Investerare letar alltid efter alternativ för att spara skatt på sina investeringar. Det har gjort skattesparande fonder till ett val för privatpersoner. Låt oss se hur du kan spara skatt genom att investera i skattesparande fonder.
Fonder har blivit mycket populära bland investerare. Dessa lättförståeliga investeringsprodukter gör det möjligt för investerare att utnyttja kunskapen och färdigheterna hos professionella fondförvaltare samtidigt som de investerar i en mångsidig portfölj. Den bästa fördelen med fonder är att de genererar högre avkastning än traditionella investeringar som fasta insättningar.
Fondförvaltare investerar en samlad korpus från flera investerare i flera företagsaktier, vilket skapar en diversifierad portfölj. Portföljen investerar mot ett gemensamt mål för investerarna. Dessa system erbjuder flera investeringsalternativ för investerare, från investeringar i aktier till skuldinstrument och till och med sektorspecifika fonder. Investerare kan välja vilken fond som helst utifrån sina finansiella mål. Vanligtvis, om du investerar i högriskfonder, kommer det att generera högre avkastning.
På samma sätt är en skuldfond utformad för att skapa säker avkastning för investerare. Investerare kan också välja att delta i stängda eller öppna fonder, som inte kommer med en inlåsning. Därför är det upp till investeraren att besluta om fonder som matchar deras finansiella mål. Placeringsfonder som produkt erbjuder flexibilitet och hög likviditet med enkla investeringsalternativ. Men vad händer med kapitalvinsten som du får från investeringen? Hur mycket skatt måste du betala?
Jo, den goda nyheten är att du kan investera i skattesparande fonder för att få skattefördelar. Du kan få skatteförmåner enligt avsnitt 80C i Indian Income Tax Act, 1961.
Skattesparande fonder, även kallade aktierelaterade sparsystem (ELSS), fungerar som vanliga fonder med skattesparande förmåner. Investerare åtnjuter skattebefrielse enligt avsnitt 80C i den indiska inkomstskattelagen genom att investera i dessa fonder. Vanligtvis är dessa tillväxtfonder som investerar i aktieandelar.
När investerare investerar i fonder läggs korpusen till en delad pool och investeras i flera företagsaktier. På ett sätt att om en investering åsamkas förluster, blir den mildrad av resultatet för de andra tillgångarna i portföljen.
Skattesparande fonder har en bindningstid på tre år, vilket innebär att investerare inte kan ta ut fonden på tre år. Om du investerar genom SIP är inlåsningen för varje avbetalning tre år.
Till exempel, om den första delbetalningen görs i januari 2017, är den inte tillgänglig för uttag förrän i januari 2020. På samma sätt kommer en andra delbetalning som görs i februari 2017 att ha en låsning till februari 2020, och så vidare.
När det gäller att lösa in ELSS-enheterna kan investerare bara ta ut de olåsta enheterna. Resten förblir investerat till slutet av bindningstiden.
När det gäller ELSS-system finns det två typer – utdelnings- och tillväxtsystem. Utdelningssystem tillåter investerare att tjäna en extra inkomst från utdelningar när och när fondhuset deklarerar att dela ut överskottet. Däremot är tillväxtfonderna bäst lämpade för långsiktigt förmögenhetsskapande genom värdestegring. Utdelningen du tjänar på din investering är befriad från skatt. Dessutom finns det ingen inlåsning. Investerare kan ta ut bonusar när som helst eller återinvestera och fortsätta att dra nytta av skatteförmåner. Tillväxtfonder erbjuder dock inte sådana förmåner under ELSS.
Följande är de exklusiva egenskaperna hos skattesparande fonder som gör dessa till ett utmärkt investeringsval för att få skatteförmåner.
Du kan börja investera med en liten summa. Minsta investering för aktierelaterade fonder är 500 Rs. Och till skillnad från PPF och NSC finns det ingen övre gräns för ELSS-investeringar.
Även om det inte finns någon övre investeringsgräns, är skattebefrielse endast tillgänglig upp till 1,5 lakh Rs.
Du kan också investera genom SIP, vilket ger fördelen med kompoundering och genomsnittskostnad för rupier.
Dessa fonder kommer dock att ha en treårig bindningstid. Om du investerar genom SIP kommer inlåsningen att beräknas separat för varje avbetalning.
Dessa är aktierelaterade produkter, vilket innebär att avkastningen beror på marknadsfluktuationer, vilka kan vara mer, måttliga eller mindre beroende på marknadsläget vid tidpunkten för inlösen.
Vanligtvis är ELSS-scheman öppna.
Vanligtvis tillåter dessa fonder investerare att nominera en kandidat till programmet.
Dessa medel kommer med in- och utträdesbelastningar, avgifter som vanligtvis tas ut av fondbolaget för att hantera din investering.
När det kommer till att lista fördelarna med dessa fonder finns det en hel del. Här är de.
Investerare i dessa system kan göra anspråk på skatteförmåner på upp till Rs 1,5 lakh.
Den långsiktiga vinsten från ELSS-investeringar är skattebefriad.
Investerare kan använda skattesparande fondinvesteringar för att uppfylla framtida ekonomiska mål som att köpa bilar eller betala för barns utbildning.
Dessa fonder tillåter investerare att investera genom SIP. Därför kan även små investerare investera eftersom det inte finns något behov av att investera i ett engångsbelopp.
Korpusen investeras över branscher och sektorer för att minska koncentrationen av medel till en viss investering och därmed minska investeringsrisken i stor utsträckning.
Investerare kan ta ut den intjänade utdelningen och det beräknas ingen skatt på den. Men du kan också välja att återinvestera.
Medan andra skattesparande investeringar kommer med förlängda bindningstider är det bara tre år för ELSS-fonder.
Dessa fonder är i första hand öppna, vilket innebär att man kan investera året runt.
Dessa är aktivt förvaltade fonder som hanteras av skickliga fondförvaltare. Därför kan investerare med liten eller ingen kunskap om marknaden också investera.
Här är ett diagram som jämför de tre populära investeringsalternativen.
ParametrarELSSPPFFDELäsbarhetAlla indiska individer, inklusive NRI, som betalar skatt. Endast tillgängligt för bostäderindier. Skattebetalande individer, NRIs och HUFInvesteringsbelopp Minsta investeringströskel är Rs 500. Och man kan investera upp till valfritt belopp. Rs.500 upp till Rs.1,5 lakhR. 100 till upp till 1,5 lakh Rs.Lock-in-Period3 årMinsta investeringsperiod bör vara 15 årMinsta investeringsperiod är 5 år. Det finns ofta en straffavgift vid tidigt uttag. Skatt på avkastningSkattefriSkattefriSkattepliktig Förväntad avkastning10% till 15%, beroende på marknadsförhållanden Ingen avkastningIngen avkastningInvesteringsperiodMedellång till LångsiktLångsiktMedellång till Långsiktig LånefacilitetInvesterare är berättigade till ett dellån efter tre års låsning av nlånefaciliteten tillgängligt efter avslutat 3 år Inget lån tillgängligtRiskMed förbehåll för marknadsriskerRiskfrittRiskfriaSkatteförmånerUpp till Rs.1,5 lakh enligt specificerat u/s 80C of Income Tax Act, 1961Rs.1.5 lakh u/s 80C of Income Tax lakhs, 1961Rs. u/s 80C of Income Tax Act, 1961Om du letar efter ett investeringsalternativ som också ger skatteförmåner tillsammans med god avkastning, är ELSS-systemen det bästa alternativet. Dessa är också känsliga för inflation, till skillnad från fast inlåning.
Sök efter de bästa skattesparande fonderna på marknaden och välj den som matchar dina finansiella mål. De flesta av dessa fonder är lättillgängliga och har genererat utmärkt avkastning.