Oddsen är att du har ett sparkonto hos din bank och att du förmodligen tjänar en otrolig ränta på de pengarna. De flesta sparkonton 2021 erbjuder mindre än 0,5 % årlig ränta till sina kunder.
Men vad händer om du skulle kunna tjäna en årlig procentuell avkastning (APY) som är 10 eller 20 gånger mer än din nuvarande ränta hos din bank? Kryptovaluta gör detta möjligt genom smarta kontrakt, och du behöver inte ens vara exponerad för riskabla tillgångar som Bitcoin för att göra det. Med stablecoins kan du tjäna cirka 7 % årlig ränta på tokeniserade USD. Dessutom låter dessa plattformar dig enkelt ta lån med krypto som säkerhet.
Innehåll
Lån i kryptovaluta fungerar på samma sätt som ett lån du skulle få på en bank. Banken får medel från ditt sparkonto som den sedan lånar ut till låntagare. Banken erbjuder dig ränta på ditt sparkonto och debiterar sedan låntagare en högre ränta för att tjäna pengar.
Två blockchain-relaterade teknologier gör dessa fenomenala räntor säkra och riskabla. För det första garanterar smarta kontrakt att kryptolån betalas tillbaka, även utan att granska låntagarens kredit. Smarta kontrakt är koder på blockkedjan som kan utföra vissa funktioner, till exempel att hålla lånesäkerheter på ett depositionskonto.
För det andra låter stablecoins dig tjäna bra räntor utan att utsättas för den höga volatiliteten hos Bitcoin. Stablecoins, som USDC, DAI och Tether, är kryptovalutor som alltid är lika med $1. Dessa kryptovalutor kan upprätthålla ett stabilt värde genom USD-reserver, arbitrage och komplex kod som backas upp av kryptovalutor.
Det finns två olika typer av utlåningsplattformar för kryptovaluta på marknaden idag:centraliserade utlåningsplattformar och decentraliserade finansprotokoll (DeFi).
Centraliserade utlåningsplattformar för kryptovaluta fungerar mest på samma sätt som banker. Plattformar som BlockFi låter dig tjäna ränta på din kryptovaluta genom att lagra dina pengar på dess plattform. BlockFi lånar sedan ut dina pengar till betrodda institutionella och företagsköpare.
Räntan du tjänar är en rörlig ränta, vilket innebär att den förändras med utbud och efterfrågan. Under det senaste året har dock APY för stablecoins på kryptovalutautlåningsplattformar varit relativt stabil kring 6% till 10%. Den kryptovaluta du väljer för att finansiera ditt konto påverkar räntan du tjänar. Du kan till exempel tjäna 6% ränta på Bitcoin, men om du väljer att finansiera ditt konto med USDT (ett stablecoin) kan du tjäna 9,3% årligen.
DeFi är en ny bransch som nyligen har vunnit popularitet bland investerare i kryptovaluta. DeFi använder smarta kontrakt för att ersätta centraliserade tredje parter i transaktioner. Istället för att låta en bank hantera lån, till exempel, använder DeFi spärrade konton och kod för att hantera pengar självständigt.
Smarta kontrakt är i princip bara kontrakt på blockkedjan. Eftersom den här koden laddas upp till en blockchain (vanligtvis Ethereum, eftersom Bitcoin inte stöder smarta kontrakt), kan den hålla kryptovalutor i deposition tills specificerade funktioner har genomgåtts.
Smarta kontrakt kan till exempel göra att du kan ta ett lån utan kredit. Om du vill ta ett lån för en kryptovaluta är allt du behöver göra att lägga till säkerhet i det smarta kontraktet och sedan välja vilken krypto du vill ha ditt lån i.
Så vad är poängen med att ta ett lån om du behöver ställa säkerhet? För de flesta återförsäljare är svaret hävstångseffekt. Om du ställer säkerheter i en kryptovaluta och får ett lån i kryptovaluta, fördubblar du i princip din hävstångseffekt. Om du betalar tillbaka ditt lån kommer du att tjäna på uppskattningen av krypton du lånade och krypton du ställer som säkerhet.
Läs recensionRäntesats: 3 % till 9,3 % APY
BlockFi är ett bra ställe att börja tjäna pengar på ett sparkonto med hög ränta. Du kan finansiera ditt sparkonto med Bitcoin, Ethereum, Litecoin eller stablecoins.
Om du bestämmer dig för att finansiera din plånbok med Bitcoin, kommer du att tjäna 6 % APY på de första 2,5 BTC (cirka 87 000 $) och 3 % APY på alla belopp av Bitcoin över 2,5. Ethereum och Litecoin erbjuder båda cirka 5% APY, medan stablecoins erbjuder 8% till 9% årliga räntor.
Du kan ta ut din krypto när som helst med BlockFi. Den erbjuder 1 gratis uttag per månad och tar ut en liten avgift för eventuella extra uttag.
BlockFi erbjuder också sina användare lån i USD. För att få låna pengar måste du ställa kryptovaluta som säkerhet –– Mängden säkerheter du ställer påverkar din låneränta, som sträcker sig från 4,5 % till 9,75 %. Det finns inget maximalt lånebelopp (lånebeloppet begränsas av dina säkerheter).
Läs recensionGruvarbetare drar nytta av plattformen eftersom Helio låter dig utnyttja dina nuvarande innehav för kontanter. Pengarna kan sedan användas för att återinvestera tillbaka i gruvdrift.
Helio Lending är en fantastisk plattform som låter dig utnyttja dina digitala tillgångar i utbyte mot kortsiktiga kontanter. Det är enkelt och lätt att använda, och företaget gör allt arbete med att hitta det bästa lånet för dig.
Helio erbjuder belåningsgrader på 40 %, 50 %, 69 % och 70 %. Din APR beror på belåningsgraden, som kan vara så låg som 0 %. Företaget erbjuder också ett flexibelt val av återbetalningsalternativ som inkluderar avdragsfri eller full återbetalning.
Helio tar inte ut några avgifter från konsumenterna. Dessutom behöver du i allmänhet inte oroa dig för eventuella marginalsamtal, kan lita på ett nedåtriktat skydd för lån och kommer att känna dig trygg med att veta att dina digitala tillgångar finns kvar i kylförvaring.
Läs recensionRäntesats: 3,2 % till 21,49 %
Celsius har varit verksamt sedan 2018 och har behandlat 8,2 miljarder dollar i lån bland sina 340 000 användare. Celsius har klarat en tillgångsverifiering från en betrodd revisor, Chainalysis, så att du kan investera utan bekymmer.
Celsius erbjuder en uppsjö av kryptovalutor att finansiera ditt sparkonto med. Celsius och BlockFi erbjuder liknande APY för Bitcoin och Ethereum, men Celsius erbjuder en mer konkurrenskraftig APY för stablecoins. Celsius erbjuder svindlande 13,86 % APY för tether, USDC, GUSD och TUSD, som alla är stabila mynt.
I likhet med BlockFi erbjuder Celsius också lån till sina användare med ett lägsta lån på $500. Det finns inget maximalt lån du kan ta, men du måste lägga upp en proportionell mängd krypto för att få lånet.
Om du ständigt är på språng erbjuder Celsius en fantastisk mobilapp för att hantera din ekonomi var som helst. Både dess PC och mobila användargränssnitt är enkla och lätta att använda.
Räntesats: 1,3 % till 18,65 %
Yearn.finance-protokollet är ett decentraliserat sätt att tjäna ränta på din kryptovaluta. Istället för en pålitlig tredje part som BlockFi eller Celsius, arbetar yearn på smarta kontrakt.
Yearn erbjuder en serie produkter inom den decentraliserade finansbranschen. Dess 2 mest populära produkter är längtans valv och yEarn. Yearn samlar användarnas pengar i ett smart kontrakt som söker efter de högsta avkastningsmöjligheterna på marknaden. Kontraktet allokerar kapital självständigt utifrån de möjligheter som finns på marknaden.
yEarn, en utlåningsaggregator, allokerar automatiskt kapital till olika utlåningsplattformar baserat på den ränta som erbjuds. De långivare som yearn.finance allokerar medel till är Aave, Compound och dYdX.
Yearn token (YFI) är styrningstoken som låter YFI-innehavare rösta på uppgraderingar av de smarta kontrakten. Sedan yearn-token släpptes har YFI värderats med över 4 000 %, och varje YFI-token handlas för närvarande för cirka 34 000 $.
Ungefär som de centraliserade börserna ovan, erbjuder yearn.finance lån utan maximala lån baserat på säkerheter. Dessutom är räntan du tjänar på din krypto mycket varierande baserat på kryptovalutan du finansierar protokollet med (TUSD erbjuder den högsta avkastningen på stabila mynt på 14,5 % APY).
Räntesats: 1 % till 24 % APY
Argent är förmodligen den bästa DeFi-plånboken som finns. Det som är unikt med Argents plånbok är att du direkt kan interagera med flera utlåningsprotokoll för att tjäna den mest konkurrenskraftiga APY. Argent stöder för närvarande protokoll som Aave, Compound och längta.
Argent är ett utmärkt val om du vill hålla din kryptovaluta i en kryptoplånbok som låter dig tjäna ränta. Det finns dock några nackdelar med argent när man jämför det med centraliserade kryptolån.
För det första är argent en Ethereum-plånbok. Det betyder att du bara kan sätta in Ethereum och Ethereum-baserade tokens (som Tether, längtar och USDC). Om du vill tjäna ränta på Bitcoin finns det sätt att använda Bitcoin på Ethereums blockchain genom att använda Wrapped Bitcoin (WBTC).
För det andra erbjuder argent inte sina användare lån. Om du vill få ett lån med din kryptovaluta som säkerhet bör du överväga att använda BlockFi eller Celsius.
Den största risken när du lånar ut kryptovaluta är chansen att tillgången du lånar ut minskar i värde. Om du är särskilt riskvillig bör du överväga att bara tjäna ränta på stablecoins.
Det finns också risk för ett säkerhetsintrång – även om det är extremt lågt. Centraliserade utlåningsplattformar använder den senaste kryptering som är jämförbar med onlinebankstandarder. Med DeFi-protokoll finns det dock en chans att de smarta kontrakten hackas. Med detta sagt är dessa smarta kontrakt relativt enkla, så det kommer sannolikt inte att finnas några kodningsfel.
Stora DeFi-plattformar som Aave och yearn.finance har miljarder dollar låsta i sina smarta kontrakt. Om en hackare kunde bryta mot det smarta avtalet skulle de få tillgång till alla medel i det smarta avtalet. Eftersom koden inte har hackats med en så stor belöning är det uppenbart att stora DeFi-protokoll inte har någon hög risk att bli hackad.
Ja, det kan det vara. Kryptovaluta kan vara pengarnas framtid – vilket gör blockchain till lånens framtid. Även om dessa projekt har haft miljarder dollar inlåsta i sina protokoll, har de en lång väg kvar att gå innan de tar över skuldindustrin på flera biljoner dollar.
Just nu är de flesta kryptolån konsumentinriktade. För att kryptolån verkligen ska bli mainstream måste utvecklare skapa ett bättre kreditsystem i blockkedjan – detta kommer att tillåta fler användare att ta emot lån och öka användbarheten av att låna pengar genom blockkedjan.
Är kryptoutlåning säkert?Så länge du använder en ansedd plattform är det säkert att ta emot kryptolån och låna ut din kryptovaluta. Det kommer dock alltid att finnas risker förknippade med kryptovalutans volatilitet. Om du är en riskvillig investerare, kanske du vill hålla fast vid att låna ut stabila mynt som DAI, USDC och USDT.
Hur mycket kan jag tjäna på kryptoutlåning?Det finns många faktorer som spelar in hur mycket du kan tjäna på att låna ut kryptovaluta. För stablecoins kan du förvänta dig att tjäna mellan 6% till 12% årligen, men räntor för andra kryptovalutor. För Bitcoin och Ethereum kan du förvänta dig att tjäna mellan 4 % och 10 % årlig ränta.