Banker försöker förhindra betalkortsbedrägerier genom att flagga kort när det verkar som om någon annan än kortinnehavaren kan ha försökt genomföra en transaktion. I allmänhet kan handlare inte behandla transaktioner som utförs med flaggade betalkort förrän kortinnehavaren har tagit kontakt med den utfärdande banken. Inte alla situationer som involverar flaggade kort är faktiskt kopplade till bedrägeri, men federala lagar kräver att banker är försiktiga när de står inför risken för bedrägeri.

Red Flag Laws

Federala röda flagglagar kräver att olika typer av företag, inklusive finansinstitutioner, utvecklar skriftliga program för förebyggande av identitetsstöld. Dessa program måste specificera de typer av handlingar och aktiviteter som ofta tyder på bedräglig aktivitet som involverar identitetsstöld. Varje företag måste utveckla rutiner baserade på att upptäcka dessa röda flaggor och anställda måste följa vissa steg när de presenteras för fall av möjlig identitetsstöld. Varje företag måste uppdatera dessa policyer och procedurer närhelst teknisk utveckling eller utvecklingstrender gör förändringar nödvändiga.

Bankkort

Du kan använda ditt betalkort för att göra signaturbaserade transaktioner samt transaktioner som involverar ditt personnummer. Om signaturen på ditt kort inte stämmer överens med signaturen på ditt transaktionskvitto kan bankanställda se det som en röd flagga. Om du anger fel PIN-kod kan bankanställda också se det som en indikator på att någon annan har fått tillgång till ditt kort. Om du använder ditt kort i ett främmande land eller för att göra ett ovanligt stort köp, kan din bank också se den aktiviteten som en röd flagga och bevis på att ditt kortnummer har hamnat i orätta händer.

Frys

Om din betalkortsaktivitet höjer en röd flagga, kommer din bank normalt sett att frysa ditt kort. Denna frysning hindrar dig bara från att komma åt pengar via ditt betalkort och har ingen inverkan på din förmåga att skriva checkar eller utföra andra typer av transaktioner på ditt konto. Frysningen hindrar bedragare från att komma åt ditt konto, och det faktum att du inte längre kan använda ditt kort brukar uppmana dig att kontakta din bank. Beroende på din banks policy för röd flagg kan du behöva ringa din bank eller göra ett personligt besök på ett kontor. En bankanställd fastställer din identitet och granskar de misstänkta transaktionerna med dig. Om bedrägeri inte har inträffat släpper banken frysningen, men om det faktiskt har inträffat måste du lämna in ett bedrägeriklagomål.

Överväganden

Om du tappar ditt betalkort och anmäler kortet som förlorat innan en bedragare kan använda kortet, är du inte ansvarig för eventuella avgifter som bedragaren gör. Om du väntar två dagar innan du rapporterar en förlust är du ansvarig för upp till 50 USD i avgifter. Om du väntar mer än två dagar med att rapportera ett förlorat kort, ökar ditt ansvar till $500 för obehöriga överföringar från ditt konto. Regler för röd flagg innebär att din bank kan förhindra att sådana avgifter inträffar även om du ännu inte har insett att du har tappat bort ditt kort. Men om en bank av misstag fryser ditt kort kan du ställas inför besväret att ditt betalkort avvisas av handlare.