Även om du aldrig har hört termen "pengarmultiplikator" känner du sannolikt till processen det syftar på:När du lägger dina pengar på banken, läggs de pengarna faktiskt inte i ett valv och hålls åt dig. Det går in i den allmänna poolen, och banken får bara låna ut så mycket pengar som Federal Reserve tillåter. Pengarna som måste hållas av banker kallas "reserver", och de pengarna måste hållas åt sidan i ett förutbestämt förhållande mellan reserver och inlåning. Detta förhållande bestäms med hjälp av en enkel pengamultiplikator.
Hur man beräknar en enkel pengamultiplikator En bankchef ansvarar för att hålla reda på den aktuella kassakravskvoten. Varje dag, när pengar släpps in på konton, är den bankchefen ansvarig för att se till att en viss procentandel av pengarna avsätts som reserver. Så om en bank har en reservkvot på 10 procent, betyder det att för varje insatt dollar måste banken avsätta $0,10 i reserver. En bank med 100 miljoner dollar i totala insättningar skulle ha 10 miljoner dollar som den inte kunde låna ut i någon form.
Det aktuella förbehållsbeloppet är offentlig information och ändras stegvis. Från och med november 2017 är de första 16 miljoner dollar en bank tar in undantagna från kassakrav. Därefter bedöms en reservkvot på 3 procent upp till 122,3 miljoner dollar. En bank som har mer än 122,3 miljoner dollar måste avsätta 10 procent som reserver. Pengarna måste förvaras i ett valv som kontanter, sättas in i en Federal Reserve-bank eller sättas in på ett pass-through-konto hos en motsvarande institution.
För att beräkna formeln enligt gällande regler, ta hela summan pengar på din bank och eliminera de första $16 miljonerna. Så om din bank hade 100 miljoner dollar skulle du subtrahera 16 miljoner dollar, för totalt 84 miljoner dollar. Detta belopp skulle vara det totala beloppet varje dag som är känsligt för reservkrav. Eftersom dina 84 miljoner USD inte överstiger 122,3 miljoner USD behöver du bara tillämpa 3-procentsregeln.
Så länge dina totala insättningar förblir under 122,3 miljoner dollar behöver du bara avsätta 3 procent i reserver. En bank med totalt 100 miljoner USD skulle tillämpa multiplikatorn på 3 procent dagligen för att se till att alla utom 16 miljoner USD av insättningarna täcks av de reserver du har i ditt valv eller hos en institution som godkänts av Federal Reserve. Den dagen du hade 84 miljoner USD i insättningar skulle 2,52 miljoner USD behövas som reserver. Det betyder att 81,48 miljoner USD av dina insättningar på 100 miljoner USD är tillgängliga för utlåning till dina kontoinnehavare.