Till min förvåning har jag skrivit på den här bloggen i fem år! Och jag kan inte riktigt tro det.
Mitt första inlägg var i juni 2016 och sedan dess har jag skrivit över 200 inlägg. Naturligtvis startade jag sedan podcasten och den har över 50 avsnitt och räknas (den nya serien börjar förresten den 1 september 2021...)
Till er som har läst den här bloggen sedan starten, ni bör få en guldmedalj! För de av er som har anslutit till mig på senare tid, ja, om jag kan göra fem år, är chansen stor att jag kommer att vara med ett tag än!
Jag skulle kunna avsluta den här bloggen när som helst och genom att inte sätta den pressen på mig själv att "måste blogga" vet jag att jag har möjlighet att sluta. Omvänt inspirerar det mig att fortsätta. Den gamla goda omvända psykologi - det är för att jag inte MÅSTE göra det som jag MÅSTE göra det!
Jag tänkte blogga idag om vad jag har lärt mig, observerat och hur det är att skriva en blogg för det finns inte en dag som har gått förbi att jag inte har mailat eller pratat med någon om vad jag brukar referera till med mina whanau och vänner som "blogggrejer". Idag är ett bra exempel, jag var uppe tidigt för att svara på några mail, jag skrev just det här blogginlägget och jag gick en promenad med en vän som ville chatta om pengar. The Happy Saver är alltid närvarande i mitt sinne och min inkorg har en konstant ström av meddelanden som jag läser och flaggar för uppföljning. För närvarande har jag 29 som väntar på uppföljning. Så det är fullt upp! Och om du väntar på ett svar får du ett snart!
Det är så hektiskt eftersom det finns många människor där ute som letar efter hjälp och information som de inte vill eller behöver betala en rådgivare för, de har bara en pengarelaterad fråga eller två (eller tio) att ställa. Min inkorg är en ständig ström av konfidentiella konversationer till hur många personer som helst samtidigt och jag älskar att jag har skrivit så länge nu att jag kommer att få en uppdatering från någon som mailade mig för tre år sedan och berättade hur deras situation har förändrats till det bättre sedan vi senast kopplade.
Det fortsätter att förvåna mig hur mycket folk litar tillräckligt på mig för att dela information som de tenderar att inte dela med andra och en av mina stoltaste prestationer tycker jag är att ha vunnit respekten hos min publik. Jag har också förvånat mig själv, jag tror att även efter all denna tid är jag uppriktigt glad över att svara på varje mejl eller prata personligen med någon om vad som händer med deras pengar. Jag skulle ha sett mig själv som någon med lite kort uppmärksamhet, men inte så när det gäller att blogga och hjälpa människor.
Det vanligaste jag fortfarande hör när folk väl har lagt märke till sin ekonomi är "varför berättade ingen för mig om det här tidigare". För med några förslag och lite uppmuntran och lite ansträngning från deras sida är det inte så svårt att vara en bra förvaltare av sina egna pengar. Du behöver bara vilja ändra dig.
Mina favorit-e-postmeddelanden är de där människor har en uppenbarelse, har helt misskött sina pengar under hela sitt liv på grund av bristande kunskap och de har ett uppvaknande -up call (Covid har varit bra för det) och inom loppet av bara ett par korta månader förvandlar de fullständigt hela sitt liv. Oavsett deras ålder överraskar människor alltid sig själva över de snabba framsteg de kan göra ekonomiskt om de lägger in mahi och är uppmärksamma. Det är en otrolig sak att stå vid sidan av och jag är glad för var och en av dem att jag spelade en roll i det. Jag säger ofta att inom varje person som tycker att de är hemska med pengar finns någon som är utmärkt på att hantera pengar som bara skriker efter att komma ut!
När jag säger det är en viktig sak som jag har lärt mig på vägen att du kan leda en häst till vattnet men du kan inte få den att dricka. Och eftersom det är dem som är törstiga och inte jag, ja när jag väl har visat dem vägen är det helt upp till dem att agera. Jag brukade försöka knuffa och pusha de människorna, men det gör jag inte längre, man måste ta personligt ansvar för sin ekonomiska situation. Åtminstone erbjöd jag mig att hjälpa till om de skulle behöva det och de vet var de kan hitta mig om de någonsin vill.
Folk vill bara prata om pengar. Det gör de verkligen. De undrar mycket över vad andra människor gör med sina pengar. Och de vill inte veta av girighet eller avund, de vill bara få några exempel som de kan tillämpa på sin situation. Jag kan kategoriskt säga att efter fem år av att dela min ekonomiska situation har inte en enda person någonsin bett mig om pengar, vilket är det enda som folk är rädda för ska hända om de pratar om ekonomi. Människor lär sig genom att titta på andra, så dela gärna de saker du har lärt dig. Inte heller dömer folk dig och om vi mer öppet delade vår resa med pengar skulle vi vara mindre benägna att kalla någon "tur" om de är framgångsrika och istället se att de nådde vilken rikedomsnivå de än gjorde genom både mahi och tur över en lång period.
Eftersom vi inte får en anständig utbildning om pengar har jag märkt att människor investerar i specifika kategorier med uteslutande av alla andra. Om det enda vi hör om att bygga rikedom är att "köpa ett hus", se och häpna, det är en galen brådska att köpa ett hus! Och eftersom vi inte känner till något annat, vad sägs om att köpa lite till? Jag pratar med många människor som är tunga i huset och har stora skulder utan några andra investeringar. Men när de lär sig om enkla saker som KiwiSaver eller enkelheten i en passiv indexfond eller ETF-investering som använder aktiemarknaden som ett sätt att växa förmögenhet och jag förklarar hur det fungerar vill de ganska snabbt också vara med i den åtgärden. Och sedan säger de "varför har ingen lärt mig detta"? De har verkligen aldrig insett att det finns ett alternativ till bostäder, många av dem gillar inte ens att bli investerade i bostäder, så när de hittar ett alternativ tar de tag i det och springer.
Den här bloggen förbinder människor. Jag kan inte vara överallt på en gång varför du inte ser så mycket från mig på olika sociala mediekanaler, det finns bara inte tillräckligt med tid på varje dag, så jag ansluter mest via min blogg. Men jag sätter också ihop många människor också och om jag har fått ett mail från en person och en fråga från en annan kommer jag ofta att koppla ihop de två vilket är så givande! Det kommer tillbaka till att folk bara vill ha någon de kan prata om pengar med och om jag kan göra ett intro så är det fantastiskt!
Efter fem års bloggande har min känsla av "imposter-syndrom" försvunnit. Jag brukade känna mig som lite av en bedrägeri för vad i hela friden kunde Ruth från Alexandra överhuvudtaget veta om den galet komplexa investeringsvärlden? Nåväl, som jag sa till en underbar kvinna som jag pratade med förra veckan på telefonen som en vän ringer, vi behöver inte veta allt! Jag reflekterade över det samtalet senare under dagen och jag bestämde mig för att 95 % av informationen där ute är överskott till kraven! Jag behöver veta tillräckligt för att hjälpa andra och själv vara en investerare och för allt jag inte vet, om någon ställer en fråga till mig, går jag bara och hittar svaret för dem.
Under de senaste fem åren har lågkostnadsinvesteringsbranschen blivit mycket enklare och mer lättillgänglig men blir också allt mer komplex, så se ovan och kom ihåg :du behöver inte veta allt. När jag började blogga var mina billiga passiva investeringsalternativ:Smartshares, Superlife och Investnow. Enkelheten hade precis kommit på scenen som en lågkostnadsleverantör av KiwiSaver. Så det var ganska lätt för mig att välja en väg och följa den eftersom det var smala plockningar. Nu har vi samma företag och mer:Kernel Wealth, Hatch, Sharesies, Booster, BetaShares och många fler som har halkat mig när jag skriver detta. De är alla bra varianter på samma tema och det handlar bara om att välja den bästa passformen för dig och fortsätta med det och inte spendera evig ångest över dina val. Även om det är viktigt att välja en investeringsleverantör och behöver övervägas, planerar du inte en resa till Mars här, så i många fall är tillräckligt nära också ganska bra! Eftersom du får mer information under de kommande månaderna och åren kan du justera dina investeringar och göra ändringar. Så mitt råd till andra är att inte överkomplicera en enkel sak som att bara välja en KiwiSaver-leverantör.
Jag är förvånad över att jag fortfarande bloggar för i verkligheten, när du väl har ställt in din bankverksamhet och investerat och satt den på autopilot, blir den ganska tråkig! Ingen dagshandel här, bara långsam och stadig investering under en lång period. Tråkigt men ändå effektivt. Och jag vet detta eftersom jag har spårat mitt nettoförmögenhet under alla dessa år och förresten, det fungerar jävligt bra! Det självtvivel om våra investeringar som jag brukade känna är nu borta, när jag brukade säga till Jonny, "men tänk om jag har fel om allt detta"? Men jag har inte fel, den här 47-åriga kvinnan från centrala Otago har lyckats öka sin familjerikedom och tillfredsställelse med livet år efter år.
Att ha en akutfond är det enklaste du kan göra för att sätta ett skyddsnät mellan dig själv och en kris och otaliga människor har sagt till mig att detta är sant för dem. De som är nybörjare när det gäller att ha ett förvaringsskåp av kontanter försöker få lust att göra det och "investera det så att det kan tjäna lite pengar", men gång på gång påminner jag folk om att syftet med en akutfond inte är att tjäna pengar, det är en pott med kontanter som du omedelbart kan använda i en kris. Om du låser in det i en investering är det mer sannolikt att du kommer att söka efter ett kreditkort eller förlängning av bolån för att hantera din kris, eftersom du inte vill bryta din investering. Att ta på sig skulder i en kris är det värsta du kan göra, så påminn dig själv om att pengar som tålmodigt sitter på ett bankkonto och "gör ingenting" gör så mycket mer än du inser. Det ger dig sinnesfrid och är ungefär som att ha en försäkring som du kan använda när som helst. Jag skulle aldrig vara utan den.
Människor, ni måste budgetera! Inga ursäkter. Rik, fattig, eller du har helt enkelt ingen aning, nyckeln till att komma framåt ekonomiskt är att veta i detalj var dina pengar kommer ifrån och går till. Min mamma hatar ordet budget, för henne låter det restriktivt och pinsamt. För mig låter det befriande eftersom det ger mig en plan och frihet att spendera. Jag vet trots allt var mina pengar finns. Att känna till dina dagliga, veckovisa och månatliga inkomster och utgifter kommer att ge dig en stor känsla av kontroll i ditt liv och ju längre du gör det, desto enklare och mer användbart blir det. Budgetar är fantastiska och helt klart - efter många år av att prova olika - är PocketSmith min favorit nu.
När det gäller investeringar, dagen jag läste boken The Simple Path to Wealth av JL Collins, skiljdes molnen åt och växte min rikedom genom att använda aktiemarknaden blev plötsligt den enklaste strategin i världen. Att välja enskilda företag att investera i kan fungera en gång (jag klarade mig bra med Meridian Energy), det kan till och med fungera två gånger, men du kan inte behålla det på lång sikt. Det kan inte heller aktiva fondförvaltare. Så försök inte ens. Att stadigt och konsekvent köpa, i mitt fall, bara två passiva ETF- eller indexfonder med låg avgift (NZ Top 50 och US 500) under en lång period som består av otroliga lokala och globala företag fungerar. Det är inte en chansning, det är inte att "sätta pengar på aktiemarknaden som jag har råd att förlora", det är ett legitimt sätt att investera och växa din förmögenhet över tid.
KiwiSaver är inte en bluff. För dem som tror att det är och aldrig har registrerat sig, bör du ha en reservplan. Och den backupplanen är bättre att inte vara din partners KiwiSaver-plan som de flitigt investerade i hela sitt arbetsliv medan du höll huvudet i sanden! För dem som tror att det är en bluff (och låt oss vara ärliga, de kommer inte att läsa det här ändå), gör din research och du kommer snart att inse att det är en av de mest reglerade investeringstyperna som finns. Jag kan inte vänta med att fylla 65 och checka in på mitt saldo:Bästa pensionspresenten någonsin!!!
Jag har en sund skepsis mot banker och har noll lojalitet mot mina även om de ger bra service. Ju tidigare du kan bli skuldfri och använda din bank enbart som den plats där du lagrar de kontanter du behöver på kort till medellång sikt, medan du skickar resten till investeringar, desto bättre. Banker är skuldmaskiner och ju tidigare du är klar med skulden, desto enklare blir din relation med din bank.
Här är ett tips. Om du funderar på att investera för första gången och är förvirrad och har frågor, ring bara upp företaget så pratar de med dig. Min tidigare åsikt om att ett värdepappersföretag är fullt av fasta gamla tråkiga vita män kunde inte vara längre från sanningen när det kommer till vågen av nya företag som har svept in på marknaden för att försöka göra investeringar enklare. Jag har aldrig träffat ett trevligare gäng människor och ingen av människorna jag har kontaktat har någonsin fått mig att känna mig som en idiot. Att e-posta eller prata med dem kostar dig inte och du kommer heller aldrig att få ett tungt försäljningsargument.
Vi utbildar inte våra barn tillräckligt mycket om pengar (eller alls). Kom igen folk, ni vet att ni borde! Låt inte ditt barn bli 30 år och skriva till en blogg som min, lära sig saker om pengar för allra första gången och säga till mig "varför har mina föräldrar aldrig lärt mig det här"? Om du är förvirrad när det gäller pengar och undrar hur du kan skicka lite användbar information ner i släktträdet, bli glad över att lära dig själv och ett bra ställe att börja är med The Barefoot Investor av Scott Pape eller The Total Money Makeover av Dave Ramsey.
Jag är fortfarande ingen finansiell rådgivare och jag har inga planer på att bli det. Martin Hawes, som jag respekterar mycket och vars bok Twenty Good Summers var det som fick mig till handling när det gäller pengar, kom och tog en kaffe hemma för ett par år sedan och på sitt mycket kontemplativa eftertänksamma sätt sa han "Ruth, du borde tänk på att bli en FA, du skulle klara det”. Men jag tror att på det sätt jag har gått tillväga, genom att bara vara konversativ och lättillgänglig, har jag på ett sätt kunnat hjälpa mycket fler människor än om jag tog FA-vägen. Och jag har det riktigt bra, det är inte överdrivet lönsamt att vara rättvis (en auktoriserad oberoende finansiell rådgivare får ganska bra betalt), men jag är nöjd! Så även om jag är uppmärksam på att alltid hålla mig inom FMA:s riktlinjer om att inte ge ut tvivelaktiga råd, tror jag att jag bara kommer att fortsätta göra det jag gör eftersom jag dagligen ser en sådan törst efter kunskap från en grupp av människor utan möjlighet att betala.
I den här bloggen skriver jag om investeringar och pengar, det handlar inte om dollarsiffran. Det handlar om känslan av kontroll att ha grepp om dina pengar. Så om ekonomiskt oberoende för dig handlar om att ha investerat 100 000 $ för pensionering eller 10 000 000 $ är inte poängen, det är att ta reda på vilket arrangemang som får dig att sova gott på natten. Alla är på sin egen resa.
Och slutligen, en vanlig fråga jag får är "tjänar du pengar på att blogga"? Förr var svaret nej, men nu är det ja. Jonny och jag startade bloggen med ett syfte och bara ett syfte, att hjälpa människor. För när jag behövde hjälp för alla dessa år sedan var det svårt att hitta och jag kämpade för att hitta opartisk användbar information som skulle hjälpa mig att hantera våra pengar. Jonny fick mig att blogga om det jag lärde mig som ett sätt att hjälpa andra, för att bespara dem besväret med att uppfinna hjulet på nytt. Och det måste vara gratis.
Idag har vi affiliate relationer med företag som har produkter och tjänster som vi i de flesta fall använder själva och i alla fall tror vi verkligen på och denna inkomst hjälper till att driva bloggen och podden. Jag erbjuder telefonsamtal till en vän där jag chattar med människor en-mot-en och lägger till en Köp mig en kaffe-länk eftersom personer som jag har hjälpt gratis ofta frågade hur de kunde stödja mig. Jag blir alltid uppriktigt förvånad när folk donerar och det får mig alltid att le och tänka att om folk får vara snälla så kommer de i allmänhet att vara det.
Alla dessa saker tillsammans betyder att vi nu tjänar en bra deltidsinkomst, men om vi kokade ner den skulle den inte på något sätt täcka de faktiska timmarna vi lägga in. Vi sa i början och det förblir sant idag att om det primära syftet med bloggen handlar om att tjäna pengar, då kommer vi att misslyckas. Så efter fem år av bloggande och poddsändning fortsätter jag med det eftersom det är extremt personligt givande att göra det, jag får en enorm tillfredsställelse av att hjälpa människor att komma på en bättre ekonomisk grund och om det finns nackdelar med att sätta mig själv där genom min blogg, Jag har ännu inte kommit på någon.
Jag älskar det jag gör, det är roligt att hjälpa andra och det har varit ett projekt som har hjälpt Jonny och jag att hitta ett sätt att samarbeta. Jag får mycket beröm för det eftersom du bara hör av mig, men det här är en genuin laginsats där han har alla tekniska färdigheter och jag är oförmögen att sluta prata och skriva! Bloggen och podden är ganska stora nu, med en stor publik men jag flyger ganska mycket under radarn i Aotearoa, vilket är precis som jag gillar det. Min publik vet alltid att jag gärna hjälper till om de frågar och de verkar njuta av mitt sunda förnuft och jordnära råd där jag, eftersom jag är oberoende, i stort sett bara kan säga det rakt av.
Men det finns en sak som jag alltid har kämpat med under alla dessa år och det är hur man kommer fram till hur man skriver ett kortare blogginlägg! Jag misslyckas varje gång. Så, ursäkta för det, om du en dag märker att de blir kortare kommer du att veta att vi har tjänat tillräckligt med pengar för att ha råd med en redaktör. Haha!
Tack för ditt stöd och uppmuntran under alla dessa år, jag är uppriktigt tacksam för varje person som tar sig tid ur sina allt mer hektiska liv för att läsa vår blogga och lyssna på vår podcast. Jag är privilegierad att ha träffat så många vardagliga kiwier som tar ägarskap över sina ekonomiska liv, det är fantastiskt och jag skulle inte kunna göra det jag gör utan dig. Så tack.
Vad är en personlig obligation?
Vad är ett personligt bokslut?
Vad är privatekonomi?
Varför personlig ekonomi bör läras ut i skolor – alla
Vad jag läser i helgen (2/3-2/4)
Vad är en tillgångsklass?
De fem personliga ekonomilektionerna $50 000+ av skulder lärde mig
De fem typerna av brand inom finans:vad betyder de alla?