Du kanske vill ta dig ur ett billån för att bilen är defekt, eller om du har blivit offer för ett rovlån. I så fall har du rätt att lämna tillbaka bilen och säga upp lånet. Ibland är dock bilen och lånevillkoren som utlovat, men dina ekonomiska förutsättningar stödjer inte längre bilbetalningarna. När det händer, agera snabbt för att nå en överenskommelse med långivaren som räddar din kredit.
Enligt federal lag har konsumenter rätt att återkalla vissa typer av lån inom en period på 72 timmar efter undertecknandet av kontraktet, särskilt hypotekslån. Enligt federal lag finns det dock ingen ångerrätt på billån. Inte heller statliga lagar ger dig den rätten.
Om din nya bil är defekt är det en annan sak. Du omfattas av den federala citronlagen, Magnuson-Moss Warranty Act, som ger dig rätt till återbetalning av din handpenning och alla efterföljande lånebetalningar när bilen har allvarliga problem.
Många stater har sina egna citronlagar, vissa strängare än federal lag. Kaliforniens citronlag innehåller till exempel liknande konsumenträttigheter för vissa köpare av begagnade fordon. Om du köpte din defekta begagnade bil från en återförsäljare i Kalifornien och den inkluderade en skriftlig garanti, kanske du kan lämna tillbaka fordonet och få pengarna tillbaka.
Osäkerheten kring denna rättighet för begagnade fordon har att göra med det kontrakt du skrev på. Om det inkluderade dealerns rätt att medla din returrätt, kan du hitta korten staplade mot dig. Skiljenämnder gynnar ibland sina återkommande företagskunder på konsumenternas bekostnad.
Kontrollera din delstats citronlagar om du gör betalningar på en ny eller begagnad bil som är defekt.
Flera federala lagar skyddar dig mot underpriser och diskriminerande långivare. Equal Credit Opportunity Act, till exempel, gör det olagligt för en bilhandlare eller någon långivare att införa högre räntor eller avgifter än normala på grund av ras, kön, ålder, civilstånd och nationellt ursprung.
Om du betalar en betydligt högre ränta än andra kunder, eller om du debiterades mer för låneavgifter eller fordonsförberedelser, kanske du passar in i någon av dessa klasser och kan lämna tillbaka ditt fordon och säga upp ditt lån.
Ett sätt att påbörja returprocessen är att skicka in ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau. Enligt federal lag måste bilhandlare svara på klagomål som skickas via CFPB.
Ibland gör omständigheterna det omöjligt att göra din bilbetalning. När det händer är det en bra idé att agera snabbt för att åtgärda situationen innan din konsumentkredit blir lidande.
Den enklaste och snabbaste lösningen är att sälja bilen, vilket säger upp avtalet. Om du säljer för mindre än du är skyldig, försök att komma fram till ett återbetalningsavtal med långivaren. Ibland kanske du kan hitta en konsument på Craig's List eller en annan webbplats med rubrikannonser som tar över din bil och alla återstående betalningar. Observera att dessa lösningar kräver din långivares tillåtelse.