Federal Deposit Insurance Corp. kräver att bankerna implementerar en policy för identitetsverifiering, som tar upp acceptabla former av ID vid inlösen av checkar. Kreditföreningar har liknande ID-krav som regleras av sina styrelser. Det finns dock inga standardkrav för identifiering. Eftersom varje bank kan skapa sin egen policy varierar kraven. Det är svårt att lösa in en check utan identifiering, men det är inte omöjligt. ID-kraven är i allmänhet desamma oavsett om du löser in en personlig check eller lönecheck.
Statligt utfärdade former av legitimation accepteras ofta. Den vanligaste formen av legitimation är körkort. Om du inte har ett körkort är ett statligt utfärdat ID-kort vanligtvis acceptabelt. Militära ID-kort och pass är också allmänt accepterade. Individuella bankpolicyer varierar och vissa kanske inte accepterar alla former av statligt utfärdade ID. Till exempel kanske vissa banker inte accepterar utländska ID eller utländska licenser. Banker kräver ofta att icke-kunder tillhandahåller två former av identifiering. En sekundär form av ID kan inkludera ett kreditkort eller en elräkning.
Om du inte har en godtagbar form av ID kan du sätta in checken på ditt konto. Checken måste rensas innan du kan komma åt alla medel, vilket kan ta cirka tre till fem arbetsdagar. Vissa banker, som TD Bank, gör de första $100 tillgängliga direkt för uttag. Om du sätter in en kassacheck är pengar ofta tillgängliga nästa arbetsdag. När medlen är tillgängliga kan du ta ut beloppet. Du behöver vanligtvis ingen legitimation för att ta ut pengar. Banker kommer ofta att verifiera att din signatur på checken stämmer överens med signaturen i filen när de gör ett uttag.
Banker tillåter dig att sätta in kontanter med hjälp av automater, men vissa banker tillåter kunder att lösa in dem också. Kunder i Regions Bank som har ett checkkonto eller förbetalt betalkort kan sätta in sina checkar i bankomaten för att lösas in. Upp till $3 000 av checken kan tas emot omedelbart, men eventuellt kvarvarande belopp måste sättas in på check- eller förbetalda kontot. Du behöver inte uppvisa legitimation, men du behöver ditt betalkort.
Du kan signera över din check till en betrodd vän eller familjemedlem för att lösa in den. Du godkänner checken genom att underteckna ditt namn och skriva "Betala enligt beställning av" följt av det fullständiga namnet på din vän eller familjemedlem. De kommer att godkänna checken nedan. Personen som du undertecknar checken till kommer att behöva uppge ID som matchar namnet du skriver på checken, men du behöver inte visa ditt. Det är upp till banken att bestämma om den ska lösa in checken eller sätta in pengarna och vänta på att checken ska lösas.