Som vanliga läsare kanske är medvetna om publicerar vi en personlig finansiell revision varje december – det här är 2020 års upplaga: Hur min pensionsportfölj har presterat 2020. Den här gången bad vi vanliga läsare att dela hur de granskar sina investeringar och spårar finansiella mål. Suhas var den första att göra detta:Hur Suhas spårar sina MF-investeringar och granskar finansiella mål. Detta är den andra granskningen av Avadhoot Joshi. Det gläder mig att se strategierna diskuteras inom målbaserad portföljförvaltning

introduktion – Hej! Jag själv Avadhoot Joshi. Jag är en maskiningenjör som arbetar på BHEL sedan 2012 i Chennai. Ärligt talat, även efter sex år som arbetat i BHEL, var jag inte medveten om personlig ekonomi (förutom obligatorisk EPF som var det bästa som hände mig) förrän jag gick med i en Facebook-grupp "Asan Ideas For Wealth". Där introducerades jag för Ashal Jauhari Sir och Pattamiraman Sir. Med vägledning från Ashal Sir (genom personlig chatt) och Pattabiraman Sir (genom Freefincal) tog jag sakta kontroll över min ekonomi.

Efter att ha läst Pattu Sirs personliga ekonomirevision under de senaste två åren kom tanken på att göra en för mina investeringar. Och här är den.

" ÄR GRUNDLÄGGANDET TÄCKTAS ?” – Favoritfråga från Ashal Jauhari på Facebook-gruppen 'Asan Ideas for Wealth'. Den här frågan har förändrat mitt ekonomiska liv totalt sedan jag gick med i gruppen i februari 2018, så låt oss börja min granskning med den här frågan.

---

ÄR GRUNDLÄGGANDE TÄCKNINGAR?

• TIDSFÖRSÄKRING - GJORT. Med Max Livförsäkring. Varför? – Premium var lägst jämfört med andra.
• SJUKFÖRSÄKRING – Att vara i PSU, kontantlösa sjukhusvårdsavdelningar på några välrenommerade sjukhus runt utstationeringsplatsen. Andra sjukhus (för både slutenvård &öppenvård) måste få ersättning efter skadeanmälan (icke-medicinska avdrag och TDS). Så bekväm med detta just nu. Inte valt separat personlig sjukförsäkring. Kanske i framtiden, kommer att välja separat omslag också.
• AKUTFOND – Nuvarande akutfond är lika med 4 månaders utgifter. Jag planerar långsamt att öka det till 6 månaders utgifter vid nästa revision (dec’2021), eftersom jag är i PSU, bekväm med nuvarande nödfond.

Akutfonden är parkerad enligt nedan – 

Sparkonto70%UTI Arbitrage Fund25%Quantum Liquid Fund5%

• MÅL – Här kommer nästa och viktiga del av revisionen. Fokuserar för närvarande huvudsakligen på tre mål – Pensionering (27 år borta), Kids Graduation (14 år borta) och Bil (1 år borta).
• Pensionering (officiellt 27 år borta) – För närvarande är jag 33 år gammal. Hustrun är 28 år gammal hemmafru. Sedan starten är min pensionsportfölj skuldtung på grund av två anledningar – 1. Att vara i PSU, rejäla PF-bidrag från mig själv och arbetsgivare. 2. Började investera i aktier väldigt sent – ​​2018, alltså efter nästan sex års anställning.

Jag måste investera så mycket som möjligt i en aktieandel av portföljen för att komma ikapp och behöver inte bry mig om tillgångsallokering förrän min aktieandel växer till minst 50 % av den totala pensionskorpusen.

Jag använde möjligheten att lösa in min EPF under denna COVID-period och investerade gradvis under april-juli 2020 i eget kapital för att på något sätt få upp aktieandelen. Och uppgången på aktiemarknaden från april hjälpte också mycket.

Förändringen i tillgångsallokeringar från 20 april till 20 december är – 

MÅNAD SKULD % KAPITAL % Apr-2095.24%4.76%maj-2092.78%7.22%juni-2091.49%8.51%Jul-2090.25%9.75%Aug-2089.33%10.67%Sep-2088.87%11.60%O18.20%O18.20%O18.20.20% 2086,79 %13,21 %

Skulder del av pensionsportföljen – EPF

Aktier Del av pensionsportföljen – UTI Nifty Index Fund (75%) &UTI NN50 Index Fund (25%) – manuell SIP varje månad.

Current Retirement Corpus motsvarar 4,5 gånger de nuvarande årliga kostnaderna (utgifter som sannolikt kommer att fortsätta efter pensioneringen beaktas). Under det senaste året har jag lagt till pensionskorpus motsvarande sex månaders kostnader.

• Kid's Graduation (14,5 år kvar) – För närvarande är Kid 3,5 år gammal. Började investera för sin utbildningskorpus när han var 1,5 år (november’2018) med 100 % aktietilldelning. Planen är att minska aktietilldelningen med 6,25 % varje år.

Avkastningsförväntningar beaktas under investeringsplanen – eget kapital 10 % &skuld 6 %.

Eftersom investeringsresan är i inledningsskedet sköts tillgångsallokeringen genom justeringar i varje månad manuell SIP i Equity/Debt-delen. Så tills nu görs inte ombalansering som sådan.

Skuld del av Kids Education Portfolio – PPF (13,40 %) &ICICI Arbitrage Fund (1,45 %)

Equity Part of Kids Education Portfolio – Parag Parikh Long Term Equity Fund (85,15%)

• Bil (1 år borta) – Planerar att köpa en begagnad bil till nästa år. Eftersom det är en mycket kortsiktig plan, sparas allt belopp endast i skuldinstrument. För närvarande ackumuleras 50 % av den inriktade korpusen, och resten 50 % kommer att ackumuleras under de kommande sex månaderna.

Den ackumulerade korpusen är lika uppdelad i FD och sparkonto.

TILLGÅNGAR-  Eftersom alla tillgångar är kopplade till vissa mål är det enkelt att hålla koll.

SKYLDIGHETER – Endast ett lån, det vill säga bostadslån, har löpt sedan 2017. Jag planerar att stänga det till 2027 med ökat EMI. Detta är anledningen till att ackumulera pensionskorpus motsvarande endast sex månaders kostnader istället för 1 år som förväntat under förra året. Men jag är OK med det just nu eftersom att bli skuldfri så tidigt som möjligt är ett känslomässigt krav för mig.

Ändringarna på årsbasis i tillgångar, skulder och nettovärde är – 

DECEMBER 2019 DECEMBER 2020 TILLGÅNGAR 100,00 129,41 SKYLDIGHETER 85,43 80,58 NETVÄRDE 14.57 48,83

PLAN FÖR 2021:

1. Att öka akutfonden från nuvarande fyra månaders utgifter till sex månaders utgifter.
2. Att förbättra aktieandelen i pensionsportföljen till 18 % från nuvarande 13 %.
3. Att lägga till pensionskorpus motsvarande minst ett års utgifter.
4. För att fortsätta investeringar för barns utbildning enligt plan.

Tack!!!
—————————————————————
Redigeringsanteckning: Tack för att du delar med dig av dina vällagda planer Avadhoot. Vi önskar dig allt gott.