Villkor för inlösen av en check

Enligt Consumer Financial Protection Bureau kan en check lösas in för vilket belopp som helst om den är skriven på ett konto från institutionen där den löses in, det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken, checken är daterad inom senaste sex månaderna och den som löser ut checken uppvisar en giltig legitimation. Även om en bank eller kreditförening vanligtvis måste acceptera alla checkar så länge dessa villkor är uppfyllda, kan det finnas begränsningar för när institutionen frigör medlen.

Kontantbegränsningar hos banken

För säkerhets- och kontanthanteringssyften tenderar banker och kreditföreningar att ha med sig tillräckligt med kontanter för att betjäna den dagliga verksamheten men kanske inte har tillräckligt med valuta till hands för att lösa in en stor check. Beroende på checkens storlek och institutionens förfaranden kan det ta från en dag till två veckor att uppfylla kraven för att lösa in en stor check. För att ta reda på hur lång tid det tar för finansinstitutet att lösa in en stor check och informera den om dina avsikter, ring i förväg för att göra det möjligt att göra det så att det har tillräckligt med kontanter till hands för att uppfylla checken.

Bedrägeriproblem

Banker är väl inom sina rättigheter att skydda sina kunder. Som ett resultat av detta ges de en stor grad av flexibilitet att vidta åtgärder som kan anses rimliga och försiktiga om det finns någon misstanke om eller risk för bedrägeri. Till exempel, när en stor check presenteras för att lösas in, kan en bank försena processen genom att kräva att en chef pratar med checkens författare. Om du vet att du kommer att lösa in en stor check, kanske du kan säkerställa en smidig transaktion genom att låta checkskribenten ringa banken i förväg eller vara tillgänglig för att acceptera bankens samtal för att verifiera checkens legitimitet.

Icke-bankalternativ

Förutom banker och kreditföreningar kan checkar även lösas in i checkinlösenbutiker och återförsäljare inklusive Walmart, 7-Eleven och Kmart. Varje typ av etablering sätter sina egna policyer angående storleken och typerna av checkar som kan användas Walmart löser till exempel in en mängd olika förtryckta checkar – inklusive skattedeklarationer, lönecheckar och kassacheckar – med ett maximalt belopp på 5 000 USD. Återförsäljaren ökar maxbeloppet för inlösen av skattedeklarationscheckar till 7 500 USD från januari till april. Kmart erbjuder inlösen av checkar för sina Shop Your Way-medlemmar, med maximalt $2 000 för statliga checkar och lönecheckar och $500 för personliga checkar.

Avgifter för att lösa in checkar kan debiteras baserat på en procentandel av checkbeloppet eller en fast avgift, så det lönar sig att leta efter det bästa erbjudandet.