Min 13-åring har en telefon på $800

ETFFIN >> Privatekonomi > >> fond >> Indexfond

Rubriken på det här blogginlägget kommer att ha framkallat ett svar hos dig eller antingen:Vilken berättigad brat! ELLER hur hade hon råd med det?

Stanna dock kvar för uppdelningen så kanske du bara lär dig något som du kan använda i din egen föräldraresa. Eller inte, du bestämmer. Men jag är ganska säker på att din tonåring inte vill att du läser det här inlägget!

Jonny och jag har en 13-årig dotter, hon är ett fantastiskt barn och det är fascinerande att se henne växa upp. Jag hänvisar till henne som mitt "sociala experiment" för egentligen, som föräldrar, experimenterar vi alla bara med våra barn och testar alla typer av föräldrastilar. På många sätt drog hon ut föräldralotteriet eftersom vi faktiskt är ganska grymma på föräldraskap 😆, men på andra sätt hade hon helt tur.

Jag pratar såklart "ekonomiskt".

Hennes telefon är ett exempel på detta.

Hon fick sin första telefon vid ungefär 11 års ålder, det var inte planerat men en möjlighet dök upp, så vi tog den. Det var en iPhone eftersom Jonny säger till mig att vi är ett "Apple-hushåll" och som grafisk designer är det här tekniken han alltid har arbetat med så det är vad vi alla använder, trots extra kostnader.

Hennes moster Liz, min syster, hade en iPhone men den fungerade helt enkelt inte. Hon är en upptagen person, hon hade inte tid att skicka iväg den för reparation, så hon dumpade den. Vi köpte den av henne för 150 USD och Jonny kunde fixa den och få igång den och den har alltid fungerat tillräckligt bra, men under de senaste sex månaderna har den fungerat bra, svikit och har dålig batteritid.

Så, idén om en ny telefon började pratas om.

Och hon hade förnuftet att veta att hon skulle bidra till köpet.

Jag ville beskriva hur vi alla gick tillväga eftersom jag tycker att det är en viktig lektion i hur man pratar med och lär våra barn om pūtea (pengar) .

Så här...

Det finns en regel för min dotter i vår vare:hon måste investera 50c av varje $1 hon tjänar. Det finns i stort sett inga undantag från denna regel*. Födelsedagspengar? Japp, hon måste investera hälften. Fickpengar? Japp, hon måste investera hälften. Inkomst från jobb? Japp, hon måste investera hälften.

Initialt smärtade det här henne mycket och det fanns en del klagomål, men hon insåg snabbt att jag inte bryr mig om hennes smärta när det gäller att investera hälften eftersom min poäng är detta:

Vuxna som får spendera varenda dollar de tjänar kallas vanligtvis för "levande lön till lönecheck". Var tror vi att de lärt sig denna vana? Varför när de var barn såklart fick fickpengar som de sedan gick och spenderade i sin helhet. Så det verkade som sunt förnuft för Jonny och jag att inte låta det vara fallet för henne. Från en ung ålder hjälpte vi henne att lära sig att "en del av allt du tjänar är din att behålla" (The Richest Man In Babylon) och att hon måste avsätta en del av sin inkomst. Alltid. När hon gör det kommer denna del att fortsätta att blandas och växa över tiden.

* Hon har räknat ut undantaget från regeln för fan! Om hon ber om presentkort som present istället för pengar DETTA är undantaget från regeln. Hennes kära morföräldrar frågar henne nu om hon vill ha kontanter eller presentkort! Inte hjälper!

Jag vet att du kommer att vara intresserad av att veta var hon investerade dessa pengar och jag tog upp detta i det här blogginlägget:How I Help My Daughter Invest

Inlägget är två år gammalt nu, men fortfarande relevant och nuförtiden närhelst min dotter tjänar pengar loggar hon in på sitt Sharesies-konto (som är kopplat till min egen) och investera den i Smartshares US 500 ETF (USF). Om du vill skapa ditt eget barn med ett konto, när du har registrerat dig själv via länken ovan som ger dig $10 och mig $5, använd koden KIDS21 när du skapar ett konto för ditt barn och detta ger dem $10 till sitt konto.

Om du har några tvivel om huruvida det finns någon fördel med att få dina barn att investera tidigt, då kanske du skulle vilja ta en titt på min 13-åriga -gammal egen investering:

Aktier - Smartshares US 500 Fund +29,64 % avkastning

När hon var liten var hennes önskemål små. Men allt eftersom hon växer kommer sakerna hon skulle vilja äga med större och större prislappar. Den absolut dyraste "vill ha" var en ny telefon och inte vilken telefon som helst, en iPhone. Hon har hängt runt mig tillräckligt länge för att veta att ett samtal om pengar skulle föras ganska snart efter att tanken på en ny telefon väcktes. Och jag blev inte besviken.

Inte en föreläsning jag borde påpeka, utan en konversation om hur vi kunde få det här att hända för henne.

Vilken telefon och hur mycket?

Först bad jag henne göra lite research om vilken typ av telefon som skulle passa henne och exakt hur mycket den skulle kosta. Därifrån kunde vi göra en ekonomisk plan. Efter att ha tagit med Jonny i forskningen eftersom han är teknikpersonen i denna whanau bestämde de sig för en telefon som kostade $800.

Vilket fick mig att bulta men där har du det. Telefoner är dyra.

Jonny och jag kom överens om att betala hälften av den här telefonen och vi kan enkelt täcka detta eftersom jag varje vecka avsatt pengar åt henne och har gjort det i åratal. Även om hon tror att idén om en ny telefon var helt hennes egen, har jag väntat på det länge. Hon å andra sidan behövde täcka de återstående 400 $, vilket naturligtvis betyder, med tanke på hennes 50 % sparränta som hon behövde för att tjäna 800 $.

Så, ja, det gick inte så bra.

Hon kände att det här var en omöjlig summa pengar för en arbetslös 13-åring att tjäna. Och hon har rätt på ett sätt när du bara tjänar 13 USD i veckan i fickpengar, varav hälften du investerar, det kommer att ta dig 123 veckor att spara - plus det betyder att ALLA dina fickpengar måste gå till telefonen , ingen extra byte för att köpa klubbor är jag rädd.

När jag erbjöd henne chansen att tjäna $10 sa hon "vad är poängen, mamma, det ger mig bara $5 till min telefon, det är inte ens värt Det!" Hon var inte lat som sådan (tja, det kanske hon faktiskt var) men målet hon försökte uppnå var helt enkelt för stort, allt hon kunde se var målet på 800 $ och de 5 $ hon tjänade inte ens ett litet hack i det . Och det är egentligen bara psykologi som spelar in.

Vi behövde dela upp hennes mål i mindre, mer lättsmälta bitar. Så jag gjorde vad vilken privatekonomibloggare som helst skulle göra och jag skapade en "sparspårare" för henne.

En dåligt ritad, ful och oproportionerlig sparspårare där hon kunde kryssa av sina pengar som sparats upp i $10 bitar. Sedan färgade jag omedelbart in 400 dollar av det, vilket visade att hon faktiskt redan var närmare sitt mål än hon insåg.

Fröet såddes.

Hon är väldigt kreativ och jag visste att hon inte kunde hantera tanken på att använda min fula sparspårare när hon kunde designa en mycket bättre. En eller två dagar gick och hennes pennor och papper kom ut och med mitt koncept började hon rita sin egen spårare, en som var meningsfull för henne. Jag säger er, utanför hennes synfält höll jag på att fira när jag såg henne ta äganderätten till sitt mål och börja skapa en lösning!