När du har det svårt ekonomiskt kan det få dig att känna att du går på lina när du försöker räkna ut vilka borgenärer du ska betala. Ett felsteg kan få dig att rasa med alla möjliga otäcka möjligheter som väntar dig:utestängning, stämningar och återtagande. Det finns ingen hård och snabb regel om hur länge du kan gå utan att göra en bilbetalning; det beror på omständigheterna.

Leasade vs. köpta fordon

Oavsett om du leasade din bil eller tog ett lån för att köpa den är reglerna för återtagande liknande. Oavsett vilket beror återtagandet på att man inte uppfyller villkoren i kontraktet du undertecknade. Om du hamnar på efterkälken med betalningar presterar du inte enligt villkoren i kontraktet, så uthyraren eller finansbolaget har rätt i de flesta stater att ta din bil. Det säljs sedan så att långivaren kan försöka få tillbaka en del av sina pengar. Med ett lån kan du få skillnaden mellan vad fordonet säljer för och ditt utestående saldo plus återtagandekostnader. Med ett leasingavtal kan du få ansvar för återstående leasingbetalningar och återtagandekostnader, plus avgifter för överskjutande körsträcka och slitage.

Missade betalningar

De flesta bilkontrakt ger långivare rätten att återta så snart konsumenter är i konkurs, vilket tekniskt sett betyder dagen efter att en missad betalning förfaller. Några delstater har lagar som förhindrar återtagande av detta snart eftersom långivare måste vidta ytterligare åtgärder, så kolla med rättshjälp eller en advokat i ditt område för att lära dig reglerna där. I verkligheten kommer det förmodligen att ta mycket längre tid än en enda dag för din långivare att återta ditt fordon, men om du kan missa en betalning, två eller till och med tre beror på din långivare och när den bestämmer sig för att vidta åtgärder.

Långivarens beslut

Många långivare fattar beslut om återtagande från fall till fall. Din långivare vill att du ska behålla din bil och den vill att du ska fortsätta att göra dina betalningar. Återtagande är vanligtvis en sista utväg för att skydda långivarens investering i din bil. Det kan hända tidigare om långivaren känner att den kan förlora sina säkerheter om den inte vidtar omedelbara åtgärder, till exempel om den anser dig vara en flygrisk som kan lyfta med bilen till okända delar. Om din kredit var ganska bra innan du började uppleva ekonomiska problem, kan långivaren vänta längre eftersom det finns en chans att du ställer till rätta och kommer ikapp dina betalningar. Om din kredit var dålig och du har misslyckats med lån tidigare, kan långivaren agera snabbare.

Vad du kan göra

Du behöver inte stirra i kalendern och vänta på att bärgningsbilen ska komma. Många långivare är villiga att arbeta med konsumenter för att få tillbaka sina lån på rätt spår. Det kan inte skada att ringa din för att ta reda på om den kan erbjuda någon lösning snarare än återtagande. Åtminstone kommer långivaren att veta att du letar efter ett sätt att spara lånet så att det kanske inte agerar för att återta snabbt. Tekniskt sett hjälper det förmodligen inte att göra delbetalningar – en del av varje betalning är fortfarande förfallen så du kommer att fortsätta att hamna på efterkälken.

Du kanske har mer tur att hitta en lösning om du leasar din bil. Företaget kan komma överens om att förlänga ditt hyresavtal för en längre tid, minska dina betalningar eller ge dig ett par månaders ledigt från att göra betalningar medan du kommer på dina ekonomiska fötter igen. Se bara till att du får affären skriftligen så att det inte uppstår några missförstånd angående exakt vilken lättnad företaget erbjuder och vad som händer om du fortfarande inte kan göra betalningarna.