Det är inte ovanligt att ett bilförsäkringsbolag skriver en check för ett anspråk till två separata enheter. Bilförsäkringskontrollen kommer nästan säkert att göras till dig och panträttshavaren om du har ett obetalt lån mot bilen. Denna typ av check kallas för en "tvåparts" försäkringskontroll. Vissa regler gäller för att lösa in en, och att ignorera reglerna kan resultera i ekonomiska och till och med juridiska påföljder.
Skyll inte på ditt försäkringsbolag för att sätta din långivares namn på den checken. Företaget har en juridisk skyldighet att ta med er båda som betalningsmottagare eftersom ni båda har en ekonomisk andel i fordonet om det inte har betalats ut ännu. Lånet du tog utgör en panträtt i bilen, vilket gör att långivaren kan ta tillbaka fordonet och sälja det om du inte gör betalningar och att dela i den checken. Försäkringskontrollen görs till dig och banken som finansierat bilen.
Frågan blir ytterligare komplicerad eftersom tvåpartscheckar kan skrivas på ett av två sätt. Båda namnen kommer att visas på raden "betala till beställningen", men det bör finnas ett centralt ord mellan dessa två namn – "och" eller "eller."
Både du och din panträttshavare måste godkänna checken om ordet "och" förekommer där. Beroende på checkens storlek kan en bank kräva att både du och en företrädare för panträttshavaren tillsammans visar upp den för betalning, tillsammans med myndighets-ID för att styrka din identitet.
Endast en av er behöver underteckna checken om det står "eller", och du är förmodligen säker på att bara skriva under den själv om de två namnen dyker upp på den raden utan kval. Det är inte entydigt att säga att båda parter måste skriva under checken.
Checken kan sättas in på antingen betalningsmottagarens konto oavsett om det står "och" eller "eller", förutsatt att båda parter har skrivit under den. Men du kommer förmodligen inte ha mycket tur om det står "och" och du försöker lösa in det.
I båda fallen har du inget annat val än att kontakta din panträttshavare om checken säger "och" så att du kan få en underskrift. Du kan lämna över checken till dem tillsammans med en kopia av reparationsuppskattningen och be långivaren att göra sin egen utcheckning för reparationskostnaden. Allt som blir över kommer sannolikt att appliceras på ditt lånesaldo.
Du kan också skicka tillbaka checken till försäkringsbolaget om det står "och" och begära att de gör utcheckningen till bilverkstaden istället. Butiken kommer att skicka eventuellt överblivet saldo till din panträttshavare och de pengarna ska läggas på ditt lån precis som om du hade skickat checken till långivaren.
Ytterligare ett alternativ är att bilverkstaden kan acceptera checken med bara en signatur eftersom de är juridiskt skyldiga att skicka tillbaka alla oanvända medel till försäkringsbolaget ändå. Men inte alla butiker kommer att vara så skyldiga eftersom det kan bli juridiska konsekvenser om checken är felplacerad eller missbrukas.
Allt detta förutsätter att ditt fordon inte är totalsummat, eller att du inte har något emot att köra runt i en bil med bucklor, bucklor eller krossade stänkskärmar. I båda fallen kan du kanske underteckna checken om den är utställd till dig "och" din panträttshavare, skicka den till din panträttshavare och be att den ska tillämpas på ditt lånesaldo i sin helhet eftersom du inte vill fixa fordonet.
Dina chanser att lyckas med detta alternativ är bättre om bilen är en totalförlust. Annars kommer din långivare förmodligen att vilja att dess tillgång återställs till en anständig, säljbar form.