Ett lån med en pariränta, ofta kallad basräntan , är en räntesats som en hypotekslångivare inte kommer att betala en avkastningsspridningspremie som kräver, rabattpoäng för ett bolån eller betala långivarens ersättning. Parräntan bestäms av låntagarens individuella lånescenario, som inkluderar olika faktorer såsom lånebelopp, fastighetsvärde, bolåneprisjusteringar, kreditvärdighet och fastighetstyp. En kurs kan vara på pari, över pari eller under pari.
Tänk på par som ground zero. Det är räntan utan poäng, eller pengar du betalar för att sänka kursen vid stängning. Till exempel kan en ränta vid pari vara 4 procent plus noll poäng. Långivaren kan erbjuda dig räntan under pari på 3,5 procent plus två poäng. Varje poäng är lika med 1 procent av lånebeloppet. Om du vill betala de två procenten av lånebeloppet vid stängning får du 3,5 procents ränta. Om du väljer en ränta över pari, såsom 4,5 minus 2 poäng, kan du ta räntan på 4,5 och få 2 procent av lånebeloppet tillbaka som kredit vid din stängning.
Avkastningsspridningspremien är den rabatt som långivaren betalar till mäklaren eller låneansvarig för en ränta som är över marknadsräntan. I vissa fall kan mäklaren ta ut avgiften för avkastningsspridningspremien och ge låntagaren en högre ränta för att göra en större provision på lånet. Ibland används avkastningsspridningspremien som ett sätt att hjälpa låntagaren att undvika stängningskostnader. Avgiften, som är i form av ränta, klistras på lånet och betalas månadsvis så att låntagaren faktiskt inte behöver några pengar ur fickan vid stängning. Om du köper ner din kurs med poäng bör det inte finnas en avkastningsspridningspremie, men du måste fortfarande betala provision till mäklaren. Granska din HUD-1 förlikningsdeklaration eller god trosuppskattning för de beräknade kostnaderna du kan förvänta dig att betala. Några alternativa villkor för avkastningsspridningspremie inkluderar:
Din parränta och en annan låntagares parränta kan variera avsevärt. Det finns inte en marknadskurs eller en aktuell parikurs. När du ansöker om ett lån kan din långivare visa dig en rad räntor och alternativ. Den pari-räntan är räntan utan några poäng du behöver betala eller poäng till dig. Tänk på att räntorna kan ändras dagligen.