Kommer en dålig kreditpoäng att hindra dig från att få ett företagslån? Att ha dålig kredit kan göra det svårare för dig att hitta ett företagslån, men det är inte omöjligt – så länge du är villig att betala en högre ränta än någon med bra kredit.
Vad anses vara en dålig kreditvärdighet? FICO ® Poäng ☉ , som är den personliga kreditvärderingsmodellen som används av 90 % av de främsta långivare, har ett poängintervall på 300 till 850. A FICO ® Poäng på 580 till 669 anses rättvist (människor i det här intervallet anses vanligtvis vara subprime-låntagare); en FICO ® Poäng under 580 anses vara dålig. Utöver din personliga kreditvärdering tar dock långivare hänsyn till andra faktorer angående ditt företag.
En dålig kreditpoäng kan hindra dig från att få ett företagslån från en bank eller ett SBA-garanterat lån, vilket vanligtvis kräver en personlig FICO ® Poäng på minst 640. Lyckligtvis har du andra alternativ:
Kallas även kundreskontrafinansiering, detta innebär att sälja dina utestående fakturor till ett factoringföretag. De betalar dig en procentandel av den utestående fakturan (vanligtvis cirka 85 %) och tar ut från kunden; då får du resten av fakturan minus faktorns avgift.
Proffs: Kan inte kräva kreditupplysning; hindrar långsamt betalande kunder från att påverka ditt kassaflöde
Nackdelar: Fungerar bara om du har fakturor; faktorinsamling på dina fakturor kan förvirra kunderna
Du kan få ny affärsutrustning utan att betala i förskott genom att använda ett utrustningslån. Utrustningen du köper fungerar som säkerhet, vilket gör det lättare att få finansiering med dålig kredit.
Proffs: Inga egna säkerheter behövs
Nackdelar: Kan kräva en handpenning; om du inte kan betala tillbaka lånet kan du förlora viktig utrustning
Du kan använda ett företagskreditkort för att betala för inventarier, material eller utrustning. Det är dock svårt att få ett företagskreditkort med dålig kredit. Ett säkert företagskreditkort, som kräver en insättning för att säkra en likvärdig kreditgräns, kan hjälpa till att bygga företagskrediter men ger inga snabba kontanter.
Proffs: Snabb godkännandeprocess; vissa kort erbjuder belöningar; Att betala dina räkningar i tid kan förbättra ditt företags kreditvärdighet
Nackdelar: Hög ränta; personlig garanti krävs
En affärskredit låter dig låna pengar upp till en fastställd kreditgräns. Som en typ av revolverande kredit tillåter en kreditlinje dig att bära ett saldo, så länge du gör minst en minimibetalning varje månad. När du betalar tillbaka beloppet du har lånat kan du låna det igen utan att behöva bli omgodkänt.
Proffs: Bra källa till rörelsekapital; flexibla återbetalningsvillkor
Nackdelar: Kostnaden för att bära ett saldo kan öka; vanligtvis måste återbetalas inom sex till 24 månader
Medan tidslån vanligtvis återbetalas under tre år eller mer, kortfristiga företagslån ger mindre belopp och återbetalas vanligtvis inom sex till 24 månader. De har liknande användningsområden som affärskrediter, men ett kortfristigt lån är avbetalningskredit, så du får ett engångsbelopp och återbetalar det i regelbundna avbetalningar under en bestämd löptid.
Proffs: Onlinelångivare erbjuder enkel ansökningsprocess; förutsägbar återbetalningsplan
Nackdelar: Kan ha höga räntor
Företag som återförsäljare och restauranger kan låna mot sin beräknade försäljning av betalkort och betala tillbaka förskottet via dagliga eller veckovisa automatiska uttag från sitt bankkonto. Betalningsbelopp är vanligtvis en procentandel av kortförsäljningen.
Proffs: Snabb tillgång till pengar
Nackdelar: Mycket höga räntor; frekventa återbetalningar kan påverka kassaflödet negativt
Dessa mycket små lån (vanligtvis $50 000 eller mindre) är tillgängliga från många källor, inklusive SBA och Community Development Financial Institutions (CDFIs).
Proffs: Vissa mikrolån riktar sig till underbetjänade samhällen som kvinnor, färgade personer eller veteraner; långivare kan ge företagsrådgivning
Nackdelar: Affärsplan krävs ofta; låneanvändningen kan vara begränsad
En mängd olika långivare online erbjuder företagsfinansiering. Här är några av de mest populära:
Det finns också utlåningsmarknadsplatser online som Lendio och Biz2Credit där du kan matchas med långivare vars produkter passar dina behov.
Innan du ansöker om ett företagslån, kontrollera din personliga kreditupplysning och försök att förbättra din personliga kreditvärdering genom att ta med sena konton, betala ner skulder för att minska kreditutnyttjandet och göra alla dina betalningar i tid.
Utveckla en affärsplan som visar hur mycket du behöver i finansiering, vad du ska göra med pengarna och hur du ska betala tillbaka dem. Detta kan hjälpa dig att förutsäga hur lånet kommer att gynna ditt företag ekonomiskt och hur betalningarna kommer att påverka ditt kassaflöde – särskilt viktigt om långivare kräver dagliga eller veckovisa betalningar.
Utforska sedan dina alternativ och shoppa runt. Vissa långivare kan prekvalificera dig för ett lån utan att kontrollera din kreditvärdighet. Fyll i alla ansökningar som kräver en kreditprövning inom några veckor. Kreditkontroller orsakar svåra förfrågningar på din kreditupplysning som tillfälligt kan påverka din kreditpoäng något, men de flesta kreditvärderingsmodeller betraktar flera låneansökningar inom två veckor som en förfrågan.
När du väger företagslån och långivare, överväg alla kostnader. Jämför följande:
Använd dina ekonomiska prognoser för att säkerställa att du realistiskt kan återbetala lånet.
När du har varit i branschen i mer än ett år, utvärderar långivare ditt företags kreditvärdighet såväl som din personliga kreditvärdering. Börja bygga ditt företags kreditpoäng genom att skaffa ett federalt arbetsgivarnummer (EIN) och öppna ett företagsbankkonto. Be dina leverantörer och företagskreditkortsutgivare att rapportera ditt konto till företagskreditbyråer och betala alltid dina räkningar i tid.
Försäkring för egenföretagare:7 viktiga täckningstyper
Bästa småföretagslån för 2021
Bästa kreditkort för dålig kredit
Bästa kreditkorten för företag
Typer av företagsförsäkringar
Hur man hittar företagslån för veteraner
7 tips för din kreditansökan för småföretag
Billångivare för låntagare med dålig kredit