Under pensioneringen minskar de flesta utgifterna i genomsnitt. Detta inkluderar bostäder, kläder och transporter. Men det finns en kostnad som har visat sig öka och konsumera en stor del av äldre amerikaners inkomster:hälso- och sjukvårdskostnader.

Andelen av 75-pluss befolkningens totala utgifter som går till hälsovård är 15,6 procent, vilket är nästan dubbelt så mycket som den yngre gruppen (under 75), vilket är 8,8 procent, enligt en nyligen genomförd undersökning från U.S. Bureau of Labor Statistics .

Lyckligtvis finns det sätt att planera för dina framtida ekonomiska behov och tips om hur du kan undvika de höga hälso- och Medicare-kostnaderna helt och hållet, förklarar Corey Purkat, grundare och VD för Northwoods Financial Planning.

1. Börja spara tidigt

Om du har tid på din sida rekommenderar Purkat att du börjar spara minst 20 år innan du planerar att gå i pension, särskilt om du arbetar för ett företag som ger dig möjlighet till ett pensionssparkonto, till exempel ett oberoende pensionskonto eller 401 (k).

Även om pensionen är precis runt hörnet, spara så mycket du kan nu. Överväg att använda en pensionskalkylator för att ta reda på hur mycket du kan behöva och vad några av de andra stora spakarna gillar att arbeta längre du kan ha.

"Ge dig själv lite tid och kom alltid ihåg att de tekniska och medicinska områdena bara kommer att fortsätta utvecklas, vilket betyder att vi alla kommer att leva längre än våra föräldrar och morföräldrar", säger Purkat. "Ju mer du kan spara innan du går i pension, desto bättre."

2. Öppna ett hälsosparkonto

Ett HSA (hälsosparkonto) kan vara en stor hjälp om du för närvarande har hälsoproblem eller vill vara beredd på hälsokostnader på vägen. Pengarna du bidrar med till en HSA kommer alltid att vara före skatt och används specifikt för sjukvårdskostnader.

Många företag erbjuder till och med HSA-alternativ utöver sina andra alternativ för pensionssparande, förklarar Purkat.

"HSA är ett riktigt effektivt sätt att öka dina besparingar för hälsokostnader", säger Purkat. "Före HSA tog folk pengar från sina pensionskonton för att betala sjukvårdskostnader, men nu kan du hålla isär sjukvård och andra pensionskostnader."

3. Långtidsvårdspolicyer

Ett annat alternativ för dem som söker hjälp med sina sjukvårdskostnader är en långsiktig vårdpolicy. Medicare täcker inte långtidsvård. Historiskt sett har dessa policyer setts som något du bara skulle kunna utnyttja om du bodde på ett äldreboende, men detta antagande är inte nödvändigtvis korrekt, delar Purkat.

"Långtidsvårdspolicyer är till för att kompensera all form av långtidsvård som behövs. Jag ser ofta människor som använder det här alternativet för att kompensera kostnaderna för vård i hemmet, säger Purkat.

Förutom långtidsvårdsförsäkringar finns det andra kreativa sätt att finansiera dessa kostnader.

4. Håll dig aktiv

I ett försök att undvika de höga hälso- och Medicare-kostnaderna helt och hållet, delar Purkat att att hålla sig frisk och aktiv är det billigaste och enklaste alternativet.

"När människor går i pension ändrar de vanligtvis drastiskt sitt schema från att gå till jobbet varje dag till att vara hemma, så jag rekommenderar alltid att man implementerar en ny rutin för att hålla sig sysselsatta", säger Purkat.

5. Fördröja pensioneringen om du kan

En stor fråga som Purkat förklarar att han ser bland många av sina kunder är att behöva ta itu med självförsäkring. Detta kan hända om någon väljer att tacka nej till sjukförsäkring som hans eller hennes arbetsgivare har tillhandahållit eller har gått i pension för tidigt och inte är berättigad till Medicare än.

"Om din arbetsgivare betalar för sjuk- och livförsäkring är det verkligen kostnadseffektivt att använda sin plan tills du kan byta till Medicare", säger Purkat. "Det kommer alltid att vara billigare än att betala för dina egna försäkringar."

Att hantera sjukvårdskostnader är ett faktum att bli äldre, men om du kan förbereda dig och vara medveten om de alternativ som finns, kan det vara mycket lättare att manövrera genom den ekonomiska sidan av pensioneringen. Om du letar efter mer vägledning om hur du förbereder dig för pensionering kan du överväga att kontakta en pensionsrådgivare med enbart avgift för en mer djupgående analys för din specifika situation.

6. Sänk Medicare-kostnaden genom att hitta den bästa kompletterande Medicare-policyn

Kompletterande Medicare-planer varierar kraftigt. Vissa försäkringar är bäst för vissa medicinska tillstånd och andra planer ger mer täckning för andra saker.

Det är viktigt att du jämför dina alternativ noggrant.

Och du bör utvärdera din täckning varje år. När din hälsa förändras, bör täckningen också göra det.