Att acceptera checkar som betalning är något folk gör regelbundet. Det finns fortfarande arbetsgivare som betalar sina anställda med en check istället för direkt insättning. Om du äger ett företag kommer det att finnas kunder som föredrar att skriva en check än att lämna över kontanter eller använda kreditkort. Även om checkar fortfarande är en acceptabel betalningsmetod, finns chansen att du så småningom kommer att stöta på en bedräglig check. Du kan minska dina chanser om du sätter några säkerhetsåtgärder på plats. Och om du får en bedräglig check finns det sätt att minska den skada som checken kan orsaka ditt bankkonto.

Vad är en bedräglig kontroll?

En check som vandras av banken där den presenteras är en bedräglig check. Dessa checkar kan ha flera former, från att returneras för otillräckliga medel till en check avskriven på ett obefintligt konto. Många gånger erkänns en check inte som bedräglig förrän den mottagande banken försöker få betalning och banken som checken är skriven från vägrar att betala den. Detta kallas checkbedrägeri och kan få allvarliga konsekvenser för alla inblandade parter.

Insättning av en falsk check Konsekvenser

För de flesta är det första tecknet på att en check som de har löst in är bedräglig när banken drar beloppet från deras checkkonto. I många fall övertrasserar checken bankkontot och resulterar i en eller flera avgifter. Banken kan också kontakta kontoinnehavaren och informera dem om att en bedräglig check gick igenom deras konto.

Varningstecken på en bedräglig kontroll

Ett tecken på att en check kan vara bedräglig är dess ursprung. Till exempel kan bedrägliga möjligheter att arbeta hemma resultera i checkbedrägerier. Det kan finnas en annons från någon som letar efter en person att sätta in pengar på sitt bankkonto. I gengäld kan personen behålla en procentandel av checken, men distribuera resten till andra konton, vanligtvis via en banktjänst som Western Union. I många fall är den första checken som deponerades en bedräglig check. Detta upptäcks dock normalt inte förrän efter att du har använt medlen för att distribuera till de andra kontona enligt önskemål. Konsekvenserna av att deponera en falsk check kan inkludera anklagelsen om checkbedrägeri, vilket är en allvarlig anklagelse.

Någon betalar med en bedräglig check

I andra fall kan checken komma från vad som anses vara en tillförlitlig källa men, oavsett anledning, återbetalas för otillräckliga medel. Detta kan vara en check från en vän eller någon som har köpt varor av dig. Oavsett omständigheterna är den resulterande träffen på ditt bankkonto fortfarande ett problem som du måste undersöka och försöka åtgärda.

Hur man undviker bedrägliga kontroller

Även om det inte finns något sätt att helt förhindra att du tar emot en bedräglig check, finns det saker du kan göra för att minska risken för att detta inträffar. För det första, acceptera inte checkar från personer som du inte känner och litar på. Om du är ett företag, acceptera endast kassacheckar, postanvisningar eller kreditkort. Kassacheckar och postanvisningar kan endast köpas med verifierbara medel som kontanter. En transaktion med ett kredit- eller betalkort går inte igenom om pengarna inte finns tillgängliga på kontot.

Banken kan hjälpa till

Om du fick betalt med en bedräglig check kan din bank återbetala avgifterna och inte hålla dig ansvarig för skulden. De förväntar sig dock att du ger dem all information du har om personen eller företaget som presenterade den bedrägliga checken för dig. Ju mer information du kan ge, desto större är chansen att du inte är på hugget för de saknade medlen. Men var beredd att hållas ansvarig utifall.

Att lösa in en bedräglig check är något som kan hända vem som helst. Men en bra tumregel är att om möjligheten verkar för bra för att vara sann eller processen för en lönedag verkar för enkel, bör den förmodligen undvikas.