Kan ett företagslån från U.S. Small Business Administration (SBA) hjälpa dig att finansiera din start? Det är möjligt. Även om SBA inte finansierar lån själv, erbjuder den lånegarantier till banker och andra långivare som kan hjälpa dem att godkänna din låneansökan. Under räkenskapsåret 2020 stödde SBA nästan 23 miljarder USD i 7(a)-lån för rörelsekapital, 5,5 miljarder USD i 504-fastigheter och anläggningstillgångar och mer än 56 miljoner USD i mikrolån till företag i underbetjänade samhällen.

Funderar du på ett SBA-stödt företagslån för ditt småföretag? Här är en sammanfattning av SBA-företagslåneprogram – och hur du jämför dina alternativ för att hitta rätt passform.

Kan jag använda ett SBA-lån för att starta ett företag?

Du kan använda ett SBA-lån för att finansiera din start, men att vara ett nytt företag kan påverka dina chanser att bli godkänd. Liksom alla typer av företagslån är SBA-lån svårare att få om ditt företag fortfarande är på startfältet. Utan en meritlista som visar din förmåga att generera kassaflöde, hantera verksamheten, bygga affärskrediter och betala dina räkningar kan du se ut som en riskabel låntagare.

Hur hjälper SBA? SBA kan garantera upp till 85 % av ditt lån. Detta minskar risken för långivaren, vilket gör din låneansökan mer tilltalande. Konkurrenskraftiga räntor och långa lånevillkor håller i allmänhet dina månatliga betalningar hanterbara.

Naturligtvis finns det en hake. Att ansöka om ett SBA-lån kan vara en lång och komplicerad process. Du kanske inte blir godkänd om du inte har sökt finansiering på annat håll först och kan skicka in dokumentation på att du nekats. Även om SBA inte kräver att du är i affärer under en viss tid innan du ansöker om de flesta av sina låneprogram, föredrar många långivare att låntagare har minst två år i affärer.

Din kredit kommer också att göra skillnad. Eftersom de flesta startups inte har haft möjlighet att bygga företagskrediter kan din låneansökan förlita sig på din personliga kredit för att bedöma din kreditvärdighet. Du kan också behöva ställa säkerheter för ditt lån, antingen i form av affärstillgångar eller personliga tillgångar som ditt hem. För mer information om företagsutlåningskrav för nystartade företag kan du studera processen för företagsutlåning.

Vilka är SBA-alternativen för startups?

Nedan listas 12 SBA-låneprogram. Alla av dem är inte idealiska för nystartade företag, men om du har varit verksam i ett år eller mer har du större chans att kvalificera dig för dessa lån.

Hur jämför jag SBA-alternativ?

För de flesta nystartade företag är elimineringsprocessen ett sätt att snabbt begränsa fältet. Om ditt företag till exempel inte involverar internationell handel, export eller någon betydande internationell konkurrens, är internationell handel, exportrörelsekapital och exportexpresslån inte något för dig.

Är du en veteran eller aktiv militär? Om så är fallet kan SBA Veterans Advantage-lån öppna dörrarna för några fler långivare än deras motsvarande 7(a)-lån gör. Naturligtvis, om du inte är en veteran eller make till en, passar dessa lån inte heller.

Två typer av SBA-lån är särskilt lämpliga för nystartade företag, men de kanske inte passar alla entreprenörer:

• Icke 7(a) mikrolån är små lån utformade för att hjälpa småföretag att komma igång eller växa. Långivare för detta program är ideella mellanhänder. Förutom att tillhandahålla lånefinansiering är målet för dessa ideella organisationer att hjälpa småföretagare att lära sig hur man lyckas. Om du ansöker kan ditt deltagande i låneprogrammet vara beroende av att utbildning eller planering har slutförts.
• Community Advantage Lån är för entreprenörer i underbetjänade samhällen som har en beprövad affärsidé och är kreditvärdiga, men som kanske inte kvalificerar sig för traditionella lån. Community Advantage samarbetar med uppdragsbaserade långivare som Community Development Financial Institutions (CDFIs) och Certified Development Companies (CDCs) och tillhandahåller teknisk och ledningshjälp som kan hjälpa dig att sätta ihop en affärsplan, till exempel, eller lära dig hur du sköter löner.

SBA 7(a)-lån är SBA:s mest populära lån. De kan tillhandahålla rörelsekapital, hjälpa till att finansiera renoveringar eller köpa utrustning. De är också ganska konkurrenskraftiga. Var beredd att visa din affärsplan och ekonomi, dela med dig av ditt företag och din personliga kredit, och ge en del av pengarna.

SBA 504-lån är lika konkurrenskraftiga. De kan vara användbara för att finansiera fastigheter, utrustning och andra stora anläggningstillgångar.

En SBA-godkänd långivare kan hjälpa dig att förstå dessa alternativ och gå igenom det nödvändiga pappersarbetet. Eftersom det kan vara avgörande att hitta rätt långivare, erbjuder SBA ett program som heter LenderMatch som hjälper dig att hitta intresserade långivare. Även om arbetet med LenderMatch inte garanterar att du får SBA-finansiering, kan det hjälpa dig att hitta en bra matchning bland de många långivare och typer av långivare som finns där ute.

Vad händer om SBA-lån inte är rätt för mitt företag? Att säkra ett SBA-lån för en startup kan vara en utmaning. Om du inte hittar ett SBA-lån som är rätt för dig, överväg andra finansieringskällor, inklusive onlinelångivare som kan vara mer mottagliga för att arbeta med nya företagsägare. Du kan alltid återkomma till idén att ansöka om SBA-lån efter att ditt företag har varit igång i några år.

Slutet

Ett SBA-lån kan hjälpa ditt företag att komma igång. Det kan också ge kritisk finansiering för ditt nya företag under de kommande åren. Oavsett om du säkrar ett SBA-lån för din lansering eller hittar alternativ finansiering för att få igång din start, kommer att bygga och underhålla affärskrediter hjälpa dig att öppna upp alternativ för framtiden. Besök Experians resurscenter för småföretag för att lära dig mer om hur du bygger – och använder – affärskrediter för att växa ditt företag.