ICICI Prudential Freedom SIP även känd som Freedom SIP är en kombination av systematisk investering (SIP) i vissa källsystem (aktieorienterade eller hybrid) följt av ett byte till ett målschema (hybrid) och systematiskt uttag (SWP) från det. Här är vad du behöver veta om Freedom SIP och varför du bör undvika det.

Försäkringsbolag, aktiefondhus, pensionsfondhus, portföljförvaltare, aktiemäklare, bankirer har bara ett mål i åtanke – överför dina pengar från dina händer till deras och behåll dem så länge som möjligt.

När du köper en försäkring (bortsett från terminsplaner) är pengarna låsta fram till slutet av försäkringsperioden (utträde kan innebära en stor förlust), Vid uppskjutna livränta kan pengarna finnas kvar hos försäkringsgivarna för livet!

Till stor besvikelse för AMC:er är värdepappersfonder strukturerade som en icke-kontraktuell investering:Du kan investera när du vill och lämna när du vill (i öppna fonder). Om börsavkastningen är tråkig under ett par månader, sjunker inflödet av AUM, utflödena ökar och vinsterna rasar.

Så problemet inför en AMC är hur vi låser in en investerares pengar så länge som möjligt, helst hela livet. ICICI Pru AMC kom med ett sådant system och kallade det "frihets-SIP" så att det distraherar investerarna från vad som faktiskt pågår. Lägg till livförsäkring som tillval (SIP Plus)

Rita först ett gäng pilar i produktpresentationen och släng in uppmärksamhetsfångande ord som passiv inkomst . Lägg sedan till några illustrationer av glada människor som lever sina drömmar. Sedan kommer det väsentliga.

ICICI Prudential Freedom SIP:Hur fungerar det

Du investerar i 8,10,12 eller 15 år via SIP i något av källsystemen. I slutet av den perioden växlas beloppet till ett målschema och SWP initieras (belopp =1-3 gånger SIP-betalningen). Switchen och varje SWP är skattepliktig enligt befintliga lagar.

Källscheman:

• Ipru Bluechip Fund
• Ipru India Opportunities Fund
• Ipru Smallcap Fund
• Ipru Dividend Yield Equity Fund
• Ipru Multicap Fund
• Ipru Large &Midcap Fund
• Ipru Midcap Fund
• Ipru Focused Equity Fund
• Ipru Value Discovery Fund
• Ipru Balanced Advantage Fund
• Ipru Equity &Debt Fund Ipru Multi-Asset Fund
• Ipru Asset Allocator Fund (FOF)

Målscheman

• Ipru Equity &Debt Fund
• IPru Multi-Asset Fund
• Ipru Asset Allocator Fund (FOF)
• Ipru Balanced Advantage Fund

I vad som bara kan betecknas som felaktig framställning talar presentationen om Effektiv SWP Return(Annual)  vilket är det årliga SWP-beloppet dividerat med marknadsvärdet. Detta kan misstolkas som annuitetsräntan. Denna "effektiva avkastning" kommer att fluktuera med fondens marknadsvärde och inte fast. Problemet med en SIP är, eftersom beloppet är fast, när NAV, blir fler enheter uttömda.

Fintstilt:

Det betyder att om du inte gillar var du investerar eller var du får pengar ifrån, kan du inte ändra!

AMC har kommit på ett underbart sätt att styra AUM till sin favoritfond – ICICI Pru Balanced Advantage. Du kan registrera dig för frihets-SIP utan att nämna målschemat eller ens nämna SIP-perioden! Sedan skulle standardperioden på 12 år väljas och målschemat automatiskt väljas som ... gissa vad!

Hur stoppar man frihets-SIPs? En investerare behöver helt enkelt göra ett uttag i källschemat under SIP-perioden för att stoppa den ytterligare byten och SWP. Då blir frihets-SIP en normal SIP.

Sammanfattningsvis är freedom SIP en onödig idé som endast är utformad för att tillhandahålla långsiktiga provisioner till agenter och vinster till AMC. De som vill implementera målbaserad finansiell planering är bättre ställda av att få råd från en SEBI-registrerad investeringsrådgivare med endast avgift