Orsaker till att banker stänger konton kan vara inaktivitet, låga saldon och fall där deras kunders handlingar har ansetts utgöra en specifik risk för institutionen . Dessa risker inkluderar monetära förluster, såväl som risken för bedräglig verksamhet. Men banker kan också stänga konton efter eget gottfinnande, även om ägaren har hållit kontot i god status.

Inaktiva konton

Banker stänger vanligtvis inaktiva konton på grund av kostnaden för att underhålla dem . Även om kostnaderna för varje inaktivt konto är försumbara, kan den ackumulerade summan av alla konton påverka en institutions resultat. Generellt sett inkluderar dessa kostnader journalföring, utskick av pappersutdrag, tillhandahållande av onlinesäkerhet och lagring av data. Banker har möjlighet att ta ut månadsavgifter för inaktivitet , men om det inte finns några medel på insättning, kommer ett konto att stängas efter en viss tid.

Tips

Ett konto som stängts på grund av inaktivitet kan öppnas igen om en insättning görs inom en tid som anges av banken.

Konton som utgör monetära risker

Konton som ständigt övertrasseras eller upprepade avvisningskontroller innebära risk för ekonomisk förlust för bankerna. Dessa konton övervakas noggrant, och banker kan lämna konton öppna men förbjuda transaktioner tills negativa saldon betalas i sin helhet. Konton med pågående negativa saldon kommer så småningom att stängas, med den tid som ägaren får för att täcka saldot som bestäms av varje institution. När kontot är stängt betalar banken debetsaldot och skickar kontot till inkasso.

Ovanlig eller bedräglig aktivitet

Banker övervakar konton för aktiviteter som lyfter röda flaggor i form av ovanlig eller potentiellt bedräglig aktivitet . Ett exempel på ovanlig verksamhet skulle vara ett konto med en serie insättningar som är mycket större än vad som skulle indikeras av ägarnas anställningsstatus. Till exempel skulle en bank bli misstänksam mot konsekvent stora kontantinsättningar på ett konto hos en heltidsstudent. Företagskonton som ständigt debiteras för återbetalningar drar också uppmärksamheten, eftersom detta ger intryck av att det kränkande företaget behandlar kreditkortstransaktioner som senare bestrids, genererar klagomål eller visar sig vara felaktiga. Banker kan stänga dessa konton när som helst.

Stängning utan orsak

Banker har rätt att stänga konton efter eget gottfinnande och det finns inga federala banklagar som styr processen för att stänga konton. Det innebär att en bank kan stänga ett konto utan att meddela om åtgärden. Varje bank sätter sina egna villkor för att avsluta konton. Dessa åtgärder omfattas av villkoren eller inlåningskontoavtalet som tillhandahålls kontoägare när ett konto öppnas. Allmänt sett inkluderar språket som täcker kontouppsägningar bankens rätt att stänga ett konto när som helst, samt att meddela och returnera eventuella insatta medel inom en rimlig tidsperiod.