Om du äger ett litet företag vet du förmodligen redan att ditt företag kan ha sin egen kreditupplysning och poäng. Precis som din personliga kredit ger din företagskredit en ögonblicksbild av hur väl ditt företags finansiella åtaganden hanteras.

Även om de fungerar på liknande sätt, är ditt företag och din personliga kredit väsentligt olika. Företagspoäng kan ge stort värde för ditt företag, och personliga poäng kan hjälpa till i vardagen. Det är viktigt att veta hur ditt företagspoäng skiljer sig från ditt personliga kreditvärde och exakt när du ska använda det. Läs vidare för att lära dig hur företagskrediter och personliga krediter skiljer sig åt och när de ska användas.

Vad du ska veta när du ansöker om ett företagslån

Om du planerar att ansöka om ett företagslån finns det några saker du bör veta. För det första, om du inte har en betydande kredithistorik som företag, eller om du aldrig har ansökt om företagskredit tidigare, finns det en chans att du måste använda din personliga kredit för att garantera ett nytt lån. Vissa långivare – som Small Business Administration (SBA) – kräver en personlig garanti för lån, vilket innebär att du vill ha din personliga kredit i ordning.

Förutom din personliga kredit, vill du också övervaka din företagskredit regelbundet för att se till att den är i gott skick. Det rekommenderas att använda företagskredit när du ansöker om ett företagslån, så länge du har tillräcklig kredithistorik som företag. Att göra detta kan hjälpa dig att bygga upp ditt företags resultat, och hjälper också till att skydda ditt personliga resultat om ditt företag någonsin skulle råka ut för ett ekonomiskt missöde eller vice versa.

När du ansöker om nya affärskrediter, se till att verifiera vilken poäng som kommer att utvärderas för ansökan. Överväg att kontrollera båda dina poäng på egen hand i förväg för att få en uppfattning om vad långivare kommer att se när de överväger din ansökan. För att kontrollera din personliga rapport och poäng, få en gratis kopia av dina rapporter och poäng från Experians konsumentbyrå. Och för att kontrollera ditt företags resultat kan du under en begränsad tid få en gratis kopia av dina affärsrapporter från Experians kommersiella byrå. Kom ihåg att personliga och affärsmässiga rapporter och resultat är väldigt olika, så du måste granska dem separat för att se hur det går för dem.

Om du tror att din personliga kredit kan användas när du ansöker om ett företagslån, se till att din personliga kreditupplysning inte har en aktiv säkerhetsfrysning eftersom detta kan försena ansöknings- och godkännandeprocessen. Du kan enkelt ta bort en säkerhetsfrysning online genom Experian. Om du har låst din kreditfil med Experian, se till att din rapport också är upplåst. Kom ihåg att gå tillbaka och frysa eller låsa din kreditfil igen när du har ansökt om lånet, eftersom detta inte sker automatiskt.

Företagskredit kontra personlig kredit

Precis som personliga kreditpoäng kan företagskreditpoäng användas av långivare när de bestämmer sig för om de ska utfärda ett lån, kredit eller annan skuld. De tar befintliga register över skuldhantering och använder komplexa formler för att avgöra vilken risk en person eller ett företag kan utgöra som låntagare. Även om personliga och affärsmässiga kreditpoäng inte beräknas med samma algoritmer, är den grundläggande logiken bakom hur poängen beräknas ganska lika.

Kommersiella kreditbyråer samlar in och poängsätter den information som används för att fylla i företagskreditrapporter. Det finns tre huvudbyråer som betjänar företagskrediter:Experian Commercial, Equifax Small Business och Dun &Bradstreet.

Dessa byråer samlar in data om miljontals företag från källor inklusive borgenärer, offentliga register, officiella statliga myndigheter, inkassobyråer, företagsekonomiska registreringar och marknadsföringsdatabaser. Dessa rapporter används sedan för att tilldela en numerisk poäng mellan 0 och 100, som borgenärer använder för att utvärdera ett företags kreditvärdighet.

Här är en översikt över de viktigaste skillnaderna mellan affärs- och personliga kreditupplysningar:

• Personliga och företagspoäng har olika intervall. Företagspoäng varierar vanligtvis från 0 till 100. Personliga poäng kan variera från 300 till 850.
• Företagskreditupplysningar är kopplade till arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN), medan personliga rapporter använder personnummer (SSN).
• Din företagskreditupplysning och övervakningstjänster hanteras separat från din personliga kreditupplysning och övervakning, och genom separata databaser och avdelningar på Experian.
• De uppgifter som används för affärs- och personliga kreditupplysningar regleras på olika sätt.
• Till skillnad från personliga kreditupplysningar, som kan låsas eller låsas, kan företagskreditupplysningar aldrig frysas.
• Företagspoäng kan kontrolleras av vem som helst (de kommer att behöva köpa rapporten och poängen), medan personliga poäng endast kan kontrolleras av dig själv och av andra med din tillåtelse.

När ska jag använda min företagskredit?

I allmänhet är det bäst att hålla företagskrediter och personliga krediter åtskilda – med hjälp av ditt företags kreditvärdighet för affärsrelaterad kredit och vice versa. Att använda din företagskredit när det är lämpligt hjälper dig att skydda din personliga kredit från allt som händer på jobbet och hjälpa ditt företag att bygga upp en stark kredit för framtiden.

Det finns dock vissa fall då en företagare kan behöva använda sin personliga kredit för företagsrelaterad upplåning. Detta kan vara fallet om företaget du äger är en enskild firma. I dessa scenarier, om du inte redan har ett EIN, måste du använda din personliga kredit när du ansöker om kredit.

När ska jag använda min personliga kredit?

Din personliga kreditvärdering bör användas när du ansöker om kredit som inte är relaterad till ditt företag. Även om du har väletablerade affärskrediter vill du inte glömma din personliga kredit, eftersom du så småningom kan behöva den för något i ditt vardagliga liv.

Om du ännu inte har ett företagskreditvärde eller aldrig har ansökt om kredit via ditt företag kan du upptäcka att du måste använda din personliga kredit för att få lån. Om så är fallet, se till att kommunicera med långivaren för att bekräfta att den kommer att rapportera register över ditt konto och betalningar till företagskreditbyråerna. Bevis på ditt företags konto och betalningshistorik hjälper dig att få fart på ditt företagsresultat, som du senare kan använda när du ansöker om annan affärsrelaterad kredit.

Övervaka alltid både ditt företag och din personliga kredit

Att ha bra affärskrediter kan hjälpa ditt företag att växa långt. Oavsett om du letar efter ett företagslån eller vill inleda en relation med en ny leverantör, kan ett bra företagsresultat ingjuta förtroende och hjälpa dig att förhandla och säkra bra kreditvillkor.

Om du äger ett företag är det viktigt att upprätthålla en åtskillnad mellan din affärs- och personliga kreditprofil. Helst vill du övervaka och underhålla båda poängen så att du är förberedd på kreditrelaterade frågor i både ditt arbete och privatliv.

Eftersom företagskreditupplysningar innehas av en annan uppsättning kreditupplysningar, är det viktigt att vara extra vaksam när du kontrollerar din kredit. Se till att när du drar och övervakar företagskrediter gör du det med en kreditbyrå, som Experian, som servar företagskonton. På samma sätt, när du kontrollerar din personliga kredit, kom ihåg att det inte har något att göra med din företagskreditupplysning.

Om du inte är säker på vad ditt företags poäng är kan du kolla med någon av de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen som tillhandahåller kommersiella poäng. Du kan få en kopia av din företagskreditrapport från Experian Commercial.