Om du någonsin har försökt få ett banklån för ditt lilla företag vet du att det kan vara en lång process. Direkta långivare online kan göra det enklare med en enkel ansökningsprocess online och snabbare godkännande av lån. Några av de bästa företagslånen online inkluderar lån från OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine och CAN Capital.
Varför är låneprocessen för onlineföretag så mycket snabbare än för en traditionell bank? Onlinelångivare använder teknik för att snabbt bedöma sökandes kvalifikationer, och vissa använder till och med artificiell intelligens i processen. Ofta har de också lösare krav på utlåning, vilket gör dem till en potentiell finansieringskälla för företag som inte har tillräckligt med historia eller intäkter för att kvalificera sig för ett traditionellt banklån. Till exempel kan du kanske bli godkänd för ett onlinelån efter bara sex månader i verksamheten eller med en kreditpoäng på 600 eller ännu lägre.
Fortsätt läsa för att lära dig mer om företagslån online, inklusive deras för- och nackdelar och några av de bästa onlinelångivarna.
Här är några av de mest populära företagslångivarna online att överväga.
Balboa Capital
Balboa Capital erbjuder kortfristiga företagslån för belopp som sträcker sig från $5 000 till $250,000. Det krävs inga säkerheter och lån är tillgängliga med löptider på tre till 24 månader. Lånen kan användas för alla affärsändamål.
För att kvalificera dig för ett företagslån från Balboa Capital måste du ha varit verksam i minst ett år, ha en årlig försäljning på $300 000 eller mer och ha en "anständig" kreditpoäng. Företaget tar hänsyn till både din affärs- och personliga kreditvärdering, vilket kan vara till hjälp för att skapa en mer fullständig bild av din totala kreditvärdighet. Fyll bara i onlineansökan, och företagets webbplats säger att du kan förvänta dig att få en offert och kvalificera dig inom en timme. Beroende på det begärda lånebeloppet kan ditt lån finansieras samma dag.
Lån återbetalas antingen dagligen eller veckovis genom en ACH-överföring (automated clearing house) från ditt företagsbankkonto. Du kan också betala av hela ditt lån när som helst utan förskottsbetalning.
OnDeck
OnDeck erbjuder kortfristiga lån på $5 000 till $250 000 och återbetalningsperioder på upp till 18 månader. Betalningarna är fasta, så det finns inga överraskningar, och görs automatiskt antingen dagligen eller veckovis via uttag från ditt företags bankkonto. Du kan ansöka antingen online eller via telefon och potentiellt få finansiering samma dag för lån på upp till 100 000 USD.
För att kvalificera dig för ett kortfristigt lån från OnDeck måste du ha varit verksam i minst ett år och ha ett företagsbankkonto, en personlig FICO ® Poäng ☉ på minst 600 och årliga intäkter på minst 100 000 USD.
Om du kvalificerar dig för OnDecks 100 % förskottsbetalningsalternativ, kan du betala av ditt lån i förtid och få alla kvarvarande räntor efterskänkta utan någon påföljd eller avgift. Lån med Förskottsbetalning har dock en högre ränta. Om du inte är säker på om detta är värt kostnaden, OnDecks SMART Box ® Capital Comparison Tool kan hjälpa dig att dela upp lånekostnader och utvärdera dina alternativ.
Behöver du ett nytt lån senare? Nuvarande OnDeck-kunder som tar ett nytt OnDeck-lån till småföretag kan få återstående ränta på utestående lån efterskänkt eller kan få en startavgift så låg som 0 % på det nya lånet.
ForwardLine
Om din personliga kreditpoäng bara är rättvis och dina årliga intäkter är små, kanske ForwardLine kan hjälpa dig. Denna direkta långivare, som har funnits sedan 2003, erbjuder kortfristiga lån på upp till $150 000 för sex till 15 månader; vanligtvis är lånebeloppen 10 % av ett företags årliga intäkter. Lån återbetalas dagligen eller veckovis genom automatiska ACH-uttag.
För att kvalificera dig för ett ForwardLine-lån måste du ha varit verksam i minst två år, ha en FICO ® Poäng på 500 eller bättre och har årliga intäkter på $50 000 eller mer. Du kommer också att bli ombedd att tillhandahålla minst tre månaders kontoutdrag för företag. Fyll bara i en snabb onlineansökan, skicka in kontoutdragen så kan du få finansiering nästa arbetsdag.
Om du inte kvalificerar dig kommer ForwardLine att hänvisa dig till sitt nätverk av partnerlångivare, som kan hjälpa dig att hitta finansiering någon annanstans.
CAN Capital
I verksamhet i över 20 år erbjuder CAN Capital kortfristiga lån på $2 500 till $250 000 med löptider på sex till 18 månader. När du har ansökt granskar CAN Capital din information och om du är förkvalificerad kan du välja lånebelopp och löptid du vill ha. Medel kan sättas in så fort som nästa arbetsdag.
Betalningar är fasta och görs dagligen eller veckovis via automatiskt ACH-avdrag från ditt företags bankkonto. Efter de första 90 dagarna kan du vara berättigad till en förskottsbetalningsrabatt.
För att kvalificera dig för ett CAN Capital-lån måste du ha varit verksam i minst sex månader, ha minst 150 000 USD i bruttointäkter, ha mindre än 175 000 USD i utestående skatterättigheter eller domar och inte ha någon personlig eller affärskonkurs som inte har gjorts. utskriven i minst ett år.
Företagslån online erbjuder många fördelar för småföretagare som söker pengar i all hast, men det finns också några nackdelar att vara medveten om.
Proffs :
Nackdelar :
Eftersom villkoren för alla onlinelån kommer att variera beroende på dina kvalifikationer, kan du inte alltid få fullständig information om ett lån från långivarens webbplats. När du överväger ett företagslån online, se till att ta reda på räntor, startavgifter och andra avgifter; förskottsbetalning påföljder; och om någon personlig garanti eller panträtt i ditt företag krävs.
Fråga också om långivaren rapporterar din betalningsinformation till de tre stora företagskreditbyråerna:Experian, Dun &Bradstreet och Equifax. Om de gör det kan lånebetalningar i tid hjälpa till att bygga upp en affärskredithistorik och förbättra ditt företags kreditvärdighet, vilket kan göra det lättare att få ett lån i framtiden.
När ditt lilla företag behöver finansiering i ett nafs, är ett företagslån inte ditt enda alternativ. Här är några finansieringsalternativ som kan ge de pengar du behöver.
Affärskredit :En kredit för småföretag är en sorts revolverande kredit. Precis som med ett kreditkort tilldelar långivaren dig en kreditgräns. När du behöver pengar kan du dra från kreditgränsen upp till din gräns. Du börjar inte betala tillbaka krediten förrän du faktiskt drar pengar från den. När du betalar ner kreditgränsen blir medlen tillgängliga för dig att använda igen. Du kan ha ett saldo så länge du gör din lägsta månatliga betalning, vilket ger dig flexibiliteten att göra mindre betalningar när verksamheten går långsamt och större betalningar när verksamheten går bra. Tänk bara på att eventuellt obetalt saldo kommer att tillfalla ränta.
Fakturafinansiering :Om du har business-to-business-kunder som tar lång tid att betala, till exempel företag eller statliga kunder, är ett alternativ att sälja dina utestående fakturor till ett fakturafinansieringsföretag. Finansieringsbolaget betalar dig en procentandel av fakturavärdet (i allmänhet cirka 85%). När hela betalningen har samlats in från kunden får du resten av fakturabeloppet, minus den avgift som finansieringsbolaget tar ut.
Säljarens kontantförskott :Företag som tar de flesta av sina betalningar med kredit- eller betalkort kanske kan använda ett kontantförskott från säljaren. Långivaren förskotterar dig pengar baserat på din beräknade framtida försäljning av betalkort. Du återbetalar förskottet via dagliga eller veckovisa betalningar som dras från din betalkortsförsäljning. Även om kontantförskott från handlare kan vara till hjälp i en nödsituation, gör höga räntor det till en mycket dyr typ av finansiering.
Utrustningsfinansiering :Som namnet antyder används utrustningsfinansiering för att betala för ny affärsutrustning. Utrustningen i sig fungerar som säkerhet för lånet, ungefär som ett billån. Du kan hitta utrustningslån som erbjuds av onlinelångivare, specialiserade utrustningsfinansieringsföretag och utrustningstillverkare eller återförsäljare.
Företagskreditkort :Du kan använda företagskreditkort för att betala för utrustning, inventarier, material eller företagstjänster. Många företagskreditkort erbjuder också värdefulla förmåner som belöningar eller pengar tillbaka på produkter och tjänster som företag ofta köper. Om du använder ett företagskreditkort för att få ett kontantförskott använder du dock en av de dyraste formerna av företagsfinansiering, eftersom den årliga procentsatsen för kontantförskott (APR) i allmänhet är mycket högre än inköps-APR.
Onlinelångivare tar i allmänhet hänsyn till din personliga kreditvärdering samt din företagsekonomi när de bestämmer sig för om de ska godkänna din låneansökan. För att ta reda på vad din personliga kreditpoäng är, få en gratis kreditpoäng från Experian.
Du kanske kan få ett onlinelån med en personlig FICO ® Poäng så lågt som 500, men eftersom detta anses vara en dålig kreditpoäng kommer du sannolikt att betala en relativt hög ränta för pengarna du lånar. Att förbättra din personliga kreditvärdering kan hjälpa dig att kvalificera dig för mer förmånliga kreditvillkor i både ditt företag och privatliv.
Du kan förbättra din personliga kreditvärdering genom att betala ner skulder, betala dina räkningar i tid och behålla låga eller inga saldon på dina kreditkort. För att bygga ditt företags kreditpoäng, skaffa ett federalt arbetsgivarnummer (EIN), öppna företagsbankkonton, betala dina räkningar i tid och se till att dina leverantörer, leverantörer och företagskreditkort rapporterar dina betalningar till företagets kreditbyråer.