När det är frågan om portföljdiversifiering måste man inkludera skuldfonder för att skapa en balanserad portfölj. Att investera i räntefonder säkerställer inkomster med låg risk mot marknadsexponering i samband med aktieinvesteringar. Några vanliga exempel på skuldfonder är stats- och företagsobligationer, statspapper, statsskuldväxlar, företagscertifikat och liknande skuldinstrument. Dessa instrument skapar en stadig inkomstkälla för investerarna, ofta opåverkade av marknadsvolatilitet. Emittenten betalar förutbestämd ränta, som ska betalas vid förfallodagen. Därför kallas dessa också för ränteinvesteringar.
När företag eller staten behöver pengar tar de upp dem från marknaden i form av obligationer. Så när du köper obligationer lånar du faktiskt ut pengar till dessa enheter. Skuldfonder är typer av värdepappersfonder som investerar i räntegenererande skuldinstrument.
Skuldfonder är fantastiska investeringsprodukter, särskilt för investerare med låg riskaptit, som vill generera en stadig inkomstström från sin investering. Om du har sparat i traditionella sparinstrument som FD eller sparkonto, är skuldfonder bättre alternativ eftersom det hjälper dig att få bättre avkastning.
Skuldfonder investerar i en mängd olika räntebärande värdepapper som obligationer och statsskuldväxlar, inklusive guldfonder, och olika månatliga inkomstplaner, kortsiktiga planer och fasta löptider. En skuldfondförvaltare väljer från havet av skuldplaner som finns på marknaden som erbjuder den högsta avkastningen och har hög kreditvärdighet.
Kreditbetyg avser det betyg som ges till olika skuldinstrument av kreditvärderingsinstituten som anger emittentens risk att inte betala tillbaka skulden. Ett högre betyg betyder högre trovärdighet. Fondförvaltaren investerar i fonder som har högsta betyg för att säkerställa regelbunden räntebetalning och löptid. Skuldfonder som investerar i skuldinstrument med högre betyg är mindre volatila och attraktiva för både fondförvaltare och investerare.
Skuldfondförvaltare utformar sina investeringsstrategier för att generera en robust avkastning för investerarna, vilket får dem att välja långsiktiga skuldplaner när räntorna faller och kortsiktiga planer när den är hög.
Det finns flera fördelar med att investera i skuldfonder.
Det finns flera typer av skuldfonder tillgängliga för investeringar. Baserat på löptid och de instrument de investerar i, är skuldfonder av följande klasser.
Det är dynamiskt eftersom portföljsammansättningen hela tiden förändras för att anpassa sig till den förändrade ränteregimen. Dynamiska obligationsfonder har olika löptid eftersom de investerar i både långfristiga och kortfristiga skuldinstrument beroende på räntan.
Dynamiska skuldfonder passar investerare med måttlig riskaptit med en investeringshorisont på 3-5 år.
likvida fondfonder investerar i obligationer med en maximal löptid på 91 dagar. Dessa obligationer ger en bättre avkastning än traditionella sparkonton över en kort tid.
Dessa räntebärande fonder investerar i olika penningmarknadsinstrument med en maximal löptid på ett år, lämpliga för investerare med en kortsiktig investeringsplan.
Dessa fonder investerar upp till 80 procent av korpusen i olika företagsobligationer med högsta betyg för att generera högre avkastning. Dessa är bra instrument för investerare med låg risktolerans.
Som namnet antyder syftar inkomstfonder till att generera intäkter på lång sikt. Investera därför i långfristiga obligationer och skuldinstrument. Inkomstfonder har en genomsnittlig löptid på fem till sex år, vilket gör dem mer stabila än dynamiska obligationer.
Dessa fonder har en genomsnittlig löptid på ett till tre år. Dessa fonder genererar en stabil avkastning för investerare som söker avkastning med låg risk på kort sikt.
Förgyllda fonder investerar i statligt stödda värdepapper med mycket hög rating och låg kreditrisk. Eftersom en regering sällan kommer att fallera, lockar dessa fonder riskvilliga investerare som vill ha fast avkastning på investeringar.
Fondförvaltare fördelar minst 80 procent av korpusen till olika bank- och PSU-företag och genererar en stabil avkastning på investeringen med låg risk.
I kreditriskfonder allokeras cirka 65 procent av korpusen till mindre orörda kreditvärderingsfonder, vilket innebär en högre risk än andra fonder men ger också en bättre avkastning.
Fondförvaltare allokerar cirka 65 procent av korpusen till olika instrument med rörlig ränta. I skalan för att mäta risker för skuldfonder är dessa investeringar med låg risk.
Planer med fast löptid har en bindningstid. Du investerar i dessa planer för en specifik löptid och får en fast avkastning på löptiden. Dessa fonder investerar i olika företags- och statsobligationer, som har låg risk.
Listan ovan innehåller en bred klassificering av skuldfonder. Men förutom dessa finns det flera andra kombinationer av skuldfonder tillgängliga för investeringar. Vi föreslår att du får klarhet i de tillgängliga alternativen innan du investerar i det bästa.
Skuldfonder tilltalar investerare i olika klasser. Dessa fonder genererar förutsägbar avkastning vilket gör det lättare att planera dina framtida mål med skuldfonder.
Skuldfonder har utvecklats och moderniserats för att erbjuda ett brett utbud av kort- och medellångsiktiga investeringsmöjligheter.
Likvida fonder erbjuder både likviditet och högre avkastning för kortsiktiga investerare. Dessa fonder har i genomsnitt genererat 7 till 9 procents avkastning.
Investerare som tittar på en investeringshorisont på tre till fem år kan välja dynamiska skuldfonder att investera i. Dessa fonder är utformade för att öka räntevolatiliteten för att generera en sund avkastning på investeringen.
Investerare som vill skapa en alternativ inkomstkälla kan välja skuldfonder som är Monthly Income Plans (MIP).
Här är några saker att tänka på när det gäller att investera i fonder.
Skuldfonder har låg risk, men de är fortfarande mer riskfyllda än fasta inlåning i banker. Dessa fonder investerar i olika skuldinstrument på marknaden, och medför därför en inneboende risk förknippad med marknadsvolatilitet och räntesystem.
Investeringens nettotillgångsvärde (NAV) kommer att påverka din avkastning från dessa fonder.
För att investera i skuldfonder måste du betala en kostnadskvot. SEBI har fastställt den övre gränsen för detsamma till 2,5 procent.
räntefonder kommer med olika löptider och till och med bindningstider. Investerare skulle behöva välja planer som passar deras finansiella mål.
Kapitalvinster från räntefonder är föremål för kapitalvinstbeskattning. Kortfristig realisationsvinst debiteras på investeringar i mindre än tre år.
Skuldfonder hjälper investerare att dra fördel av lågrisklåneinstrument som genererar en förutsägbar avkastning. Nu när du har lärt dig om skuldfonder planera dina ekonomiska mål med dem.