För att hålla jämna steg med informationsvärlden om personlig ekonomi och finansiell välmående nuförtiden, kan du stöta på en ny term:"direkt" livförsäkring.

Eller kanske ser du en av dess varianter:direkt livförsäkring, livförsäkring direkt till konsument, tidsförsäkring online eller till och med konsumentförsäkring online.

Varför den nya terminologin och vad är skillnaden från långtidsstandarden:livstidsförsäkring?

Svaret handlar mest om process. "Direkt" är en återspegling av verkligheten i vår onlinevärld. Men det finns några nyanser kanske köpare bör tänka på.

En bra utgångspunkt är att förstå vad livförsäkring innebär. Det är en typ av livförsäkring som ger en dödsfallsersättning för en viss tidsperiod. Det skiljer sig från permanent livförsäkring, som erbjuder andra ekonomiska funktioner och kan hålla i livet. På grund av dess grundläggande karaktär tenderar termförsäkring att vara den mest prisvärda typen av försäkring.

Fördelen med direkt livförsäkring online

Med tillkomsten av e-handel och smartphones föredrar många konsumenter nu att handla online. Med tillkomsten av sofistikerade databassystem och analyser finns det nu sätt att göra en hälsobedömning online för grundläggande typer av livförsäkringar, nämligen livstidsförsäkringar. Det innebär att konsumenter som letar efter grundläggande, prisvärd täckning kan göra det online och få en grundläggande uppfattning om hur mycket det kommer att kosta.

Och sådan online försäkringsshopping erbjuder funktioner inklusive:

• Hastighet: Onlineansökningsprocesser är enkla och offerter är vanligtvis i realtid.
• Direkt: Konsumenten handlar direkt med försäkringsbolaget.
• Personlig: Konsumenten kan gå igenom processen i sin egen takt.

För dem som letar efter snabb, prisvärd täckning för familje- eller andra ändamål, är direkt livförsäkring ett lönsamt alternativ. Faktum är att 31 procent av dem som hade för avsikt att köpa livförsäkring 2022 föredrog att göra det via en onlineprocess, enligt en undersökning gjord av LIMRA, en forskargrupp för livförsäkringar. ¹

"Föga överraskande har det skett ett stort konsumentskifte som gynnar online-livförsäkringshandel och köp. Detta beror på framsteg inom teknik och tillgång såväl som pandemin, säger författarna till LIMRA-studien i sin rapport.

Hur "direkt" fungerar

Processen för att ansöka om och köpa livförsäkring online är vanligtvis enkel för de ledande försäkringsbolagen som erbjuder den.

Gå till ett försäkringsbolags offertverktyg online. (MassMutuals direkta term ett är här) och få en första offert. Du kan experimentera med olika täckningsnivåer för att se hur mycket som passar din budget. (Kalkylator: Hur mycket livförsäkring behöver jag?)

Om du bestämmer dig för att fortsätta kommer du att gå in i ansökningsprocessen, tillhandahålla lite personlig information och svara på några hälsofrågor. Det är mycket viktigt att vara ärlig när du fyller i ansökan. Att utfärda försäkringen eller betala dess förmåner beror på sökandens försäkringsbarhet, baserat på deras svar på hälsofrågorna i ansökan och deras sanningsenlighet. (Relaterat :Att ljuga på försäkring och konsekvenserna)

Med ditt tillstånd kommer företaget att analysera hälsojournaler och annan information i realtid för att leverera ett personligt pris för en livförsäkring för dig. Vid denna tidpunkt kommer de flesta försäkringsgivare av direkta försäkringar att kräva en medicinsk undersökning, även om det steget i vissa fall kan frångås för vissa sökande.

Efter det är det upp till dig om du vill köpa försäkringen eller inte. I vissa fall kan försäkringsbolaget vilja ha lite mer information eller behöva diskutera täckningsmöjligheter ytterligare. Men för det mesta är processen enkel och snabb.

Viktiga skillnader och finstilt

Eftersom den direkta karaktären av online livsförsäkringssystem, bör du bara gå igenom offerter och prisbutik?

Det kan du, även om det kan finnas viktiga värdeskillnader mellan tidsförsäkringar för konsumenten att vara medveten om. Alla försäkringsbolag har inte lika finansiell ställning eller företagsstruktur. Du vill ha ett företag med finansiell styrka och ett gediget rykte.

Alternativet att konvertera livförsäkring till en permanent försäkring kan också variera beroende på företaget och villkoren för en specifik typ av försäkring. Ofta begränsar policyer som säljs online konverteringsalternativ för att kunna erbjuda ett lägre pris. Konverteringsalternativ hjälper till att skydda din förmåga att behålla täckning om du har en allvarlig hälsohändelse under konverteringsperioden. (Relaterat :Alla termpolicyer är inte skapade lika)

För vissa människor är en livförsäkring helt enkelt en språngbräda för att bygga en långsiktig finansiell strategi, som kan innefatta att blanda olika typer av livförsäkringar för att uppnå olika mål. För individer som överväger dessa alternativ kan det vara ett bra ställe att prata med en finansiell expert, även om det bara är att börja med en livförsäkring.

Faktiskt, av de i den tidigare nämnda LIMRA-undersökningen som köpte eller försökte köpa livförsäkring online, talade ungefär tre fjärdedelar med en finansiell expert.

"Intressant nog träffade ungefär samma antal respondenter en professionell först och ansökte sedan online som de som började processen online och träffade en professionell som ett nästa steg", konstaterade författarna.

Dessutom, för dem med hälsoproblem, kan en finansiell expert kanske hjälpa till att handla för bästa täckning.

Att kolla in en offert på en livförsäkring online kan vara ett bra ställe att börja samtalet på.