram så att du kan få ut det mesta av ditt kort.
Kom ihåg att du som den primära kontoinnehavaren kommer att se effekterna på din personliga kreditpoäng om du missar en betalning eller låter ditt kreditkortssaldo på ditt företag gå över styr. För att förhindra problem, använd kortets rapporteringsfunktioner för att hålla koll på förfallodatum, anställdas användning och totala utgifter. Om det används klokt är ett företagskreditkort ett värdefullt verktyg för att hjälpa ditt småföretag att hantera sina pengar mer effektivt – och tjäna belöningar i processen.
All information om U.S. Bank Business Platinum Card och Business Platinum Card ® från American Express har samlats in oberoende av Experian och har inte granskats eller tillhandahållits av kortutfärdaren.
Hur man aktiverar ett befintligt kreditkort
Hur man fryser kreditkortskonton
Hur man väljer ett kreditkort
Hur man avbryter ett kreditkort
Hur skyddar du ditt företag från kreditkortsbedrägerier?
Hur man väljer mellan ett personligt lån och ett kreditkort
Bästa affärskreditkort
Hur fungerar saldoöverföringar för företagskreditkort?