Reglerna som reglerar tillgången på medel för checkar du sätter in på en bank är många och komplexa. Dessutom har nästan varje reglering undantag som banker kan göra, ofta efter eget gottfinnande. Vissa stater har också lagar som fastställer andra hållperioder än federal lag. Kontrollera med din bank när du gör en insättning för att avgöra om och varför en spärr kommer att göras på alla checkar du sätter in så att du förstår exakt hur många dagar du måste vänta för att få tillgång till pengarna.

Typiska regler för tillgång till medel

När du sätter in en lokal check på ditt konto måste pengarna göras tillgängliga för dig inom två arbetsdagar. Om du sätter in en check som inte är lokal måste medlen vara tillgängliga inom fem arbetsdagar. I båda fallen måste de första $100 av insättningen göras tillgängliga för dig nästa arbetsdag, såvida inte banken tror att checken inte kommer att uppfyllas. I allmänhet bör intäkterna från statliga checkar, kassacheckar, certifierade checkar och kassacheckar göras tillgängliga nästa arbetsdag.

Undantag för upprepade övertrasserade konton

Om du hade ett negativt saldo på ditt konto på sex bankdagar under de föregående sex månaderna, du hade en övertrassering på två dagar under de föregående sex månaderna, eller ditt saldo var övertrasserat över 5 000 USD, är banken inte skyldig att följa standardinsättningsreglerna, inklusive den första $100-regeln. Banken har tillåtelse att hålla checken och det finns ingen maximiperiod som anges i regelverket.

Undantag för nya konton

När du öppnar ett nytt konto på en bank gäller inte de vanliga reglerna för checkinsättning under de första 30 dagarna. Det finns ingen gräns för hur länge en bank kan hålla en lokal eller icke-lokal check på ett nytt konto. För statliga checkar, kassacheckar, certifierade checkar, kassacheckar och resecheckar måste dock de första 5 000 USD göras tillgängliga på nästa arbetsdag om de sätts in hos en kassakonto, och på den andra arbetsdagen om de sätts in via posten eller en bankomat. . Återstående medel måste göras tillgängliga senast nio arbetsdagar efter insättningen.

Undantag för stora insättningar och misstänkta checkar

Om banken har anledning att tro att checken du satte in inte kommer att uppfyllas - till exempel om den är föråldrad eller är mer än sex månader gammal - kan den göra ett undantag från checken. Det kan också lägga en spärr på alla belopp som överstiger $5 000. Din bank måste dock meddela dig varje gång den gör ett undantag. Aviseringen måste innehålla ditt kontonummer, datum för insättningen, anledningen till undantaget och hur många dagar checken kommer att hållas på is. Om du gör en insättning personligen måste aviseringen lämnas när du gör insättningen.