Investeringsikonen Warren Buffett råder investerare att förvara 90 % av sina pengar i en Standard &Poor's 500-aktieindexfond och behålla resten i kortfristiga statsobligationer. Det är en bra början för investerare som vill hålla det enkelt, men det begränsar dina investeringar till stora amerikanska företag. Så idag visar vi dig hur de bästa Vanguard-indexfonderna kan lägga till mer portföljdiversifiering samtidigt som du håller din strategi enkel.
Istället för att hjälpa till att betala de höga lönerna till högt drivna fondförvaltare kan investerare köpa indexfonder, som helt enkelt syftar till att spegla avkastningen från deras jämförelseindex. Varför? Eftersom ungefär två tredjedelar av aktivt förvaltade fonder misslyckas med att matcha eller slå sina index.
Det är inte så att fondförvaltare är dumma eller inkompetenta. Det beror på att det är otroligt svårt att välja aktier med felaktigt pris. Det är inte förvånande att den genomsnittliga fonden släpar efter sitt jämförelseindex med ungefär vad den debiterar investerare i årliga utgifter (lite mer än 1%).
Vanguard – vars grundare, John Bogle, just gick bort – uppfann indexfonden och gör fortfarande det bästa jobbet som driver dem. Vanguards indexfondavgifter är alltid, om inte de lägsta, inom några få baspunkter (en baspunkt är en hundradels procent) av de lägsta. Dessutom är dess förvaltare skickliga på att driva indexfonder, så de avviker inte långt från resultatet av indexet de spårar – ett jobb som faktiskt låter mycket lättare än det är.
Här är sex av de bästa Vanguard-indexfonderna du kan använda för att bygga en solid portfölj. Detta inkluderar ett allmänt förslag på en procentandel av dina tillgångar att allokera till var och en. Och om du föredrar börshandlade fonder framför fonder är det också okej – jag erbjuder ETF-versionen av varje fond.
Börja med Vanguard S&P 500 Index Admiral (VFIAX, 241,71 USD).
S&P 500 är ett fint index över amerikanska stora företag tillsammans med ett stänk av medelstora aktier. Det är också mer tillgängligt för nybörjarinvesterare sedan Vanguard sänkte sin initiala minimiinvestering till $3 000 på denna och alla andra indexfondandelar i Admiral i november.
VFIAX gör ett utmärkt jobb med att spåra sitt jämförelseindex, liksom alla fonder jag rekommenderar. Omsättningen är endast cirka 5 % årligen, vilket bidrar till att göra fonden skatteeffektiv. Det har faktiskt inte delat ut en skattepliktig kapitalvinst sedan 2000.
Liksom alla indexfonder i den här artikeln är den börsvärdevägd, vilket innebär att större aktier får en större vikt i fonden. Toppinnehav enligt den senaste informationen inkluderar Microsoft (MSFT), Apple (AAPL) och Googles moderalfabet (GOOGL).
Mellanstora och mindre aktier har legat efter S&P 500 under stora delar av det senaste året, men på lång sikt har de gjort det något bättre än större aktier.
Det är därför det borde löna sig att investera i Vanguard Mid-Cap Index Admiral (VIMAX, $181,01), som följer CRSP U.S. Midcap Index. Vanguard har bytt index som många av sina fonder spårar till CRSP och andra leverantörer som erbjuder utmärkta index till låga kostnader.
Eftersom VIMAX riktar sig till medelstora företag tenderar dess innehav att vara en blandning av ett fåtal välbekanta varumärken, såväl som massor av mindre kända företag. Toppinnehav för tillfället inkluderar medicinsk utrustningsföretaget Edwards Lifesciences (EW), mjukvaruföretaget Red Hat (RHT) – som just godkände ett köpbud på 34 miljarder dollar från International Business Machines (IBM) – och finansiellt tekniskt företag Fiserv (FISV) .
Räkna med att Vanguard Mid-Cap Index kommer att vara något mer volatil än S&P 500 och att släpa efter storbolagsindexet på usla marknader.
För småbolagsaktier, se Vanguard Small-Cap Index Admiral (VSMAX, $68,10), som följer CRSP U.S. Small Cap Index. Det genomsnittliga börsvärdet i fonden är 3,5 miljarder dollar, vilket visserligen är högre än många småbolagsfonder.
VSMAX är tyngst i finansiella aktier (26,3 %) och industriaktier (19,6 %), även om toppinnehaven har en bred blandning av verksamheter som inkluderar Burlington Stores (BURL) med berömmelse för billiga rockar, NRG Energy (NRG) och kommersiella fastigheter spela WP Carey (WPC).
På lång sikt har småbolag på ett praktiskt sätt slagit aktier i större företag, men de har tenderat att släpa efter stora bolag på björnmarknader.
Utländska aktier har släpat hårt efter amerikanska aktier under det senaste decenniet. Ändå skulle jag inte försumma ungefär hälften av världens börsvärde. Dessutom är utländska aktier för närvarande billigare än amerikanska aktier med praktiskt taget alla värdemått.
För utvecklade marknadsaktier, se Vanguard Developed Markets Stock Index Admiral (VTMGX, $12,49). Fonden följer FTSE Developed All Cap ex US-index, som investerar i 24 främmande länder, inklusive större delen av Europa och delar av Asien, samt Australien och Kanada.
Detta är en fond med stora bolag som har flera blue-chip multinationella företag bland sina toppinnehav. De tyngsta vikterna för tillfället går till den brittisk-nederländska energititanen Royal Dutch Shell (RDS.A), det schweiziska livsmedelsföretaget Nestle (NSRGY) och Sydkoreas Samsung Electronics.
Tillväxtmarknaderna har också släpat efter amerikanska aktier. Men potentialen för tillväxtekonomier i Asien, Latinamerika och Östeuropa är för stor för att förbise. Räkna bara med att de är streckiga.
Vad som är trevligt är att för närvarande är tillväxtmarknader i genomsnitt för närvarande billigare än till och med utländskt utvecklade aktier.
Tyvärr för denna fond är Kina, som representerar bara mer än en tredjedel av alla tillgångar, i en funkis. Det är också många andra tillväxtmarknadsbörser. Med tiden kommer dock den höga exponeringen mot Kina – inklusive betydande vikter i företag som Tencent Holdings (TCEHY) och Alibaba (BABA) – att bli ett plus.
Försumma inte obligationer, även när räntorna stiger. Jag föredrar relativt högkvalitativa kortfristiga fonder som Vanguard Short-Term Corporate Bond Index Admiral (VSCSX, $21,28), som följer Bloomberg Barclays US 1-5 Year Corporate Bond Index.
Portföljens genomsnittliga kreditkvalitet är en relativt säker singel-A, även om den har 47 % av tillgångarna i BBB-obligationer. Dess duration är 2,7, vilket innebär att om obligationsräntorna stiger med en procentenhet kommer VSCSX endast att förlora 2,7 % av sitt pris – naturligtvis kommer avkastningen till nya investerare att stiga ytterligare också.
Din avkastning på den här fonden kommer sannolikt inte att vara mycket mer än 2 % eller 3 % årligen, men den ger välbehövlig ballast för din portfölj.
En sista anmärkning om tilldelningsprocent:För investerare som är mer än 15 år efter pensioneringen är blandningen i denna artikel av 80 % aktier, 20 % obligationer bra. När du når 15 år från pensioneringen, ta 5% från dina aktiefonder och placera det i obligationsfonden. Upprepa vart femte år tills du har 60 % i aktier och 40 % i obligationer, vilket är en vettig blandning för de tidiga och mellersta åren av pensionering. Kom också ihåg att balansera om varje år.
* SEC-avkastningen återspeglar den ränta som intjänats efter avdrag för fondkostnader för den senaste 30-dagarsperioden och är ett standardmått för obligations- och preferensaktier.
Bästa indexfonder för varje investerare
De 10 bästa Vanguard ETF:erna för en smutsbillig portfölj
11 bästa Vanguard-indexfonderna att köpa för lågkostnadskvalitet
11 av de bästa indexfonderna att köpa idag
De enda två Vanguard-indexfonderna du behöver för pensionering
De 7 bästa obligationsfonderna för pensionssparare 2022
De 7 bästa ETF:erna för pensionsinvesterare
5 bästa hälsovårdsfonderna på lång sikt