Varje månad skickar du in dina surt förvärvade pengar för att betala din bolånebetalning. När långivaren tar emot betalningen läggs en del av den på räntekostnader, en annan del mot kapitalbeloppet på bolånet. Ju snabbare kapitalbehållningen minskas, desto snabbare blir fastigheten som säkras genom bolånet din. Om du förstår egenskaperna hos huvudsaldot för ett hypotekslån kan du avgöra hur du ska hantera dess minskning.

Definition

Kapitalbeloppet på ett hypotekslån är det utestående saldot på det ursprungliga lånebeloppet. Om en inteckning har sitt ursprung i lånebeloppet på 200 000 $, kommer det första bolåneutdraget att visa huvudsaldot på 200 000 $. Med tiden, förutsatt att du gör regelbundna månatliga bolånebetalningar och att du inte gör räntebetalningar, kommer kapitalbeloppet att minska.

Hitta huvudsaldot

Huvudsaldon bör tydligt visas på dina månatliga papper eller online-inteckningsutdrag. Bolånegivaren eller serviceföretaget kommer att visa det totala återstående saldot, även kallat det aktuella lånebeloppet, och kan visa det ursprungliga lånesaldot. Utdraget visar vanligtvis en månatlig betalningsuppdelning, som beskriver hur mycket av din totala månatliga bolånebetalning som går till att betala ner huvudbeloppet och hur mycket som går till den månadens ränta som långivaren är skyldig. Den månatliga ränteavgiften är det belopp som långivaren tar ut för att låna ut bolånebeloppet till dig och låta dig betala tillbaka det under en viss tid.

Amortering

Enligt Federal National Mortgage Association, vanligen kallad Fannie Mae, är amortering "att betala av en skuld genom att göra regelbundna avbetalningar under en viss tidsperiod, i slutet av vilken lånesaldot är noll." Om ett bolån amorteras över 30 år, betyder det att långivaren kommer att planera tillräckligt många månatliga kapital- och räntebetalningar för att låntagaren ska kunna betala hela lånebeloppet inom 30 år. Efter att kapitalbehållningen har betalats tillbaka helt, släpper hypoteksbolaget handlingen, eller full säkerhet, till ägaren, som nu kommer att äga bostaden fri och fri. Amorteringsscheman tillåter vanligtvis att en större andel av en månatlig betalning går till huvudbeloppet när lånet förfaller.

Betalning av huvudbeloppet

Att betala extra till ett saldo kommer att resultera i att ditt bolån betalas av snabbare, vilket leder till fullt ägande av din fastighet och kommer att rädda dig från framtida räntekostnader. Om en månatlig betalning är 1 200 USD och du skickar in 1 350 USD, bör långivaren använda de ytterligare 150 USD mot huvudbalansen. Det finns onlineverktyg (se Resurser) som visar effekten av ytterligare betalningar på lånets livslängd. En generell regel är att en extra årlig betalning på ett 30-årigt bolån kommer att minska återbetalningstiden till 23 år, medan en extra betalning varje år på ett 15-årigt bolån kommer att betala av lånet inom 12.

Förstå inteckningsregler

Se till att dina månatliga betalningar är tillräckliga för att täcka ränta och för att betala ner kapitalbeloppet. Bolån med fast ränta och mest justerbar ränta schemalägger kapital och ränta därefter. Vissa bolån med avdragsfri eller negativa amorteringsfunktioner kräver dock bara att räntan, eller månatliga finansieringsavgifter, betalas, utan någon minskning av kapitalbeloppet, och kan leda till att pengar läggs tillbaka till kapitalbalansen. Var försiktig, eftersom dessa riskabla betalningsalternativ inte bygger eget kapital och, om värdet på bostaden inte ökar över tiden, kan det också leda till att kapitalbeloppet blir högre än fastighetens värde.