Det har skett en aldrig tidigare skådad ökning av antalet nya investerare som ansluter sig till aktiemarknaderna i Indien. Fonder är det nya modeordet i stan, eftersom bankräntor inte är så attraktiva längre. Investerare från alla åldersgrupper investerar nu aktivt i fonder via SIP-vägen (Systematic Investment Plan). Det finns flera andra orsaker bakom detta också, som diskuteras i detalj i den här artikeln.
Många faktorer skiljer dessa två tillgångsklasser åt i en klassisk debatt om att investera i en fond eller aktie. Ett faktum är ganska uppenbart från denna debatt:aktie- eller aktieinvesteringar är mer riskfyllda än fonder. Om du väljer att investera i aktier måste du följa aktiemarknaderna regelbundet. Som ett första steg måste du också lära dig hur du analyserar en aktie innan du köper den, vilka finansiella nyckeltal du ska titta på i fundamental analys, hur du förstår ett tekniskt diagram, etc. Trots allt detta är chanserna att ådra sig en förlust är högre jämfört med fonder.
Å andra sidan är fonder säkrare än aktier eftersom en erfaren fondförvaltare investerar dina pengar. Det är hans/hennes plikt att göra forskningen och generera avkastning för dig. Denna tillgångsklass har tidigare levererat fantastisk avkastning för sina investerare. Risken är mindre jämfört med aktieinvesteringar. Således, om du är en riskvillig investerare, är värdepappersfonder din bästa tillgångsklass. Låt oss nu fördjupa oss i varför fonder är bättre än aktieinvesteringar för lågrisktagare. Här kommer det:
Den klassiska teori of finance säger att diversifiering minskar risken eftersom alla dina ägg inte är i en enda korg. Fonder ger dig en möjlighet till diversifiering eftersom dina pengar är investerade i flera företag från olika sektorer. Därmed minskar koncentrationsrisken, vilket är något lågriskinvesterare vill ha när de ska välja mellan en fond eller aktier. Inom aktier måste du leta efter fundamentalt sunda företag i sektorer som kommer att booma i framtiden, och då kan du inte heller köpa alla aktier.
Det finns hundratals och tusentals typer av fonder där ute. De tillgodoser riskkategorierna för alla typer av investerare, flera teman, som tillväxtfonder, pensionsfonder, skattesparande fonder, målbaserade, utdelningsfonder, stora fonder, medelstora och småbolagsfonder. Du kan också ha exponering mot FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google) aktier och andra globala aktier genom fonder. Det kommer att hjälpa din portfölj när de indiska marknaderna är nere.
Det finns skattesparande fonder också. De är kända som ELSS (Equity-Linked Savings Schemes). Dessa medel ger dig skatteavdrag enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen. Ta hänsyn till denna faktor när du bestämmer dig för var du ska investera i en fond eller aktier. I aktier måste du betala kortsiktiga kapitalvinster (STCG) eller långsiktiga kapitalvinster (LTCG) (baserat på innehavsperioden) när du säljer dem.
Det finns en professionell och erfaren fondförvaltare som investerar pengar för din räkning i fonder. Han/hon kommer att göra all forskning om var man ska investera och hur mycket man ska investera. Du behöver bara investera dina pengar och fondförvaltaren kommer att generera avkastning åt dig. Men i aktier har du hela kontrollen över din portfölj. Du måste undersöka, och du måste bestämma var du ska investera, etc. Sålunda kan lågriskinvesterare sluta med att förlora mycket pengar.
Vid investeringar, oavsett om du väljer en fond eller aktier, är nyckelparametern din investeringshorisont. Om du tillhör kategorin riskvilliga investerare, med en långsiktig horisont, är en värdepappersfond det bästa alternativet för dig. Detta beror på att avkastningen från fonder förvärras under många år. Föredrar alltså fonder om du kommer att ha skinn i spelet i många år.
Avkastningen kan vara högre i aktier jämfört med fonder om du väljer rätt undervärderade aktier vid rätt tidpunkt. Risken är dock ännu mycket högre här då aktierna fluktuerar mycket i pris dagligen eller snarare på timbasis. Risken är dock lägre när det kommer till fonder då de inte fluktuerar mycket, eftersom de är mycket diversifierade. Således är avkastningen stabil, vilket gör den idealisk för lågriskinvesterare.
Värdepappersfonder tillåter investerare att investera ett minsta belopp på 100 INR varje månad. Detta är inte möjligt i aktier, eftersom aktiekurserna är höga och du behöver ett anständigt kapitalbelopp även för att köpa några aktier i ett bra företag. Således, om du är en lågriskinvesterare som precis har börjat investera eller är pensionerad och vill investera ett litet belopp initialt, då är fondinvesteringar via SIP mer meningsfullt än aktier.
Oavsett om du bestämmer dig för att investera i en fond eller aktie eller i någon annan tillgångsklass, är disciplinerad investering av största vikt för lågriskinvesterare. Detta uppnås bättre i fonder genom månatliga SIPs. I SIPs dras ett fast belopp varje månad från ditt konto; det liknar en återkommande insättning är ett system där du investerar en fast summa pengar varje månad. Detta föder vanan att investera månadsvis som är bra för din framtid.