Det rekommenderas att ha ordning på sina angelägenheter under hela livet. I den osannolika händelse att något tragiskt skulle inträffa är det viktigt att din make/maka, barn, föräldrar eller andra tilltänkta mottagare av dina tillgångar har tillgång till dem. Det är här en förmånstagare för ett bankkonto kommer in. Du kan ställa in så många betalningsmottagare som du vill med din bank. Det lönar sig att fatta dessa beslut och skriva under alla nödvändiga papper nu.

Mottagarens Bank Betydelse

Enligt Bank of America är en förmånstagare en individ, flera individer eller till och med en trust som du avser att dina tillgångar ska gå till vid din bortgång. Denna typ av förmånstagare kallas också en POD, eller betalas vid dödsfall, förmånstagare.

I vissa fall kan termer associerade med den här personen eller personerna på dina bankkonton också vara "In Trust For" (ITF), "Som Trustee For" (ATF), "Transfer on Death" (TOD) eller "Totten Trust".

Att välja en förmånstagare är inte en alltför restriktiv process. Faktum är att nästan vem som helst kan vara förmånstagare på ditt bankkonto, från familjemedlemmar till vänner till favorit ideella organisationer. Förmånstagaren behöver inte vara någon i USA; du kan också namnge internationella individer eller enheter. Du kan dock inte namnge delägaren av ditt bankkonto som din förmånstagare. Det betyder att om du och din make är gemensamma ägare på ett konto kan ni inte namnge varandra som förmånstagare.

Inrätta ett förmånstagararrangemang

Processen för att inrätta en förmånstagare kan variera något beroende på finansinstitut. Den information som behövs om den person du väljer är dock oftast densamma. Vanligtvis måste du kunna uppge personens för- och efternamn, samt födelsedatum, medborgarskapsland och personnummer eller skatteregistreringsnummer. Du behöver också deras postadress.

Det är viktigt att få rätt grundläggande personlig information så att de kan kontaktas vid tidpunkten för din död för att få pengarna. Även om viss information, som deras postadress, har ändrats vid den tidpunkten, är chansen god att finansinstitutet kan hitta dem med hjälp av de andra uppgifterna du har angett.

Din bankkontomottagare behöver inte vara en person. Du kan också välja en enhet som en ideell verksamhet, ett företag, en stiftelse eller andra grupper. För att skapa ett sådant arrangemang måste du ange det fullständiga juridiska namnet på enheten, samt lämpligt personnummer, federalt arbetsgivarnummer eller skatteidentifikationsnummer.

Mer om POD-förmånsreglerna

Inte alla konton är berättigade att ha en POD-mottagare inrättad på detta sätt. Alla check- eller sparkonton är berättigade. Om du har några insättningsbevis (CD)-konton, IRA eller andra investeringskonton, kan de också ha en förmånstagare tillagd.

Observera att en listad förmånstagare inte har några rättigheter till någon av ditt kontos tillgångar medan du lever. De har inte heller behörighet att se information om ditt konto. Om du föredrar att ha hjälp med ditt bankkonto under ditt liv måste du lägga till den önskade medhjälparen som gemensam kontoägare eller ge dem fullmakt.

I händelse av att din förmånstagare avlider innan du gör det, kommer pengarna på ditt konto att hamna i din dödsbo och hanteras enligt instruktionerna i ditt testamente. Lagar i din jurisdiktion kan också spela in, liksom bouppteckningsprocessen. Enligt Trust and Will är bouppteckning processen för att autentisera ditt testamente och namnge eller identifiera din exekutor och förmånstagare. Det kan vara en utdragen process, men att ha namngett förmånstagare och tydligt skrivit dina önskemål i ditt testamente kan göra processen mycket smidigare.