I ett tidigare inlägg förklarade jag vad en aktiefond är och hur den fungerar. Om du inte har läst det, gör det eftersom några av termerna nedan förklaras där.

Låt oss nu förstå hur du kan gå tillväga för att investera i fonder.

Innan du kan börja investera i en fond måste du ha följande:

1. Panera kort
2. Bankkonto i ditt namn med MICR- och IFSC-uppgifter
3. KYC (Know Your Customer) efterlevnad, eller så bör du ha ett ID-bevis, adressbevis och ett nytt passfoto för att bli kompatibel

Alla som uppfyller ovanstående krav kan börja investera i Fonder.

Nästa steg är att bestämma om du vill investera i fonder direkt eller genom mellanhänder. Om du väljer mellanhänder som finansiell rådgivningsföretag, banker, distributörer etc. betyder det att du investerar via vanlig väg a.k.a. VANLIG PLAN. Dessa mellanhänder guidar dig genom hela investeringsprocessen, från KYC-krav till slutbetalning. De hjälper dig att välja ett lämpligt system för dig baserat på dina mål och riskaptit. Utöver detta kommer de också att göra benarbetet som att fylla och skicka in formulär för din räkning. I utbyte mot denna komfort kommer de att debitera dig en provision som kommer att minska den absoluta avkastningen på din investering.

Du kan välja att investera direkt a.k.a. DIRECT PLAN med fondhuset utan att använda några mellanhänder. I det här fallet kommer du att få högre avkastning på din investering, eftersom du inte behöver betala några provisioner. Men det finns en nackdel:ansvaret för ordentlig forskning om att välja rätt system ligger på dig.

Ett system är ett fonderbjudande från ett fondhus. Till exempel är HDFC ett fondhus och de har system som HDFC Infrastructure Fund, HDFC Top 200 etc. Varje fondsystem investerar i en viss sektor. Från vårt exempel ovan investerar HDFC Infrastructure Fund i infrastrukturföretag som L&T, Siemens etc. HDFC Top 200 investerar i de största företagen på aktiemarknaden.

Om du väljer att investera direkt hjälper följande checklista.

• KYC :KYC är ett måste för att investera i fonder. Det är en engångsaktivitet, när du väl är klar behöver du inte upprepa den för framtida investeringar. Du kan kontrollera om du är KYC-kompatibel eller inte, genom att besöka CAMS eller KARVY och ange ditt PAN. Om du är det kan du gå till nästa steg i den här checklistan. Om du inte är det måste du uppfylla KYC-kravet. Det kan göras antingen offline eller online.
  Med Offline KYC du måste fylla i ett formulär och skicka in detsamma tillsammans med självbestyrkta fotokopior av ditt PAN-kort, senaste adressbevis och ett passstorleksfoto. Du måste också bekräfta din fysiska existens genom en personlig verifiering eller IPV.
  Med onlineläge du tillhandahåller din grundläggande information som namn, adress, födelsedatum och ladda upp skanningar av PAN-kort och adressbevis. Och för IPV måste du slutföra ett videosamtal med original PAN-kort och adressbevis. Det finns också Aadhaar-baserad eKYC där du kan förenkla online-KYC-proceduren genom att ange och autentisera Aadhaar-numret. Detta beror på att all din information redan finns tillgänglig i UIDAI-databasen. Men om du väljer den Aadhar-baserade eKYC metod finns det en begränsning att du inte får investera mer än 50 000 INR i ett fondhus under ett räkenskapsår.
• Bestämma fondkategori :Det finns många olika typer av fondkategorier att välja mellan, som Rådfonder, Aktiefonder, Balanserade fonder etc. Den avgörande faktorn beror på din riskprofil. Konservativa investerare bör välja skuldfonder, moderata investerare kan välja balanserade fonder, aggressiva investerare väljer en aktiefond och så vidare.
  

  Det beror också på din målperiod. Investera för kortsiktiga mål? Gå efter skuldfonder. Investera för långsiktiga mål? Gå till aktiefonder. Och så vidare. Besök Moneycontrol eller Value Research för att veta mer om din valda fond.

• Hitta rätt schema :När du har bestämt dig för kategorin för fonden måste du välja bland flera tillgängliga system under din valda kategori. Ditt val bör baseras på följande faktorer. (du kan få dessa uppgifter på de flesta fonddatawebbplatser) :
  Avsluta laddning :Vilka avgifter dras av när du tar ut eller löser in andelarna från systemet? De flesta fonder har NIL-belastning efter ett år så om du försöker ta ut efter ett år kommer de inte att dra av något från dina intäkter.
  Age of Scheme :Det är alltid bättre att välja ett system som har genomgått alla marknadscykler som tjur, björn eller stillastående. Detta kommer att visa att systemet kan stå under trycket från den volatila marknaden.
  Tidigare resultat :Även om tidigare resultat inte är en indikator för framtida resultat är det fortfarande tillrådligt att kontrollera detta för att utvärdera konsistensen i schemat. Det vill säga om ett system konsekvent har överträffat det fastställda riktmärket eller inte, har det presterat bättre än sin jämförelsegrupp eller inte etc.
• Utdelning eller tillväxt :Efter att ha valt schema måste du välja schemaalternativet (typ av avkastning) antingen utdelning eller tillväxt.
  Utdelningsalternativ – Utbetalning/Återinvestering. Dessa betalar regelbundet till investerare från vinsten som tjänas in av systemet när och när de betalas (inte obligatoriskt och betalas inte regelbundet).
  Tillväxtalternativ – Värdestegring. Vinster delas inte ut via utdelning utan läggs tillbaka till systemen, vilket gör att dess NAV växer. Med dessa två har ditt system delats upp ytterligare och om du investerar direkt måste du välja mellan direkt utdelning eller direkt tillväxt.
• Investeringssätt :Du kan antingen gå för engångsbelopp eller Systematisk investeringsplan (SIP). Detta val bör baseras på din ekonomiska förmåga. Under en SIP debiteras ett fast belopp från ditt bankkonto varje månad (efter din auktorisation, naturligtvis) och investeras i det fondsystem du väljer. SIP:er passar bäst för tjänstemän med regelbunden inkomst.
• Offline eller online :När du har gjort alla val kan du välja att slutföra investeringsprocessen offline eller online baserat på din bekvämlighet.
  Offline – Skaffa relevanta ansökningsformulär. Fyll i det i enlighet med det, bifoga kopiorna av de nödvändiga dokumenten och check som dragits till förmån för schemat med den. Skicka in hela uppsättningen vid godkännandetillfället. Du kan lämna in handlingarna till ett fondhus eller en mellanhand eller på KARVYs eller CAMS kontor. KARVY har haft kopplingar till vissa fondhus medan CAMS har förbundit sig med andra.
  Online – Besök fondhusets hemsida och följ stegen för onlinebetalning. Detta inkluderar att skapa ett konto (valfritt på vissa platser), fylla i ett enkelt formulär, ge bankuppgifter och göra betalning via NEFT, RTGS eller nätbank.

Grattis, du har precis slutfört processen med fondinvestering! Kom ihåg att diversifiera din investering. Nöj dig aldrig med bara ett system eller en kategori. Detta skulle göra dig alltför beroende av det. Och om det går ner, går hela din investering ner. Diversifiera istället genom att välja fler system från olika kategorier för att sprida risken.

Glöm inte att granska din portfölj då och då för att se till att den fortfarande är synkroniserad med ditt investeringsmål. Lycka till med din investering!