Normalt kan du inte öppna ett gemensamt bankkonto tillsammans med någon som är bosatt i ett annat land om inte den personen kommer till USA för att öppna kontot. Dessutom vägrar många banker att öppna konton för utländska medborgare även om alla kontoundertecknarna är fysiskt närvarande i USA. Vissa stora banker gör dock undantag och tillåter utländska medborgare, både i USA och utomlands, att öppna konton.

Nya konton

För att följa bestämmelserna i 2001 års PATRIOT Act måste banker i USA ha skrivna regler som beskriver de metoder som bankanställda kan använda för att identifiera nya kunder. Vanligtvis kräver banker att nya kunder ska uppvisa en form av statligt utfärdad id vid kontoöppning. För att uppfylla skatterapporteringskraven måste bankerna också skaffa varje kontoundertecknares personnummer. Slutligen, när du öppnar ett konto måste du underteckna ett signaturkort som fungerar som ett kontoavtal. På grund av statliga avtalslagar måste banker skaffa signaturen från alla kontoundertecknare vid kontoöppning och måste spara signaturen.

Aliens

Många banker tillåter inhemska utlänningar som har permanenta adresser utomlands att öppna bankkonton med utländska pass. Utländska medborgare som inte har personnummer kan fortfarande öppna gemensamma eller enstaka ägandekonton om de fyller i ett W8-skatteformulär, vilket befriar dem från att behöva betala skatt i USA. Eftersom PATRIOT Act kräver att banker skaffar varje kontoägares permanenta adress, måste banken föra register över varje kontoägares utländska adress även om en kontoägare också kan använda en postlåda i USA för poständamål. Utländska ägare måste gå till en filial i USA för att underteckna ett signaturkort vid kontoöppning.

OFAC

Office of Foreign Assets Control upprätthåller en lista över nationer mot vilka sanktioner har införts av USA. Omfattningen av sanktionerna varierar från nation till nation, men i vissa fall är finansiella institutioner förhindrade från att ha att göra med medborgare i vissa nationer. Från och med 2011 gäller sanktioner mot ett antal länder som inkluderar Kuba, Iran, Nordkorea och Sudan. Bankens efterlevnadsavdelning måste granska de senaste OFAC-instruktionerna innan du öppnar några konton som involverar medborgare i dessa och andra drabbade länder. Dessutom är vissa individer som tillhör terroristgrupper eller utländska politiska organisationer förhindrade från att öppna konton i USA. Banker får regelbundet uppdaterade listor som innehåller namnen på dessa personer.

Multinationella banker

Medan amerikanska banker vanligtvis bara öppnar konton för utländska personer som kommer till USA, tillåter vissa multinationella banker personer baserade utomlands att agera som medundertecknare på gemensamma konton. Dessa banker har utländska filialer och utländska medborgare kan gå till dessa platser och förse anställda med den information som banken behöver. De exakta reglerna och tillvägagångssätten varierar från bank till bank, även om vissa multinationella banker inte har några rutiner för att underlätta sådana transaktioner trots att de finns över hela världen.